대부업체를 통한 대출은 때로 필요한 선택일 수 있지만, 안전한 업체를 선정하는 것이 정말 중요하죠. 잘못된 불법 대부업체를 선택했다가 고금리와 불법채권 추심에 시달릴 수 있으니까요.
어드벤스대부는 금융감독원에 정식 등록된 대부업체로, 서민금융 우수 대부업자로 선정되어 있습니다.
어드벤스대부의 안전성을 검증하고, 주요 대출 상품의 조건을 상세히 알아보겠습니다. 또한, 대안이 될 수 있는 다른 금융 상품들도 함께 비교해보도록 하겠습니다.
어드밴스대부 안전할까?
어드벤스대부는 금융감독원에 정식으로 등록된 대부업체입니다. 이는 다음과 같은 의미를 갖습니다.
- 합법성 보장: 금융감독원 등록은 해당 업체가 관련 법규를 준수하며 합법적으로 운영되고 있음을 의미합니다. 즉 불법 채권추심, 법정이자를 초과하지는 않는다는 거죠.
- 지속적인 감독: 등록된 대부업체는 금융감독원의 지속적인 관리와 감독을 받게 되어, 불법적인 영업 행위를 할 가능성이 낮습니다.
- 투명성: 등록 정보는 공개되어 있어, 누구나 해당 업체의 기본 정보를 확인할 수 있습니다.
어드벤스대부의 등록 여부는 ‘등록대부업체 통합조회 사이트‘를 통해 직접 확인할 수 있습니다.
또한 어드벤스대부는 2022년 상반기부터 현재까지 ‘서민금융 우수 대부업자’로 선정되어 왔습니다. 금융당국은 최근 「대부업 법」 등 관련 법령을 위반한 사실이 없고, 저신용자에게 많은 대출금을 공급하는 업체를 우수 대부업자로 선정합니다.
약 9,000개의 대부업체 중 단 19개사만이 이 자격을 얻었다는 점에서, 어드벤스대부의 신뢰성을 인정받았다고 볼 수 있습니다.
어드벤스대부 주요대출 상품 소개
어드벤스대부는 현재 두 가지 주요 대출 상품을 제공하고 있습니다: 개인회생자대출과 자동차담보대출입니다. 각 상품의 세부 조건을 살펴보겠습니다.
📌일반 신용대출
개인회생자대출은 개인회생 절차 중인 분들을 위한 특화 상품입니다.
✅대출 대상 및 한도
- 대출 대상: 개인회생 인가 후 변제금을 성실하게 상환 중인 고객
- 자격 조건: 만 20세 이상 (대학생 제외)
- 대출 한도: 최대 3,000만원 (채무 및 소득에 따라 차등 적용)
✅금리 및 상환 조건
- 대출 금리: 연 20% 이내
- 상환 방식: 자유상환방식 또는 원리금균등분할상환
- 대출 기간: 최대 5년
- 조기상환수수료: 대출금리가 연 20% 미만인 경우, 1년 이내 상환 시 최대 3% (단, 기납입이자와 조기상환수수료를 합산한 금액이 연 20%를 초과하지 않음)
📌자동차담보대출
자동차담보대출은 본인 소유의 차량을 담보로 제공하고 대출을 받는 상품입니다.
✅대출 대상 및 한도
- 대출 대상: 본인명의 또는 공동명의 차량을 소지한 자 (개인회생, 파산자 대출 가능)
- 자격 조건: 본인명의 또는 공동명의 변경 후 1주일 경과한 차량을 담보로 제공
- 대출 한도: 최대 5,000만원 (채무 및 소득에 따라 차등 적용)
✅금리 및 상환 조건
- 대출 금리: 연 20% 이내
- 상환 방식: 자유상환방식 또는 원리금균등분할상환
- 대출 기간: 최대 5년
- 조기상환수수료: 개인회생자대출과 동일 조건 적용
이 두 상품은 각각 특정 상황에 처한 고객들을 위해 설계되었습니다. 개인회생자대출은 개인회생 절차 중인 분들에게, 자동차담보대출은 차량을 보유한 분들에게 적합할 수 있습니다.
📌전월세보증금담보대출
전월세보증금담보대출은 본인이 계약한 전세 또는 월세를 담보로 제공하고 대출을 받을 수 있는 상품입니다.
✅대출 대상 및 한도
- 대출 대상: 본인 명의로 전세 또는 월세를 계약하여 거주 중인 자
- 자격 조건:
- 임대차계약서 원본을 소지한 자
- 전세나 월세 이체내역이 있는 자
- 대출 한도: 최대 1억원
✅금리 및 상환 조건
- 대출 금리: 연 20% 이내
- 상환 방식: 자유상환방식
- 대출 기간: 최대 5년
- 중도상환수수료: 대출 실행 후 1년 이내 원금 상환 시 최대 2% (단, 기납입이자와 중도상환수수료를 합산한 금액이 연 20%를 초과하지 않음)
📌부동산담보대출
부동산담보대출은 부동산을 소유하고 있는 분들이 부동산을 담보로 제공하고 대출을 받을 수 있는 상품입니다.
✅대출 대상 및 한도
- 대출 대상: 부동산 소유자
- 대출 한도: 최대 3억원 (평균 감정가의 100% 이내)
✅금리 및 상환 조건
- 대출 금리: 연 20% 이내
- 상환 방식: 자유상환방식
- 대출 기간: 최대 5년
- 중도상환수수료: 대출 실행 후 1년 이내 원금 상환 시 최대 2% (단, 기납입이자와 중도상환수수료를 합산한 금액이 연 20%를 초과하지 않음)
- 부대비용: 감정평가 비용, 등기비용 등 법무비용 고객 부담
이 두 상품 모두 최대 연 20%의 금리가 적용될 수 있으며, 각각 전월세보증금과 부동산을 담보로 하기 때문에 상대적으로 높은 한도의 대출이 가능합니다. 하지만 담보 제공에 따른 위험도 고려해야 합니다.
대안 금융 상품 비교
어드벤스대부 대출은 비록 안전한 대부업대출이라 자격조건 심사가 까다롭지 않고 대출이 나온다고는 하지만 금리가 높고 신용도에는 부정적인 영향이 더 있을 수 있습니다. 지금 소개해드리는 대안금융 상품들이 가능하다면 우선 대안금융상품을 알아보는 것이 좋겠습니다.
✔️정부지원 서민대출
- 특징: 저소득, 저신용자를 위한 정부 지원 대출 상품
- 장점: • 낮은 금리 (일반 대출보다 훨씬 저렴) • 다양한 상품 (근로자, 자영업자, 청년, 주부 등 대상별 상품 존재) • 신용점수에 긍정적 영향
- 단점: • 자격 요건이 까다로울 수 있음 • 대출 한도가 제한적일 수 있음
- 대표 상품: 새희망홀씨, 햇살론, 미소금융 등
새희망홀씨 대출 조건과 자격, 무직자도 가능할까? 대표적인 부결사유 및 대환대출
✔️통신사 소액결제 현금화
- 특징: 통신사 소액결제를 이용한 현금 조달
- 장점: 신용점수 소득증빙 관계 없음
- 단점: 한도가 제한되어 있으며, 방법이 복잡함
✔️2금융권 무직자대출
- 특징: 직장이 없는 사람도 이용 가능한 2금융권 대출 상품
- 장점: • 무직자도 대출 가능 • 어드벤스대부보다 낮은 금리 • 다양한 상품 선택 가능
- 단점: • 1금융권보다는 높은 금리 • 신용점수에 따라 한도와 금리 차이가 큼
- 대표 기관: 저축은행, 캐피탈사, 상호금융 등
✔️신용회복 중 이용 가능한 대출 옵션
- 특징: 개인회생, 워크아웃 등 신용회복 절차 중인 사람을 위한 대출
- 장점: • 신용회복 중에도 이용 가능 • 어드벤스대부보다 낮은 금리 가능 • 채무 조정과 함께 새로운 자금 지원 가능
- 단점: • 엄격한 자격 심사 • 용도가 제한적일 수 있음 (생활안정자금, 사업자금 등)
- 대표 상품: 신용회복위원회의 채무조정자 소액대출, 새출발기금 등
이러한 대안 상품들은 대부분 어드벤스대부보다 낮은 금리와 더 유리한 조건을 제공합니다.
특히 개인적으로는 정부지원 대출을 가장 우선적으로 추천드립니다. 정부지원 대출은 정기적인 소득만 있다면, 신용도가 낮은 분들에게도 비교적 저렴한 금리에 대출이 가능하며 신용도에 미치는 영향도 다소 낮기 때문입니다.
본인의 상황에 맞는 최적의 대출 상품을 선택하기 위해서는 각 상품의 세부 조건을 꼼꼼히 비교해보시기 바랍니다.