최근 경제적 어려움을 겪는 많은 분들이 금융권 대출이 어려워 대안을 찾고 계십니다. 특히 개인회생 중이거나 신용도가 낮은 분들은 일반 금융기관을 이용하기가 쉽지 않은 상황입니다.
어드벤스대부는 경제적 어려움을 겪고 계신 분들의 재기를 돕기 위해 두 가지 맞춤형 대출상품을 제공하고 있습니다. 최대 5천만 원까지 대출이 가능하며, 개인의 상황에 따라 유연한 상환 조건을 선택할 수 있습니다.
상품의 특징과 주의사항, 그리고 대안이 될 수 있는 다른 금융상품들을 자세히 살펴보도록 하겠습니다.
어드벤스대부 대출상품 알아보기
📌 어드벤스대부 : 개인회생자대출
개인회생자대출은 개인회생 인가 결정을 받고 성실하게 변제금을 납부 중인 분들을 위해 설계된 특별한 대출상품입니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 3,000만 원 (채무, 소득에 따라 차등) |
| 대출금리 | 연 20% 이내 (연체 시 +3%) |
| 대출대상 | 개인회생 인가 후 변제금 상환 중인 만 20세 이상 (대학생 제외) |
| 대출기간 | 1년 ~ 5년 |
| 상환방식 | 자유상환 또는 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 최대 3% |
개인회생자대출은 새로운 시작을 준비하는 분들에게 든든한 금융 지원이 될 수 있습니다. 특히 장기 분할상환 옵션을 통해 매월 부담 가능한 금액으로 상환할 수 있어 재무 계획을 세우기에 용이합니다. 단, 20%의 금리와 연체 시 추가되는 3%의 금리는 결코 낮지 않은 만큼, 상환 계획을 철저히 세우고 이용하시기를 권장드립니다.
📌 어드벤스 대부 자동차담보대출
자동차담보대출은 본인 명의의 차량을 소유하고 계신 분들을 위한 상품으로, 차량을 담보로 제공하여 더 높은 한도의 대출을 받을 수 있는 것이 특징입니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 5,000만 원 (차량 평가금액에 따라 차등) |
| 대출금리 | 연 20% 이내 (연체 시 +3%) |
| 대출대상 | 본인 명의 또는 공동명의 차량 소유자 |
| 대출기간 | 1년 ~ 5년 |
| 상환방식 | 자유상환 또는 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 최대 3% |
자동차담보대출의 가장 큰 장점은 신용도와 관계없이 차량 가치에 따라 대출이 가능하다는 점입니다. 하지만 연체 시 차량 압류의 위험이 있으므로, 반드시 안정적인 상환 능력이 있는지 면밀히 검토하신 후 이용하시기 바랍니다. 특히 차량이 생계에 필수적인 분들은 더욱 신중한 결정이 필요합니다.
어드벤스 대부 대출절차 및 필요서류
어드벤스대부는 고객의 편의를 위해 신속하고 간편한 대출절차를 운영하고 있습니다. 각 단계별 준비사항을 꼼꼼히 확인하시어 신속한 대출진행에 도움이 되시길 바랍니다.
✅단계별 대출절차
1단계 – 대출상담 신청
- 홈페이지 또는 전화를 통해 기본 상담신청
- 희망대출금액과 기본정보 제공
- 신청 즉시 상담 예약 확정 및 안내문자 발송
2단계 – 전문 상담사 상담
- 자세한 대출상품 설명 및 한도 상담
- 금리 및 상환조건 안내
- 준비서류 및 대출절차 상세 안내
3단계 – 신용도 및 담보평가
- 개인회생 진행상황 확인 (개인회생자대출)
- 차량 가치 평가 (자동차담보대출)
- 1차 한도 및 금리 산정
4단계 – 서류 제출
- 필요서류 이메일 또는 팩스 제출
- 서류 누락여부 확인
- 제출서류 진위여부 확인
5단계 – 대출심사
- 최종 대출조건 확정
- 대출계약서 작성
- 대출승인 결과 안내
6단계 – 대출실행
- 지정계좌로 대출금 입금
- 대출완료 안내
- 상환스케줄 안내
✅필요서류 안내
공통 필수서류
- 신분증 (주민등록증 또는 운전면허증)
- 주민등록등본 (3개월 이내 발급)
- 소득증빙서류 (근로소득원천징수영수증 또는 소득금액증명원)
- 재직증명서 또는 사업자등록증
상품별 추가서류
개인회생자대출 시 추가서류
- 개인회생 인가결정문
- 변제계획안 및 변제금 납부증명서
- 개인회생 납부확인서 (최근 3개월)
자동차담보대출 시 추가서류
- 자동차등록증
- 자동차보험가입증명서
- 자동차세 완납증명서
- 차량등기부등본
어드벤스대부 대안상품
어드벤스대부 대출이 어려운 경우, 정부지원 대출 상품이나 2금융을 살펴보면 더 낮은 금리 상품을 알아볼 수 있습니다.
✔️근로자 햇살론
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 연소득 3,500만원 이하, 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 이하 |
| 대출한도 | 최대 2,000만원 (2024년 12월 31일까지 한시적 증액) |
| 대출금리 | 연 11.5% 내외 (보증료 0.9~2% 별도) |
| 대출기간 | 5년 이내 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
햇살론은 개인신용평점 및 소득이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 근로자들을 위한 정부지원 대출상품입니다. 일반 금융기관 대출이 어려운 서민들의 자금난 해소를 위해 보증지원을 통해 금융접근성을 높였습니다. 특히 대부업체나 불법사금융 피해를 예방하기 위한 대환자금으로도 활용 가능합니다.
👉🏼근로자 햇살론 대출조건과 자격, 대표적인 부결사유 및 실제 후기
✔️햇살론15
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 연소득 3,500만원 이하, 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 이하 |
| 대출한도 | 최대 2,000만원 (햇살론15 위탁 한도 포함, 2024년 12월 31일까지 한시적 증액) |
| 대출금리 | 연 15.9% (성실상환 시 금리인하 혜택) |
| 대출기간 | 5년 이내 |
| 금리인하 | 3년 대출: 1년마다 3.0%p 감면 5년 대출: 1년마다 1.5%p 감면 |
햇살론15는 은행의 표준화된 심사로는 지원받기 어려운 분들을 위한 특례지원 상품입니다. 상환여력과 비금융정보, 상환의지·계획 등 정성적 요인을 종합적으로 심사하여 기존 금융권 이용이 어려운 분들에게 기회를 제공합니다. 특히 성실상환 시 단계적 금리인하 혜택으로 이자부담을 크게 줄일 수 있습니다.
✔️소액생계비대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | 만 19세 이상, 연소득 3,500만원 이하, 신용평점 하위 20% 이하 |
| 대출한도 | 기본 50만원 (특정목적 증빙 시 최대 100만원) |
| 대출금리 | 연 15.9% (금융교육 이수 시 15.4%) 6개월 성실상환마다 3.0%p 인하 (최대 6.0%p) |
| 대출기간 | 1년 (최장 5년 이내 기한연장 가능) |
| 특정목적 | 의료비, 주거비, 교육비 |
소액생계비대출은 제도권 금융은 물론 정책 서민금융 지원도 받기 어려운 취약계층을 위한 특별한 대출상품입니다. 소득증빙이 어려운 분들도 이용 가능하며, 성실상환과 금융교육 이수를 통해 최저 9.4%까지 금리 인하가 가능합니다. 단, 조세체납자나 금융질서문란자는 이용이 제한됩니다.
👉🏼소액생계비대출 후기포함 조건 신청방법, 과다대출 연체자도 가능?
2금융권 저축은행 대출
저축은행은 1금융권 대출이 어려운 경우 고려해볼 수 있는 대안입니다. 인터넷 전문 저축은행의 경우 비대면으로 빠르게 대출을 진행할 수 있으며, 신용등급이 다소 낮더라도 대출이 가능한 경우가 많습니다. 대표적으로 SBI저축은행, OK저축은행, 웰컴저축은행 등에서 다양한 대출상품을 운영하고 있으며, 금리는 일반적으로 연 15~24% 수준입니다.
특히 직장인이나 사업자의 경우 소득만 증빙되면 신용등급이 다소 낮아도 대출이 가능하며, 근속기간이나 사업기간이 길수록 더 유리한 조건을 받을 수 있습니다. 단, 저축은행 대출도 여러 곳을 한꺼번에 신청하면 신용등급이 하락할 수 있으니, 미리 한도와 금리를 비교한 후 신중하게 선택하시기 바랍니다.
👉🏼저축은행 대출 신용등급 하락 진짜인가요? ‘영향없이 이용하는 방법’
카드사 대출
신용카드를 보유하고 계신 분들이라면 카드사 대출도 좋은 대안이 될 수 있습니다. 카드론의 경우 카드 이용실적과 결제내역을 기준으로 심사하기 때문에, 신용등급이 다소 낮더라도 카드를 잘 이용해왔다면 대출이 가능합니다. 금리는 일반적으로 연 12~20% 수준으로 대부업체보다 훨씬 유리합니다.
특히 **장기카드대출(카드리볼빙)**은 일정 금액만 상환하면서 장기간 나눠 갚을 수 있어 매월 상환 부담을 줄일 수 있습니다. 단, 일반 신용대출보다는 금리가 다소 높으니, 되도록 단기간에 상환하는 것이 좋습니다.
최소 3~4군데에서는 알아보고 가장 나에게 유리한 조건을 제시해주는 대출 상품을 이용하시는 것을 추천 드립니다.