금융 위기 상황에서 대부업체 대출은 많은 사람들의 최후 선택지가 될 수 있습니다. 하지만 불법 추심이나 과도한 금리 등의 위험이 도사리고 있어 안전한 대부업체를 선택하는 것이 무엇보다 중요합니다. 이 글에서는 금융감독원에 등록되어 있고, 합법적으로 운영되는 안전한 대부대출 업체 10곳을 소개해 드립니다.
1. 안전한 대부업체 선택 기준
대부업체 선택할 때 무조건 체크해야 할 것들이 있어요. 그냥 네이버에 검색해서 나오는 아무 업체나 선택했다가는 큰코다칠 수 있으니 아래 항목들 꼭 확인하세요:
일단 제일 중요한 건 금융감독원에 등록됐는지 여부예요. 아무 동네 대부업체보다 금감원에서 직접 관리하는 대형 대부업체가 훨씬 안전하죠. 그리고 요즘엔 서민금융 우수 대부업자로 선정된 곳들이 있는데, 이런 업체들은 금융당국이 직접 “이 업체 괜찮다”고 인증해준 거라 더 믿을 만해요.
또 절대 잊지 말아야 할 건 법정 최고금리 준수 여부입니다. 현재 법정 최고금리는 연 20%예요. 이거 초과하면 불법입니다. 무조건 튀세요. 그리고 중도상환수수료나 상환방식도 꼼꼼히 따져봐야 하고요.
마지막으로 불법 추심 관련 블랙리스트에 올라간 적 있는 업체는 피하세요. 진짜 겁나요. 여기서 소개하는 업체들은 다 검증된 곳들이니 안심하셔도 됩니다.
2. 안전한 대부대출 업체 BEST 10
1) 안전대부
안전대부는 이름부터 ‘안전’을 강조하는데, 그냥 말로만 안전이 아니라 진짜 안전한 곳이에요. 금융감독원이 직접 관리하는 대형 대부업체로, 2023년부터 지금까지 쭉 서민금융 우수 대부업자로 선정됐어요. 아무나 받는 타이틀 아닙니다.
주요 특징:
- 저신용자 승인률이 높음
- 신용대출 및 부동산담보대출 취급
- 대출금리: 연 20% 이내
- 대출기간: 최장 36개월
- 상환방식: 원금자유상환, 원리금균등분할상환
- 신용대출 중도상환수수료 없음
- 부동산담보대출 중도상환수수료: 조기 상환 원금의 최대 연 4%(단, 대출 후 2년 경과 시 면제)
신용이 좀 구린 분들도 승인률이 상당히 높은 편이고, 신용대출이랑 부동산담보대출 둘 다 취급해요. 금리는 당연히 법정 최고금리인 연 20% 이내에서 책정되고, 최장 36개월까지 빌릴 수 있어요.
상환방식도 선택 가능한데, 매월 이자만 내다가 원금은 여유 생길 때 갚는 ‘원금자유상환’ 방식이랑, 원금이랑 이자를 매달 조금씩 나눠 갚는 ‘원리금균등분할상환’ 중에 고를 수 있어요. 신용대출은 중도상환수수료가 없어서 언제든 다 갚아도 추가 비용이 없답니다.
2) 어드벤스대부
어드벤스대부는 금융감독원에 등록된 대형 대부업체로, 2022년 상반기부터 현재까지 서민금융 우수 대부업자로 선정되었습니다.
주요 특징:
- 소득 및 신용이 낮고 기존 채무가 많은 고객도 승인 가능성 높음
- 개인회생자 및 개인파산자 대출 가능
- 대출상품:
- 신용대출(최대 3,000만원)
- 전월세보증금담보대출(최대 1억원)
- 자동차담보대출(최대 5,000만원)
- 부동산담보대출(최대 3억원)
- 대출금리: 연 20% 이내
- 대출기간: 최장 5년
- 중도상환수수료: 최대 2%(1년 이내 상환 시)
이 업체의 장점은 소득이랑 신용이 바닥을 쳐도, 빚더미에 앉아있어도 대출 받을 가능성이 높다는 거예요. 심지어 개인회생 중이거나 개인파산 신청한 사람들도 대출이 가능하다니, 진짜 마지막 구원투수 같은 존재죠.
대출상품도 다양해서 일반 신용대출부터 전월세보증금담보대출, 자동차담보대출, 부동산담보대출까지 골라잡을 수 있어요. 한도도 웬만한 대부업체보다 높은 편이라, 부동산담보대출은 최대 3억원까지 가능해요. 그냥 은행 아니랄까봐 대출기간도 최장 5년으로 넉넉한 편이고요.
3) 엘하비스트대부
엘하비스트대부는 금융당국이 ‘서민금융 우수 대부업체’로 선정한 대부업체로, 대출 문턱을 낮춰 승인 가능성이 높습니다.
주요 특징:
- 다양한 전용 대출상품 보유
- 대출상품:
- 직장인 전용대출(최대 500만원)
- 청년 전용대출(최대 500만원)
- 자영업자 전용대출(최대 500만원)
- 주택담보대출(시세의 최대 85%까지)
- 전월세담보대출(최대 2,000만원)
- 대출금리: 연 18~20%
- 대출기간: 2~5년
- 상환방식: 자유상환방식
- 대부분 상품 중도상환수수료 없음(주택담보대출 제외)
여기는 대출상품이 직업별로 세분화되어 있습니. 직장인 전용대출, 청년 전용대출, 자영업자 전용대출 같은 식으로요. 각 상품마다 최대 500만원까지 빌릴 수 있어요. 물론 더 큰돈이 필요하면 주택담보대출을 이용하면 되는데, 이건 시세의 최대 85%까지 가능해서 꽤 쏠쏠하죠.
4) 엠에스아이대부
엠에스아이대부는 금융감독원에 등록된 대형 대부업체로, 금융위원회가 선정한 ‘서민금융 우수 대부업자’입니다.
주요 특징:
- 소득이 있는 고객 및 주부, 채무조정제도 이용 중인 고객 대출 가능
- 대출상품:
- 신용대출
- 담보대출
- 채무조정대출
- 기존 고객 대출
- 대출한도: 최대 3,000만원
- 대출금리: 연 20% 이내
- 대출기간: 12~60개월
- 상환방식: 자유상환 또는 원리금균등
- 중도상환수수료: 면제
이 업체의 가장 큰 특징은 주부들도 대출이 가능하다는 점! 보통 무직자는 대출이 어려운데, 배우자가 있는 주부라면 엠에스아이대부에서 대출을 받을 수 있어요. 또 채무조정제도(개인회생 같은 거요) 이용 중인 분들도 대출 가능하다니, 마지막 보루 같은 존재죠.
5) 리드코프
리드코프는 대부업계의 대장급이라고 보면 될 것 같아요. 대부업 브랜드 평판 1위라는 타이틀이 괜히 있는 게 아니죠.
주요 특징:
- 무직자 및 카드 연체 중인 고객도 대출 신청 가능
- 다양한 대출상품 보유
- 대출한도: 최대 1,500만원
- 대출금리: 연 20% 이내
- 간편한 온라인 신청 프로세스
이 업체가 특별한 이유는 자체 신용평가 시스템을 갖추고 있다는 점이에요. 다른 대부업체들은 보통 신용평가사의 신용점수만 보고 판단하는데, 리드코프는 자기들만의 평가 시스템이 있어서 은행이나 다른 대부업체에서 퇴짜 맞은 사람들도 대출 받을 가능성이 높답니다.
6) 밀리언캐쉬대부
밀리언캐쉬대부는 다양한 상품을 취급하는 대부업체로, 특히 담보대출 상품이 다양합니다.
주요 특징:
- 다양한 대출상품:
- 주부대출(최대 1,000만원)
- 직장인대출(최대 1,000만원)
- 사업자대출(최대 1,000만원)
- 전월세담보대출(최대 1억원)
- 차량담보대출(최대 2,000만원)
- 주택담보대출(시세의 최대 100%)
- 회생, 파산, 신용회복 대출(최대 2,000만원)
- 추가대출(최대 3,000만원)
- 채무조정 중인 고객도 대출 가능
- 대출금리: 연 20% 이내
이 업체의 최대 강점은 상품 라인업이 정말 풍부하다는 거예요. 주부대출, 직장인대출, 사업자대출 같은 기본적인 신용대출부터 시작해서, 전월세담보대출, 차량담보대출, 주택담보대출까지 다양한 담보대출 상품을 갖추고 있어요. 특히 주택담보대출은 시세의 최대 100%까지 가능하다니, 거의 집 한 채 값을 통째로 빌릴 수 있는 셈이죠.
7) 넥스젠파이낸스대부
넥스젠파이낸스대부는 다양한 담보대출 상품을 제공하는 대부업체입니다.
주요 특징:
- 다양한 담보대출 상품:
- 신용대출(최대 1,000만원)
- 전월세보증금 담보대출(최대 5,000만원)
- 부동산 담보대출(최대 5,000만원)
- 자동차담보대출(최대 2,000만원)
- 상가임대보증금 담보대출(최대 2,000만원)
- 대출금리: 연 20% 이내
- 대출기간: 최장 5년
이 업체에서 가장 인기 있는 상품은 전월세보증금 담보대출이랑 부동산 담보대출인데, 둘 다 최대 5,000만원까지 빌릴 수 있어요. 전월세 살고 있는데 급하게 돈이 필요하다면 보증금을 담보로 제공하고 대출 받는 것도 괜찮은 방법이겠죠? 또 자동차담보대출이나 상가임대보증금 담보대출도 있어서 선택의 폭이 넓은 편이에요.
8) 러시앤캐시대부
러시앤캐시는 국내 최대 규모의 대형 대부업체로, 전국적인 네트워크를 갖추고 있습니다.
주요 특징:
- 전국 지점 네트워크 보유
- 신속한 대출 심사 및 실행
- 다양한 대출상품:
- 일반 신용대출
- 직장인 맞춤대출
- 사업자 맞춤대출
- 대출한도: 최대 1,000만원
- 대출금리: 연 20% 이내
- 대출기간: 최장 60개월
. 대부분의 대부업체들이 온라인으로만 운영되는 것과 달리, 러시앤캐시는 직접 방문해서 상담받을 수 있는 오프라인 지점이 많아요. 대면 상담이 더 편하신 분들에게는 진짜 좋은 선택지죠.
또 다른 장점은 대출 심사가 엄청 빠르다는 거예요. 급할 때 돈 빌리려고 하는데 심사에만 몇 주 걸리면 말짱 도루묵이잖아요? 러시앤캐시는 그런 걱정 없어요. 신속하게 심사하고 빠르게 송금해주니까요.
대출상품도 다양해서 일반 신용대출부터 직장인 맞춤대출, 사업자 맞춤대출까지 골라 신청할 수 있어요. 대출한도는 최대 1,000만원이고, 대출기간은 최장 60개월(5년)까지 가능해요. 물론 금리는 법정 최고금리인 연 20% 이내에서 결정됩니다.
9) 바로크레디트대부
바로크레디트대부는 이름 그대로 ‘바로’ 대출해주는 게 특징인 곳이에요. 급전이 필요한 분들에게 천사 같은 존재죠. 이 업체의 강점은 단연 빠른 대출 심사와 승인 속도예요.
주요 특징:
- 빠른 대출 심사 및 승인
- 바로300 등 소액대출 상품 특화
- 무방문 비대면 대출 가능
- 대출한도: 최대 1,000만원
- 대출금리: 연 20% 이내
- 상환방식: 자유상환방식
큰돈이 아니라 적은
10) 태강대부
태강대부는 대부업 경력이 오래된 안정적인 대부업체입니다. 오래된 만큼 안전하고 믿을만한 대부업 대출상품입니다.
주요 특징:
- 다양한 대출상품:
- 신용대출
- 담보대출
- 긴급자금대출
- 신용도가 낮은 고객도 대출 가능
- 대출한도: 최대 3,000만원
- 대출금리: 연 20% 이내
- 대출기간: 최장 5년
3. 대부업체 이용 전 고려해야 할 정부지원 대출
대부업체 대출은 금리가 상대적으로 높기 때문에, 먼저 다음과 같은 정부지원 대출 상품을 검토해보는 것이 좋습니다:
1) 직장인 정부지원 대출
- 근로자 햇살론: 저신용 근로자 대상, 최대 2,000만원, 금리 10.5% 내외
- 사잇돌대출: 중금리 대출상품, 최대 2,000만원, 금리 연 7~14%
2) 개인사업자 정부지원 대출
- 소상공인 정책자금: 소상공인 대상, 최대 7,000만원, 금리 연 2~3%
- 자영업자 햇살론: 저신용 자영업자 대상, 최대 2,000만원, 금리 연 10.5% 내외
3) 무직자 정부지원 대출
- 청년 맞춤형 지원: 만 19~39세 청년 대상, 최대 1,200만원, 금리 연 3% 내외
- 미취업청년 지원: 만 18~34세 미취업청년 대상, 최대 1,000만원, 금리 연 45%
4) 저소득층 정부지원 대출
- 기초생활수급자 대출: 기초생활수급자 대상, 최대 1,200만원, 금리 연 3~4%
- 미소금융: 저소득층, 저신용자 대상, 최대 2,000만원, 금리 연 4.5% 내외
5) 전세대출 정부지원
- 버팀목 전세자금: 무주택 세대주 대상, 최대 2억원, 금리 연 1.8~2.4%
- 주택도시기금 전세자금: 무주택 세대주 대상, 최대 8,000만원, 금리 연 2.3~2.9%
6) 긴급생계비대출
- 저소득, 저신용, 연체자 지원 정부대출 프로그램: 긴급 자금이 필요한 저소득층 대상
4. 대부업체 대출 신청 방법 및 주의사항
대출 신청 절차
- 상담 및 문의: 고객센터 전화 또는 홈페이지를 통한 상담
- 서류 준비: 신분증, 소득증빙서류, 주민등록등본 등 필요 서류 준비
- 대출 신청: 온라인 또는 유선으로 신청(대부분 비대면 신청 가능)
- 심사 진행: 신용 및 소득 확인
- 계약서 작성: 대출 조건 확인 및 계약서 작성(대부분 전자계약 가능)
- 대출금 입금: 승인 후 계좌로 송금(일부 업체는 30분 이내 송금)
주의사항
- 등록 대부업체 확인: ‘등록대부업체 통합조회 사이트’에서 반드시 확인
- 금리 확인: 법정 최고금리(연 20%)를 초과하는지 확인
- 중도상환수수료 확인: 일부 담보대출 상품은 중도상환수수료가 있을 수 있음
- 상환계획 수립: 대출금 상환 계획을 미리 세우고 자신의 상환능력 파악
- 불법 업체 주의: 유사한 상호를 사용한 불법 업체 주의
- 추가 비용 확인: 법무비용 등 추가 비용 발생 여부 확인
5. 대부업체 부결 시 대안
대부업체에서 대출이 거절되었을 경우, 다음과 같은 대안을 고려해볼 수 있습니다:
1) 다른 대부업체 탐색
각 업체마다 심사 기준이 다르므로 다른 업체를 시도해볼 수 있습니다.
2) P2P 대출
개인 간 대출 중개 플랫폼을 통해 자금을 조달할 수 있습니다.
3) 통신사 소액대출
휴대폰 요금 납부 내역을 기반으로 한 소액대출은 저신용자도 승인 가능성이 높습니다.
4) 신용회복 프로그램
신용회복위원회의 채무조정 제도를 활용하여 신용을 회복한 후 대출을 시도할 수 있습니다.
5) 채무자대리인제도
불법 추심으로 고통받고 있다면, 정부가 무료로 지원하는 채무자대리인제도를 활용하세요.
6. 마무리
대부업체를 통한 대출은 금융 위기 상황에서 중요한 대안이 될 수 있지만, 반드시 안전하고 신뢰할 수 있는 업체를 선택해야 합니다. 이 글에서 소개한 10개 업체는 금융감독원에 등록되어 있고, 불법 추심이나 과도한 금리 없이 합법적으로 운영되는 곳들입니다.
그러나 대부업체 대출을 신청하기 전에 먼저 정부지원 대출 상품을 확인하고, 본인의 상황에 맞는 최적의 금융 해결책을 찾는 것이 중요합니다. 어떤 대출을 선택하든, 상환 계획을 미리 세우고 자신의 상환 능력을 정확히 파악하는 것이 무엇보다 중요합니다.