신용회복자대출 조건 가능한 곳, 현실적이고 안전한 상품 10가지

채무조정 제도를 통해 새로운 시작을 하고 계신 분들도 긴급한 자금이 필요한 순간이 있습니다.

하지만 대부분의 금융기관들은 신용회복중인 고객에게 대출을 제한하고 있어 어려움을 겪으실 수 있습니다.

다행히도 일부 금융기관에서는 신용회복자대출 이라는 이름으로 신용회복 중에 있는 분들을 위한 특별한 대출 상품들을 운영하고 있습니다. 어떤 상품들이 있으며 조건은 어떻게 되는지 살펴보도록 하겠습니다.


1. 신용회복위원회 성실상환자 대출


📌주요 자격조건

  • 개인회생 변제계획 인가 후 12개월 이상 성실상환자
  • 상환완료 3년 이내인 자
  • 현재 급여소득, 사업소득, 기타소득이 있는 자

📌대출조건

  • 한도: 200만원 – 1500만원 (개인회생자는 최대 700만원)
  • 금리: 4% (학자금의 경우 2%)
  • 기간: 최장 5년
  • 상환방식: 원리금균등분할
  • 중도상환수수료: 없음

신용회복위원회에서 직접 운영하는 이 대출은 가장 낮은 금리인 4%를 제공하는 것이 특징입니다.

12개월 이상 성실하게 상환한 이력이 있다면 최대 1,500만원까지 대출이 가능하며, 개인회생자의 경우 700만원으로 한도가 제한됩니다.

중도상환수수료가 없고 최장 5년까지 이용할 수 있어 상환 부담이 적은 편입니다. 비대면으로도 신청 가능하며, 이 경우 최대 500만원까지 대출이 가능합니다.

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2. 키움저축은행 채무조정 연계 신용대출


📌주요 자격조건

  • 개인회생 성실변제자 (인가 후 전체 상환기간 20개월 이상)
  • 면책결정자 중 6개월 이상 경과자
  • 연소득 1200만원 이상

📌대출조건

  • 한도: 최대 3,000만원
  • 금리: 12.9% ~ 19.9% (고정금리)
  • 기간: 최장 4년
  • 상환방식: 원리금균등분할
  • 중도상환수수료: 3년이내 상환시 2% 이내

개인회생 진행 중이라면 20개월 이상의 성실한 상환 이력과 연소득 1,200만원 이상이라는 비교적 까다로운 조건이 있지만, 그만큼 최대 3,000만원이라는 높은 한도를 제공합니다.

금리는 12.9%에서 19.9% 사이로 책정되며, 3년 이내 상환 시 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다.

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3. 대한저축은행 개인회생자 대출


📌주요 자격조건

  • 개인회생 개시 후 총 변제회차 중 최소 20회차 이상 성실납부자
  • 면책자도 가능
  • 직장인만 가능

📌대출조건

  • 한도: 최대 5,000만원
  • 금리: 11.4% ~ 19.9% (고정금리)
  • 기간: 최장 5년
  • 상환방식: 원리금균등분할 또는 만기일시
  • 중도상환수수료: 2년이내 상환시 2% 이내

직장인만을 대상으로 하는 특화 상품으로, 20회차 이상 성실납부자에게 최대 5,000만원까지 대출을 제공합니다. 원리금균등분할 외에도 만기일시상환이 가능하여 상환방식의 선택폭이 넓은 것이 특징입니다. 면책자도 이용할 수 있어 접근성이 높은 편입니다.


4. 특례전세자금보증 신용회복지원자


📌주요 자격조건

  • 신용회복지원절차 성실납부중이거나 완제일로부터 3년 이내인 자
  • 개인회생 변제계획상 채무완제자로서 변제계획인가일로부터 8년 이내인 자
  • 파산면책결정일로부터 8년 이내인 자

📌대출조건

  • 한도: 최대 5,000만원 (채권보전시 6천만원)
  • 금리: 시중금리 5 ~ 6%대
  • 기간: 2년
  • 상환방식: 만기일시
  • 중도상환수수료: 없음

신용회복 중에도 주거 안정은 반드시 필요합니다. 이를 위해 한국주택금융공사의 전세자금 특례보증 상품으로, 5~6%대의 저금리가 특징입니다.

최대 5,000만원까지 대출이 가능하며, 채권보전 시에는 6,000만원까지 확대됩니다. 신용회복과 개인회생, 파산면책자 모두 이용할 수 있는 포괄적인 지원 상품입니다.


5. 해피캐피 개인회생대출


📌주요 자격조건

  • 개인회생, 신용회복 진행중이거나 파산면책을 받은 고객
  • 만 20세 – 65세 이하

📌대출조건

  • 한도: 최대 2,000만원
  • 금리: 연 20% 이내
  • 기간: 5년 이내
  • 상환방식: 자유상환, 원리금균등분할상환
  • 중도상환수수료: 없음

대부업체 상품으로 개인회생 기간이 길지 않아도 가능하다는 것이 특징입니다. 최대 2,000만원까지 대출이 가능하고, 중도상환수수료가 없어 조기 상환에 대한 부담이 없습니다. 다만 20%의 높은 금리는 감안해야 할 부분입니다.


6. 현대스위스론 신용회복자대출


📌주요 자격조건

  • 개인회생 중인 고객
  • 파산면책결정자
  • 신용회복결정자 및 주부

📌대출조건

  • 한도: 100만원 – 7,000만원
  • 금리: 연 7.5% – 20% 이내
  • 기간: 1 – 5년
  • 상환방식: 만기일시 또는 원리금균등분할상환
  • 중도상환수수료: 없음

주부를 포함한 다양한 직군이 이용할 수 있으며, 최대 7,000만원이라는 높은 한도가 특징입니다. 금리는 7.5%에서 20% 사이로 책정되지만, 대부분 최고금리에 가깝게 적용됩니다. 상환방식의 선택이 자유롭고 중도상환수수료가 없다는 장점이 있습니다.

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7. 풀잎론 신용회복자대출


📌주요 자격조건

  • 개인회생, 신용회복 진행중인 고객
  • 파산면책을 받은 고객
  • 만20세 – 만65세

📌대출조건

  • 한도: 최대 1,500만원 (소득 미확인시 최대 300만원)
  • 금리: 연 20% 이내
  • 기간: 1 – 5년
  • 상환방식: 자유상환, 원리금균등분할상환
  • 중도상환수수료: 없음

소득증빙이 어려운 경우에도 300만원까지 대출이 가능하다는 점이 특징입니다. 소득이 확인되는 경우에는 최대 1,500만원까지 대출이 가능하며, 자유로운 상환방식을 선택할 수 있습니다. 연체 시 가산금리가 붙을 수 있어 주의가 필요합니다.


8. 든든론 개인회생대출


📌주요 자격조건

  • 개인회생 개시결정공고 이후 납부회차 1회이상
  • 변제회차 36차 이하자
  • 3개월 이상 재직 4대 보험가입 직장인

📌대출조건

  • 한도: 300만원 – 500만원
  • 금리: 연 20% 이하
  • 기간: 2개월 – 60개월
  • 상환방식: 만기일시 또는 원리금균등분할상환
  • 중도상환수수료: 0% – 3% (20% 대출시 중도상환수수료 없음)

개인회생 초기단계인 1회차 납부자도 이용할 수 있다는 것이 가장 큰 특징입니다. 다만 4대보험 가입 직장인이어야 하고, 3개월 이상의 재직기간이 필요합니다. 한도는 300만원에서 500만원으로 비교적 낮은 편이지만, 초기 개인회생자를 위한 실용적인 상품입니다.


9. 엠맥스론 개인회생사건번호대출


📌주요 자격조건

  • 만 20세 – 60세
  • 개인회생중 사건번호부여자

📌대출조건

  • 한도: 100만원 – 1,500만원
  • 금리: 연 20% 이하
  • 기간: 최장 5년
  • 상환방식: 만기일시 또는 원리금균등분할상환
  • 중도상환수수료: 없음

개인회생 사건번호만 있어도 신청이 가능한 상품으로, 최대 1,500만원까지 대출이 가능합니다. 무방문 당일대출이 가능하고 중도상환수수료가 없어 편의성이 높습니다. 다만 20%의 최고금리가 적용되는 경우가 많아 신중한 판단이 필요합니다.


10. 엠맥스론 개인회생인가후대출


📌주요 자격조건

  • 만 20세 – 60세
  • 인가된 개인회생중인자

📌대출조건

  • 한도: 100만원 – 8,000만원
  • 금리: 연 20% 이하
  • 기간: 최장 5년
  • 상환방식: 만기일시 또는 원리금균등분할상환
  • 중도상환수수료: 없음

개인회생 인가 후 이용할 수 있는 상품으로, 최대 8,000만원이라는 높은 한도가 특징입니다. 무방문 당일대출이 가능하고 중도상환수수료가 없어 접근성이 좋습니다. 상환방식도 자유롭게 선택할 수 있어 개인의 상황에 맞춘 대출 설계가 가능합니다.


신용회복중 대출 주의사항


신용회복 과정에서 대출을 고려하실 때는 무엇보다 현재 본인의 소득과 지출을 정확히 파악하여 실제 상환 능력 범위 내에서 대출을 결정하는 것이 가장 중요합니다.

특히 신용회복 과정에서 추가적인 대출은 신중한 판단이 필요하기 때문에, 정부나 공공기관에서 지원하는 저금리 상품을 우선적으로 검토하시길 권장드립니다.

예를 들어 신용회복위원회의 성실상환자 대출이나 주택금융공사의 특례보증과 같은 정부지원 상품들은 일반 대출상품보다 훨씬 낮은 금리로 이용할 수 있습니다.

이러한 상품들은 비록 심사기준이 다소 까다로울 수 있지만, 장기적으로 봤을 때 상환 부담이 크게 줄어들 수 있습니다.

또한 대출을 받으신 후에는 상환 관리에 특별히 주의를 기울여야 합니다. 신용회복 과정에서 발생하는 연체는 향후 신용도에 매우 부정적인 영향을 미칠 수 있으며, 이는 신용회복 이후의 금융생활에도 장기간 영향을 미칠 수 있기 때문입니다.

따라서 대출 상품 선택 시에는 금리나 한도도 중요하지만, 본인의 상황에 맞는 적절한 상환방식과 기간을 선택하는 것이 무엇보다 중요합니다.

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