신용회복 중이더라도 대출이 가능한 금융기관들이 있습니다. 신용회복위원회의 성실상환자 대출부터 저축은행, 대부업체까지 다양한 기관에서 신용회복자를 위한 특별 대출상품을 운영하고 있죠.
각 기관마다 대출한도와 금리, 자격조건이 모두 다르기 때문에 본인의 상황에 맞는 상품을 찾는 것이 중요합니다. 2024년 현재 이용 가능한 신용회복대출 상품들을 자세히 살펴보겠습니다.
신용회복대출 가능한 곳
1. 신용회복위원회 성실상환자 대출
신용회복위원회에서 직접 운영하는 성실상환자 대출은 현재 제공되는 신용회복자대출 중 가장 낮은 금리인 4%가 특징입니다.
주요 자격조건
- 개인회생 변제계획 인가 후 12개월 이상 성실상환한 분
- 상환완료 후 3년이 지나지 않은 분
- 현재 급여소득, 사업소득, 기타소득이 있는 분
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | – 일반: 200만원 ~ 1,500만원 – 개인회생자: 최대 700만원 – 비대면 신청: 최대 500만원 |
| 대출금리 | – 일반: 4% – 학자금: 2% |
| 대출기간 | 최장 5년 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
신용회복위원회의 성실상환자 대출은 정부 지원으로 운영되어 다른 신용회복자 대출 상품들과 비교해 매우 유리한 조건을 제공합니다. 특히 4%라는 낮은 금리는 현재 제공되는 신용회복자 대출 중 가장 좋은 조건입니다.
중도상환수수료가 없어 여유자금이 생길 때 자유롭게 상환할 수 있고, 최장 5년까지 분할상환이 가능해 매월 상환 부담도 적은 편입니다. 또한 비대면으로도 최대 500만원까지 신청할 수 있어 편리합니다.
다만 12개월 이상의 성실상환 이력이 필요하고 현재 소득이 있어야 한다는 점은 주의해야 합니다. 개인회생자의 경우 대출한도가 700만원으로 제한된다는 점도 참고하시기 바랍니다. 상담 및 신청은 신용회복위원회 홈페이지나 전국 지부에서 가능합니다.
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2. 키움저축은행 채무조정 연계 신용대출
키움저축은행의 채무조정 연계 신용대출은 최대 3,000만원까지 가능한 높은 한도가 특징인 상품입니다.
주요 자격조건
- 개인회생 인가 후 전체 상환기간 20개월 이상 성실변제자
- 면책결정자 중 6개월 이상 경과자
- 연소득 1,200만원 이상인 분
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 3,000만원 |
| 대출금리 | 12.9% ~ 19.9% (고정금리) |
| 대출기간 | 최장 4년 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 3년 이내 상환 시 2% 이내 |
키움저축은행의 이 상품은 20개월 이상의 성실한 상환 이력과 연소득 1,200만원 이상이라는 비교적 까다로운 조건이 있지만, 그만큼 최대 3,000만원이라는 높은 한도를 제공합니다.
금리는 12.9%에서 19.9% 사이로 책정되며, 3년 이내 상환 시 중도상환수수료가 발생할 수 있다는 점을 고려해야 합니다. 대출 신청 전 본인의 소득과 상환능력을 충분히 고려하시기 바랍니다.
3. 대한저축은행 개인회생자 대출
대한저축은행의 개인회생자 대출은 직장인을 대상으로 하는 특화 상품으로, 최대 5,000만원까지 대출이 가능합니다.
주요 자격조건
- 개인회생 개시 후 총 변제회차 중 최소 20회차 이상 성실납부자
- 면책자도 신청 가능
- 3개월 이상 재직 중인 4대 보험 가입 직장인
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 5,000만원 |
| 대출금리 | 11.4% ~ 19.9% (고정금리) |
| 대출기간 | 최장 5년 |
| 상환방식 | 원리금균등분할상환 또는 만기일시상환 |
| 중도상환수수료 | 2년 이내 상환 시 2% 이내 |
직장인만을 대상으로 하는 특화 상품으로, 20회차 이상 성실납부자에게 최대 5,000만원까지 대출을 제공한다는 점이 특징입니다. 원리금균등분할상환 외에도 만기일시상환이 가능하여 상환방식의 선택폭이 넓고, 면책자도 이용할 수 있어 접근성이 높은 편입니다.
다만 3개월 이상 재직 중인 4대 보험 가입 직장인만 이용할 수 있다는 제한이 있으니 참고하시기 바랍니다.
4. 든든론 개인회생대출
든든론은 개인회생 초기단계인 1회차 납부자도 이용할 수 있는 것이 가장 큰 특징입니다.
주요 자격조건
- 개인회생 개시결정공고 이후 납부회차 1회 이상
- 변제회차 36차 이하자
- 3개월 이상 재직 중인 4대 보험가입 직장인
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 300만원 ~ 500만원 |
| 대출금리 | 연 20% 이하 |
| 대출기간 | 2개월 ~ 60개월 |
| 상환방식 | 만기일시 또는 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 0% ~ 3% (20% 대출 시 중도상환수수료 없음) |
개인회생 초기단계인 1회차 납부자도 이용할 수 있다는 것이 가장 큰 장점입니다. 다만 4대보험 가입 직장인이어야 하고, 3개월 이상의 재직기간이 필요합니다. 한도는 300만원에서 500만원으로 비교적 낮은 편이지만, 초기 개인회생자를 위한 실용적인 상품입니다.
5. 엠맥스론 개인회생사건번호대출
엠맥스론의 사건번호대출은 개인회생 사건번호만 있어도 신청이 가능한 상품입니다.
주요 자격조건
- 만 20세 ~ 60세
- 개인회생중 사건번호부여자
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 100만원 ~ 1,500만원 |
| 대출금리 | 연 20% 이하 |
| 대출기간 | 최장 5년 |
| 상환방식 | 만기일시 또는 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
개인회생 사건번호만 있어도 신청이 가능하며, 무방문 당일대출이 가능하고 중도상환수수료가 없어 편의성이 높습니다. 다만 20%의 최고금리가 적용되는 경우가 많아 신중한 판단이 필요합니다.
6. 엠맥스론 개인회생인가후대출
엠맥스론의 인가후대출은 최대 8,000만원이라는 높은 한도가 특징입니다.
주요 자격조건
- 만 20세 ~ 60세
- 인가된 개인회생중인자
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 100만원 ~ 8,000만원 |
| 대출금리 | 연 20% 이하 |
| 대출기간 | 최장 5년 |
| 상환방식 | 만기일시 또는 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
개인회생 인가 후 이용할 수 있는 상품으로, 최대 8,000만원이라는 높은 한도가 특징입니다. 무방문 당일대출이 가능하고 중도상환수수료가 없어 접근성이 좋습니다. 상환방식도 자유롭게 선택할 수 있어 개인의 상황에 맞춘 대출 설계가 가능하지만, 높은 금리는 고려해야 할 사항입니다.
7. 특례전세자금보증 신용회복지원자
한국주택금융공사에서 운영하는 특례전세자금보증은 신용회복 중인 분들의 주거안정을 위해 5~6%대의 저금리로 운영되는 상품입니다.
주요 자격조건
- 신용회복지원절차 성실납부중이거나 완제일로부터 3년 이내인 자
- 개인회생 변제계획상 채무완제자로서 변제계획인가일로부터 8년 이내인 자
- 파산면책결정일로부터 8년 이내인 자
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | – 일반: 최대 5,000만원 – 채권보전 시: 최대 6,000만원 |
| 대출금리 | 시중금리 5~6%대 |
| 대출기간 | 2년 |
| 상환방식 | 만기일시상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
신용회복과 개인회생, 파산면책자 모두 이용할 수 있는 포괄적인 지원 상품입니다. 특히 5~6%대의 저금리로 운영되어 상환 부담이 적고, 최대 6,000만원까지 대출이 가능해 실질적인 주거안정에 도움이 됩니다.
8. 해피캐피 개인회생대출
해피캐피의 개인회생대출은 개인회생 기간이 길지 않아도 신청 가능한 대부업체 상품입니다.
주요 자격조건
- 개인회생, 신용회복 진행중이거나 파산면책을 받은 고객
- 만 20세 ~ 65세 이하
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 연 20% 이내 |
| 대출기간 | 5년 이내 |
| 상환방식 | 자유상환, 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
개인회생 초기에도 신청이 가능하고 중도상환수수료가 없어 조기 상환에 대한 부담이 없다는 장점이 있습니다. 다만 20%의 높은 금리는 신중히 고려해야 할 부분입니다.
9. 현대스위스론 신용회복자대출
현대스위스론의 신용회복자대출은 주부를 포함한 다양한 직군이 이용할 수 있으며, 최대 7,000만원까지 대출이 가능합니다.
주요 자격조건
- 개인회생 중인 고객
- 파산면책결정자
- 신용회복결정자 및 주부
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 100만원 ~ 7,000만원 |
| 대출금리 | 연 7.5% ~ 20% 이내 |
| 대출기간 | 1 ~ 5년 |
| 상환방식 | 만기일시 또는 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
주부를 포함한 다양한 직군이 이용할 수 있고 최대 7,000만원이라는 높은 한도가 특징입니다. 금리는 7.5%에서 20% 사이지만, 대부분 최고금리에 가깝게 적용된다는 점을 유의해야 합니다.
10. 풀잎론 신용회복자대출
풀잎론은 소득증빙이 어려운 경우에도 300만원까지 대출이 가능한 것이 특징입니다.
주요 자격조건
- 개인회생, 신용회복 진행중인 고객
- 파산면책을 받은 고객
- 만 20세 ~ 65세
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | – 소득 확인 시: 최대 1,500만원 – 소득 미확인 시: 최대 300만원 |
| 대출금리 | 연 20% 이내 |
| 대출기간 | 1 ~ 5년 |
| 상환방식 | 자유상환, 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
소득증빙이 어려운 경우에도 300만원까지 대출이 가능하며, 소득이 확인되는 경우에는 최대 1,500만원까지 대출이 가능합니다. 자유로운 상환방식을 선택할 수 있지만, 연체 시 가산금리가 붙을 수 있어 주의가 필요합니다.
신용회복대출, 이렇게 하세요⚠️
신용회복 중 대출을 고려하신다면 가장 먼저 신용회복위원회의 성실상환자 대출이나 주택금융공사의 특례보증과 같은 정부지원 저금리 상품을 검토하시기 바랍니다. 비록 심사기준이 까다롭더라도 4~6%대의 낮은 금리는 상환 부담을 크게 줄여줄 수 있습니다.
20% 금리의 대부업체 상품은 정말 급한 경우가 아니라면 피하시는 것이 좋습니다. 높은 이자 부담은 개인회생 변제금 납부에도 영향을 미칠 수 있기 때문입니다.
무엇보다 중요한 것은 본인의 실제 상환능력을 정확히 파악하는 것입니다. 월 변제금과 새로운 대출 이자를 모두 감당할 수 있는지 꼼꼼히 따져보시고, 여유자금이 생기면 고금리 대출부터 상환하여 이자 부담을 줄이는 것이 현명합니다.
신용회복 과정에서의 연체는 향후 금융생활에 매우 부정적인 영향을 미칠 수 있으니, 꼭 필요한 금액만 대출받아 계획적으로 상환하시기 바랍니다. 이를 통해 성공적인 회생절차를 마무리하실 수 있을 것입니다.
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