신용불량자 정부지원 대출을 알아보시는 분들 대부분 막막함을 느끼고 계시리라 생각됩니다.
신용불량이라는 이유로 많은 금융기관의 문을 두드려 보았지만 번번이 거절 당할 가능성이 크기 때문입니다. 하지만 금융 취약 계층인 신용불량자를 위해 정부와 금융기관에서 마련한 다양한 지원 제도가 있습니다.
신용불량자 정부지원 대출 상품
1. 신용회복위원회 성실상환자대출
- 대출한도: 최대 1,500만원
- 금리: 연 2.0% ~ 4.0%
- 대출기간: 최대 5년
신용불량자 여러분, 신용회복위원회에서 여러분의 재기를 돕기 위해 성실상환자대출을 마련했습니다. 이 대출은 최대 1,500만원까지 받을 수 있고, 금리는 연 2.0%에서 4.0% 사이로 매우 낮은 편이에요. 무엇보다 최장 5년까지 상환 기간을 설정할 수 있어서 여유 있게 갚아나가실 수 있을 거예요.
신청 자격은 신용회복위원회나 다른 채무조정 기관에서 6개월 이상 성실하게 채무를 갚아오신 분, 또는 최근 3년 내에 채무 상환을 모두 마치신 분들이랍니다. 법원으로부터 개인회생 인가를 받고 1년 이상 꾸준히 변제금을 내고 계신 분들도 대출을 받으실 수 있어요.
다만 너무 소득이 높거나 낮은 분, 재산이 많은 분, 생계형 차량 외에 차를 가진 분들은 대출 대상에서 제외된다는 점 기억해 주세요. 그리고 연체 정보나 다른 금융 문제가 해결되지 않은 상태라면 대출이 어려울 수 있습니다.
이 대출은 생활 안정을 위한 자금, 학자금, 고금리 대출 상환, 사업장 개선이나 운영 자금 등 다양한 용도로 쓰실 수 있어요. 전화, 인터넷, 직접 방문 등을 통해 상담을 받아보시고 도움을 받아보세요. 작은 희망의 씨앗이 여러분의 재기를 응원합니다!
👉🏼신용회복위원회 대출 소액금융지원 자격조건, 신청방법 정리
2. 신용회복위원회 간편대출
- 대출한도: 최대 500만원
- 금리: 최고 연 4.0% 이내
- 대출기간: 최대 3년
재기를 향한 여정에서 조금이라도 힘이 되고자 신용회복위원회에서 간편대출 제도를 준비했어요. PC나 모바일로 간단한 절차를 통해 최대 500만원까지 대출받을 수 있답니다. 금리는 최고 4% 이내로 낮춰 부담을 덜었고, 최대 3년 동안 나누어 상환할 수 있게 했죠.
이 제도는 신용회복위원회의 채무조정을 받고 6개월 이상 연체 없이 모범적으로 상환해 오신 분들, 또는 지난 3년 안에 채무를 모두 청산하신 분들이 이용할 수 있어요.
다만 1년 안에 3번 넘게 연체를 하셨거나, 소득과 재산 심사에서 대출 상환이 어려울 것으로 판단되는 분들은 제한될 수 있습니다.
간편대출로 지금 당장 급한 불부터 끄실 수 있기를 바랍니다. 여러분은 혼자가 아니에요. 500만원이 작은 희망의 불씨가 되어 어두운 터널을 빠져나오는 밝은 출구가 되길 소망합니다.
3. 서민금융진흥원 소액생계비대출
- 대출한도: 최대 100만원
- 금리: 연 15.9% (고정금리)
- 대출기간: 1년 (연장 가능)
신용회복 중에 있는 여러분, 생계에 보탬이 되는 작은 도움을 서민금융진흥원에서 준비했습니다. 무직자, 저소득자, 저신용자도 신청할 수 있는 소액생계비대출이에요. 100만원까지는 받을 수 있고, 금리는 연 15.9%로 고정되어 있답니다. 1년 동안 갚을 수 있고, 상황에 따라 연장도 가능해요.
신청 자격은 크게 두 가지인데요. 먼저 연 소득이 3,500만원 이하여야 하고, 신용점수는 하위 20% 이내여야 합니다. NICE 기준 749점, KCB 기준 700점 아래면 신청 가능하다고 보시면 되겠네요.
급한 불부터 끄고, 조금씩 재기의 기반을 다질 시간을 벌 수 있기를 바랍니다.
4. 국민행복기금 소액대출
- 대출한도: 최대 2,000만원
- 금리: 연 3.0% ~ 4.0% (고정금리)
- 대출기간: 최대 5년
국민행복기금 소액대출은 채무조정을 통해 새로운 삶을 시작하려는 분들을 위한 자금이에요. 최대 2,000만원까지 지원받을 수 있고, 금리는 연 3%에서 4% 사이의 고정금리랍니다. 최장 5년 동안 갚아나갈 수도 있죠.
국민행복기금의 기존 제도인 바꿔드림론이나 안전망 대출을 6개월 이상 성실히 상환하고 계신 분, 최근 3년 내 상환을 완료하신 분이 대상이 됩니다. 개인회생이나 신용회복 절차를 밟고 계신 분들 중에서도 일정 기간 이상 꾸준히 변제금을 납부해 오신 분들은 이 제도를 이용할 수 있어요.
이 돈은 결혼, 출산, 전세 자금에서부터 의료비, 학자금, 사업 운영비 등 다양한 용도로 쓰실 수 있어요. 불행한 어제에서 벗어나 새로운 내일을 설계할 자금으로 삼으시길 바랍니다.
5. 신용불량자 전세대출
- 한국주택금융공사 보증서 발급을 통한 전세 대출 지원
- 최대 6,000만원까지 대출 가능
- 금리 : 은행별 상이
- 대출 기간: 최대 2년 (전세 계약기간에 따라 상이)
- 상환 방법: 매달 이자 납부, 만기 시 원금 일시 상환
전세 자금이 급하게 필요한 분들을 위한 대출입니다. 신용불량자도 최대 6,000만원, 2년까지 전세 대출을 이용할 방법이 있습니다.
정부에서는 신용불량자분들의 주거 안정을 위해 전세 대출을 지원하고 있습니다.
한국주택금융공사의 보증서를 발급받으면 최대 6,000만원까지 전세 자금을 마련할 수 있어요. 대출 기간은 전세 계약기간에 따라 최장 2년까지 이용 가능하고, 상환 방법은 매달 이자만 내고 만기에 원금을 한번에 갚는 방식이랍니다.
- 신용회복기관 채무 24회 이상 성실 납부 및 ‘신용관리정보’ 삭제 (신용회복위원회 프리워크아웃 지원자는 12회 이상)
- 개인회생 신청자: 변제계획 인가일로부터 8년 이내
- 파산면책 결정자: 면책 결정일로부터 8년 이내
다만 이 제도를 이용하려면 몇 가지 조건이 있어요. 먼저 신용회복기관에 채무를 24회 이상 성실히 납부하고 ‘신용관리정보’가 삭제되어야 합니다. 단, 신용회복위원회 프리워크아웃 지원자라면 12회 이상 납부한 경우에도 신청할 수 있죠. 개인회생을 신청한 분들은 변제계획 인가일로부터, 파산면책 결정을 받은 분들은 면책 결정일로부터 8년 이내여야 해요.
대출 금리는 취급 은행마다 조금씩 차이가 있을 수 있습니다. 국민, 신한, 농협, 우리, 하나, 기업, 수협, 경남, 광주은행 등에서 취급하고 있으니 조건을 꼼꼼히 따져보시고 유리한 곳을 선택하시면 됩니다.
6. 햇살론15
- 대출한도: 최대 1,400만원 (한시적 최대 2,000만원)
- 금리: 연 15.9% (고정금리)
- 대출기간: 최대 5년
햇살론15는 신용회복 중에 계신 분들을 위해 정부에서 마련한 특별 대출 상품입니다. 최대 1,400만원까지 빌릴 수 있지만, 지금은 한시적으로 한도가 2,000만원까지 올라갔어요. 금리는 연 15.9%로 고정되어 있고, 최장 5년까지 상환 기간을 잡을 수 있답니다.
햇살론15의 특별한 점은 개인워크아웃이나 개인회생으로 채무를 갚아나가는 성실한 분들도 이용할 수 있다는 거예요. 물론 일정 기간 이상 빠짐없이 납부하고 계셔야겠지만요.
7. 더불어사는사람들 대출
- 한도 : 무이자 착한대출: 최대 100만원, 창업대출: 최대 7,000만원
- 금리: 무이자 또는 연 3%
나눔과 상생의 정신으로 어려운 이웃을 돕는 ‘더불어사는사람들’이라는 단체를 아시나요? 이곳에서 무이자로 100만원까지, 3% 이율로 최대 7000만원까지 대출을 해 준답니다. 전혀 이자 부담 없이, 아주 낮은 금리로 필요한 자금을 마련할 수 있는 거죠.
신용불량자라고 해서 사회에서 소외될 일은 없어요. 당신의 처지를 헤아리며 손을 내미는 곳이 바로 여기 있습니다.
8. 햇살론
- 대출한도: 근로자 최대 2,000만원, 사업자 최대 5,000만원
- 금리: 최고 연 10.5% 이내 (변동금리)
- 대출기간: 최대 5년
햇살론은 신용이 낮고 소득이 적어 제도권 금융의 혜택을 받지 못하는 분들을 위해 정부에서 마련한 대표적인 서민금융 상품입니다. 근로자 신분이시라면 최대 2,000만원까지, 개인사업자시라면 무려 5,000만원까지 받을 수 있어요. 금리는 최고 연 10.5% 이내로 책정되는데, 변동금리로 적용된답니다. 상환 기간은 최대 5년까지 가능합니다.
햇살론은 신용불량자라도 제도권 금융을 이용할 수 있는 기회를 제공하는데요. 과거에 채무조정을 받았더라도 공공기록이 말끔히 사라졌고, 기존 대출 중 신용보증재단의 보증이 붙은 건이 없으며, 신용회복위원회의 소액금융을 이용하지 않았다면 햇살론에 도전해 볼 수 있습니다.
9 소상공인 재도전특별자금
- 대출한도: 최대 7,000만원
- 금리: 연 3% (고정금리)
- 대출기간: 5년
사업에 실패하셨나요? 그것이 끝이 아니라 새로운 시작일 수 있습니다. 소상공인 재도전특별자금이 여러분의 재기를 돕겠습니다. 실패를 교훈 삼아 다시 일어서려는 분들, 그동안 채무를 꾸준히 갚아오신 성실한 소상공인 분들에게 최대 7,000만원까지 융자해 드립니다. 금리는 무척 낮은 연 3% 고정금리에요. 무려 5년 동안 갚아나가실 수 있고요.
과거의 실패에 머물러 있지 마세요. 다시 시작할 용기를 내세요. 함께 손잡고 걸어가겠습니다. 7,000만원이라는 자금이 재도전의 든든한 자양분이 될 거예요.
10. 미소금융 재기자금123
- 대출한도: 최대 7,000만원
- 금리: 연 4.5% (변동금리)
- 대출기간: 최대 6년
자영업에 종사하시다가 신용불량자가 되어 막막한 나날을 보내고 계신가요? 당신이 바로 미소금융 재기자금123의 주인공입니다. 새 출발을 꿈꾸는 개인사업자라면 최대 7,000만원까지 대출받을 수 있어요. 대출 기간은 최장 6년이고, 금리는 연 4.5%의 낮은 변동금리랍니다.
신용회복위원회의 채무조정을 받으면서 신용점수가 낮거나, 기초생활수급자에 해당한다면 혹은 근로장려금을 신청할 수 있는 분이라면 이 제도를 활용할 자격이 있답니다.
기타 신용불량자 가능 대출처
11. 웰컴저축은행 웰컴희망대출
- 대출한도: 최대 7,000만원
- 대출금리: 연 11.9% 부터
- 대출기간: 최장 60개월
- 자격조건: · 만 20세 이상의 소득 증빙 가능자 · 신용회복, 개인회생 진행 중이거나 파산면책 받은 자 · NICE 신용점수 300점 이상
웰컴저축은행의 문을 두드려 보세요. 웰컴희망대출은 신용회복이나 개인회생 중이거나 파산면책 받은 분들도 이용할 수 있답니다. 만 20세 이상으로 소득만 증빙할 수 있다면, 신용점수가 300점만 넘는다면 최대 7,000만원까지 빌릴 수 있어요. 금리는 연 11.9%부터 시작하고 최장 60개월까지 상환 기간을 설정할 수 있죠.
12. 대한저축은행 개인회생대출
- 대출한도: 최대 5,000만원
- 대출금리: 최저 연 11.3%
- 대출기간: 최장 5년
- 자격조건: · 개인회생 신청 후 변제계획에 따라 3분의 1 이상 상환한 자 · 직장인, 공무원, 프리랜서 등 소득 증빙 가능자 · KCB/NICE 신용평점 1점 이상
개인회생 절차를 밟고 있는 분들, 대한저축은행이 당신의 곁을 지켜드릴게요. 변제계획에 따라 꾸준히 상환하고 계신 분이라면 개인회생대출을 이용할 수 있어요. 직장인, 공무원, 프리랜서도 소득만 증빙된다면 신청 가능하답니다. 신용점수가 1점만 넘는다면 최대 5,000만원까지, 최저 연 11.3%의 금리로, 최장 5년 동안 갚아나갈 수 있습니다.
13. 키움저축은행 개인회생대출
- 대출한도: 최대 5,000만원
- 대출금리: 최저 연 14.9%
- 대출기간: 최장 48개월
- 자격조건: · 개인회생 인가 후 변제계획에 의거 3분의 1 이상 상환한 자 · 개인회생 면책 결정자
개인회생 인가 결정을 받고 변제계획에 따라 상환하고 계신 분, 혹은 면책 결정을 받으신 분이라면 키움저축은행의 문을 두드려 보세요. 최대 5,000만원까지 연 14.9%의 낮은 금리로 이용할 수 있답니다. 4년이라는 긴 상환 기간 동안 조금씩 갚아나갈 수 있어요.
14. 스타크레디트대부 신용회복, 개인회생, 파산 대출
- 대출한도: 최대 2,000만원
- 대출금리: 최고 연 20% 이내
- 자격조건: · 신용회복 또는 개인회생 진행 중인 자 · 파산면책 확정 판결 받은 자 · 개인회생 인가 전도 신청 가능
금융감독원이 인정한 성실 서민금융 기관, 스타크레디트대부는 신용회복이나 개인회생 절차를 밟고 있는 분, 파산면책을 받은 분들을 환영합니다. 최대 2,000만원까지 대출해 드립니다. 금리는 최고 연 20% 이내로 책정되는데요. 개인회생 인가 전이라도 문을 두드려 보세요.
결론
금융 상품의 세부 조건은 경제 상황이나 금융사의 사정에 따라 변동될 수 있는 만큼, 실제 대출 신청 시에는 관련 기관에 직접 문의하셔서 가장 최신의 정확한 정보를 확인하시는 것이 좋겠습니다.
특히 금리의 경우 개인의 신용도나 소득 수준, 대출 용도 등에 따라 차이가 있을 수 있으므로, 해당 글에서 언급된 금리는 참고 사항으로 봐야 할 것 같습니다.
제 정리 내용이 신용불량자 대출 상품 전반을 살펴보는데 도움이 되셨으면 좋겠습니다. 보다 정확한 개인별 대출 조건은 관련 금융사에 문의하시는 것이 가장 좋은 방법이라고 생각합니다.
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