신용이 낮으면 신용대출을 받기가 매우 어려워지게 됩니다. 하지만 신용불량자 자동차담보대출의 경우, 본인 명의로 된 차량만 있다면 여전히 대출을 받을 수 있는 방법이 열려 있습니다.
대출을 받으면서도 타고 다니던 차량을 그대로 타고 다닐 수 있기에 일상생활에 큰 지장을 주지 않습니다. 또한 일반 신용대출과 달리 담보물이 있기에 대출 승인율과 한도도 상대적으로 높은 편입니다.
하지만 높은 이자율, 엄격한 심사 기준, 제한된 대출 한도 등의 단점도 존재하므로, 신중하게 고려하여 선택할 필요가 있습니다. 신용불량자 자동차담보대출이 가능한지, 그리고 어떤 조건의 상품들이 있는지 살펴보도록 하겠습니다.
신용불량자 자동차담보대출 가능할까?
신용불량자라도 자동차를 담보로 제공하면 대출을 받을 수 있습니다. 자동차담보대출은 본인 소유의 차량을 담보로 제공하고 대출을 받는 상품입니다. 신용도가 낮거나 신용불량 상태여도 차량의 가치를 인정받아 대출이 가능합니다.
일반적인 신용대출의 경우 개인의 소득과 신용도를 주요 심사 기준으로 삼지만, 자동차담보대출은 담보물인 차량의 가치를 기준으로 하기 때문에 신용불량자도 대출을 받을 수 있는 것입니다.
다만, 신용불량자의 경우 같은 조건이라도 일반인에 비해 대출금리가 높게 책정되는 경향이 있습니다. 이는 신용도가 낮은 만큼 미상환 가능성을 높게 보기 때문입니다.
하지만 급전이 필요한 신용불량자에게는 자동차담보대출이 현실적인 선택지가 될 수 있습니다. 대부분은 무입고로 자동차를 담보로 맡기는 동시에 계속 이용할 수 있습니다.
신용불량자 자동차 담보대출 가능한 곳
🍀밀리언캐시대부 자동차담보대출
밀리언캐시대부는 무직자, 주부, 개인회생 및 채무조정자 등을 대상으로 다양한 대출 상품을 취급하는 대부업체입니다. 그 중 자동차담보대출은 무입고 방식으로 진행되는 상품입니다.
[대출 자격]
- 본인명의 차량 소유자 (단, 제주도 및 도서산간 지역 제외)
- 만 20세 이상 65세 이하
[대출 한도 및 금리]
- 최대 2,000만원까지 대출 가능
- 대출금리 연 20% 이내
[대출 기간 및 상환 방식]
- 상환 방식: 자유상환 또는 원리금균등분할상환
- 취급수수료 및 중도상환수수료 없음
밀리언캐시대부의 자동차담보대출은 단기 연체자나 개인회생 진행 중인 차주도 이용 가능하다는 특징이 있습니다. 또한 무입고 방식이기에 담보 차량을 계속 이용하면서 대출을 받을 수 있습니다.
다만 제주도와 기타 도서 산간 지역 거주자는 이용에서 제외된다는 점을 유의해야 합니다.
대출 신청은 밀리언캐시대부 홈페이지를 통해 가능하며, PC 이용이 어려운 고객은 전화 상담을 통해서도 대출 진행이 가능합니다.
🍀스타크레티드 무입고 자동차담보대출
스타크레디트대부는 ‘해피캐피’라는 브랜드로도 잘 알려진 대부업체로, 총 6가지의 다양한 대출 상품을 취급하고 있습니다. 이 중 무입고 자동차담보대출은 아래와 같은 조건을 가지고 있습니다.
[대출 자격]
- 본인 명의로 차량 소유 중인 자
- 만 20세 이상 65세 이하
[대출 한도 및 금리]
- 최대 2,000만원 대출 가능
- 대출금리 연 20% 이내
[대출 기간 및 상환 방식]
- 상환 방식: 원금자유상환 또는 원리금균등분할상환
스타크레디트대부의 장점은 여성 전문 상담원이 대출 상담을 진행한다는 점입니다. 이에 대부업체 이용이 다소 부담스러운 여성 고객도 보다 편안하게 상담받을 수 있습니다.
또한 이 상품은 차량을 계속 운행하면서도 대출을 받을 수 있는 무입고 방식이기에, 일상생활에 큰 불편 없이 자금을 마련할 수 있습니다. 2,000만원 이내의 자금이 필요한 차주들에게 적합한 대출 상품이라 할 수 있겠습니다.
한편 스타크레디트대부는 주부나 프리랜서처럼 소득 증빙이 어려운 이들을 위한 전용 상품도 별도로 마련하고 있습니다. 해당 상품은 최대 1,500만원까지 대출이 가능하니, 관심 있는 고객은 추가 상담을 받아보시면 좋겠습니다.
🍀오케이엔캐시 자동차담보대출
오케이엔캐시는 대출 중개 업체로, ‘(주)오케이엔캐시대부중개’라는 이름으로 2017년부터 대부중개업을 영위하고 있는 등록 업체입니다.
[대출 자격]
- 만 20세 이상, 본인 또는 공동명의 차량 소유자
- 신용등급 무관 (신용 10등급, 파산 및 신용회복 고객도 가능)
[대출 한도 및 금리]
- 대출한도: 200만원 ~ 최대 1억원 (중고차 시세의 90% 이상)
- 대출금리: 최고 연 20% 이내
[대출 기간 및 상환 방식]
- 대출기간: 12개월 ~ 60개월
- 상환 방식: 원리금균등상환 또는 자유상환
오케이엔캐시의 장점은 전국 어디에서나 대출이 가능하며, 심사 시 신용도보다는 차량의 가치에 주안점을 둔다는 점입니다. 이에 신용 하위자나 저신용자도 중고차 담보가치를 인정받아 높은 한도로 대출을 받을 수 있습니다.
다만 오케이엔캐시는 중개업체이기에, 실제 대출은 협약된 제휴 대부업체를 통해 이뤄집니다. 따라서 각 대부업체별 심사 기준에 따라 한도, 금리 등 대출조건이 달라질 수 있음을 유의해야 합니다.
오케이엔캐시는 신용불량자도 자동차를 담보로 간편하고 빠르게 대출을 알선 받을 수 있는 중개 플랫폼이라 할 수 있겠습니다. 특히 전국 대출이 가능하다는 점이 큰 장점으로 작용합니다.
🍀미래크레디트 대부 자동차담보대출
미래크레디트대부는 금융감독원으로부터 ‘서민금융 우수 대부업체’로 선정된 대형 대부업체입니다. 이곳에서는 신용불량자도 자동차를 담보로 안전하게 대출을 받을 수 있습니다.
[대출 자격]
- 본인 또는 공동명의 차량 소유자
- 차량 명의 변경 후 1개월 이상 경과
[대출 한도 및 금리]
- 최대 5,000만원까지 대출 가능
- 대출금리는 최고 연 20% 이내 (법정 최고금리 준수)
[대출 기간 및 상환 방식]
- 최장 5년까지 대출기간 설정 가능
- 상환 방식은 원리금균등상환 또는 자유상환 중 선택
미래크레디트대부의 자동차담보대출은 불법 고금리나 불필요한 추심에 대한 걱정 없이 안심하고 이용할 수 있는 상품입니다.
대출 실행 시 차량에 대한 근저당권 설정이 필요하며, 설정에 필요한 비용은 미래크레디트대부에서 부담합니다. 다만 대출 상환 후 근저당권 말소 시 발생하는 비용은 고객 부담입니다.
대출 한도는 채무 및 담보 차량의 가치 등을 고려하여 최대 5,000만원 내에서 책정되며, 100만원 당 최대 월 이자는 16,666원(연 20% 기준)입니다.
🍀모네다대부 자동차담보대출
모네다대부는 2018년 5월 서울시에 등록된 대부업체이자 대부중개업체입니다.
[대출 자격]
- 만 20세 이상 65세 이하 본인명의 차량 소유자
- 직장인, 사업자, 프리랜서 등 소득 증빙이 가능한 자
[대출 한도 및 금리]
- 최대 9,000만원까지 대출 가능 (차량 시세의 최대 120%)
- 대출금리 최고 연 20% 이내 (법정 최고금리 준수)
[대출 기간 및 상환 방식]
- 대출기간: 12개월 ~ 60개월
- 상환 방식: 원리금균등상환 (거치기간 선택 가능)
모네다대부 자동차담보대출의 특징은 차량 감정가의 최대 120%까지 높은 한도로 대출이 가능하다는 점입니다. 이는 동종 대출 상품 중에서도 매우 높은 수준입니다.
대신 대출기간 동안 매월 원금과 이자를 함께 내는 원리금균등상환 방식만을 취하고 있어, 매달 상환 부담이 느껴질 수 있습니다. 다만 일정 기간 이자만 내는 거치기간을 별도로 설정할 수 있어 초기 상환 부담을 경감시킬 수 있습니다.
모네다대부는 중도상환수수료나 취급수수료 등을 별도로 받지 않습니다. 그러나 담보 설정 및 해지 시 법무사 비용 등은 고객이 부담해야 합니다.
종합하면 모네다대부는 소득만 증빙된다면 신용불량자도 자차 담보로 고액의 대출을 받을 수 있는 곳입니다.
신용불량자 자동차담보대출 이용방법
신용불량자 자동차담보대출은 온라인과 오프라인, 모바일 앱 등 다양한 방식으로 신청할 수 있습니다. 업체마다 조금씩 차이는 있지만 일반적으로 신용불량자 자동차 담보대출은 다음과 같은 방식으로 대출이 이루어집니다.
신용불량자가 자동차담보대출을 이용하려면 다음과 같은 절차를 거칩니다.
✔️STEP01. 대출 자격 및 조건 확인
- 본인 명의 차량 보유 여부, 차량 연식 및 모델, 대출 신청 연령대 등을 확인합니다.
- 대부업체마다 요구하는 조건이 상이할 수 있으니 사전에 확인이 필요합니다.
- 금리, 한도, 상환 방식 등 조건을 꼼꼼히 비교해 봅니다.
✔️STEP02. 상담 및 심사 신청
- 대출 조건이 맞는 업체를 선정해 전화 또는 온라인으로 상담을 신청합니다.
- 필요 서류를 제출하고 대출 심사를 받습니다.
✔️STEP03. 계약 체결
- 원하는 대출 조건으로 계약서를 작성합니다.
- 계약서 내용을 꼼꼼히 확인한 후 서명합니다.
✔️STEP04. 담보 차량 점검 및 설정
- 담보로 제공할 차량을 점검받습니다.
- 차량 등록증 원본을 업체에 제출하고 저당권 설정에 동의합니다.
✔️STEP05. 대출금 수령
- 심사와 차량 점검이 완료되면 계약한 대출금을 수령합니다.
- 당일 또는 1~2일 내로 입금되는 것이 일반적입니다.
신용불량자 자동차담보대출 주의사항
신용불량자가 자동차담보대출을 받을 때는 몇 가지 주의사항을 꼭 숙지해야 합니다.
①합법적인 업체 이용
- 등록된 정식 대부업체인지, 과도한 광고성 문구는 없는지 체크할 필요가 있습니다.
- 한국대부금융협회 홈페이지에서 등록 대부업체를 조회해 보는 것이 안전합니다.
②금리 및 이자 확인
- 신용도가 낮을수록 적용되는 금리가 높아지므로, 금리와 이자액을 꼼꼼히 따져봐야 합니다.
- 연 20% 내외의 고금리가 적용되는 경우가 많아 이자 부담이 클 수 있습니다.
③상환 계획 수립
- 자유상환 옵션이 있다고 해서 상환을 미루다 보면 이자가 눈덩이처럼 불어날 수 있습니다.
- 주어진 상환 기간 안에 원금을 모두 갚을 수 있도록 사전에 구체적인 계획을 세워야 합니다.
- 정말 필요한 자금만 대출 받는 것이 현명합니다.
④작업 대출 및 불법수수료 피하기
- 일부 대부업체의 경우 신용불량자 대출 시 작업대출 방식을 쓰는 경우도 있습니다. 이는 불법이기 때문에 절대 하지 않는게 좋습니다.
- 추가적인 수수료를 요구하는 경우도 있습니다. 담보로 잡힌 차량을 이용하려면 추가로 수수료를 내야 하는 식인데, 이는 불법일 수 있으니 유의해야 합니다.
⑤계약서 내용 확인
- 차량 압류 조건 등 불리한 내용이 계약서에 포함되어 있지는 않은지 꼼꼼히 체크해야 합니다.
- 계약서 내용을 온전히 이해하기 어려울 경우 전문가와 상담을 받아보는 것이 좋습니다.
신용불량자의 자동차담보대출은 급전 마련에는 도움이 되지만, 그만큼 리스크도 큽니다. 충분히 내용을 숙지하고 신중히 결정하셔야 차후 상환 과정에서 어려움을 겪지 않을 수 있습니다.
마치며
신용불량자라도 자동차담보대출을 통해 필요한 자금을 마련할 수 있습니다. 다만 높은 금리와 불리한 조건은 주의 깊게 따져봐야 합니다. 무리한 대출보다는 정부의 채무조정 지원 제도를 먼저 알아보는 것이 도움될 수 있습니다. 더 많은 신용불량자 지원제도와 관련해서는 아래 내용을 참고해보시기 바랍니다.
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