일반적인 사업자의 경우 은행 대출이 쉽지 않습니다. 은행입장에서는 매달 안정적인 소득이 보장되는 직장인에 비해 상환능력이 떨어진다고 판단되기 때문입니다.
기존에 오랫동안 사업을 영위하여 충분한 소득이 발생되는 경우에만 대출이 가능하며 소득 증빙이 되지 않는 신규사업자는 대출받기가 까다롭고 어렵습니다. 사업자대출이 된다고 하더라도 2금융권 대출 상품들이 대다수인데 금리가 높고 한도도 많지 않습니다.
신용보증재단 사업자대출을 이용하면 국가에서 보증을 받아 좋은 조건의 저렴한 대출 금리를 받을 수 있습니다. 신용보증재단 사업자대출 상품의 신청자격과 대출 한도 금리 조건에 대해서 알아보겠습니다.
신용보증재단 사업자대출이란?

신용보증재단은 사업을 영위하고 있는 중소기업, 소상공인, 자영업자가 금융기관으로부터 원할하게 자금을 조달할 수 있도록 “보증을 서주는” 정부기관입니다.
은행에서는 담보력이 부족하여 대출을 거절하지만, 신용보증재단에서 신용보증을 서준다면 믿고 대출을 내어줄 수 있습니다. 신용보증을 받으면 소상공인이나 자영업자가 별도의 담보제공 없이 대출을 받을 수 있으며 대출금리는 일반적인 대출 금리보다 낮은 수준으로 책정됩니다.
신용보증재단으로부터 보증서를 발급받아 대출을 받기 위해서는 보증심사 과정을 거쳐야 합니다. 대출받는 방법에 대해서 살펴 보도록 하겠습니다.
신용보증재단 사업자대출 받는 방법

🔹STEP01. 보증상담예약

신용보증재단 사업자대출을 받기위해 우선 보증상담 예약을 진행합니다. 지역신용보증재단찾기에서 각 지자체별 홈페이지 온라인 상담예약 또는고객센터 유선을 통해 상담을 진행합니다. 상담일정을 잡을시에 제출해야할 서류를 안내받을 수 있습니다.
🔹STEP02. 신용보증재단 신용보증 신청
신용보증 재단 홈페이지 또는 직접 방문을 통해 신용보증 신청을 합니다. 신청시에는 제출서류인 사업자등록증, 사업계획서, 재무제표 등의 서류를 요구할 수 있습니다.
🔹STEP03. 신용보증재단 신용평가
신용보증재단에서는 대출을 신청하는 기업의 사업타당성, 경영능력, 대표의 신용도 등을 종합적으로 평가하여 신용보증 여부를 결정합니다. 서류심사 이후 문제가 없을 경우 사업자의 실제 사업영위 여부를 확인하기 위해 실사가 나옵니다. 사업에 대한 내용을 현장 담당자가 파악을 하고 최종 보증승인이 납니다.
🔹STEP04. 시중은행 대출신청
신용보증서 발급이 완료되면 은행에서 대출 신청이 가능합니다. 은행은 신용보증재단의 신용보증서를 바탕으로 대출을 승인하게됩니다. 각 은행별로 추가적인 제출서류가 필요할 수 있습니다.
🔹STEP05. 대출완료
시중은행 대출신청대출금을 본인 계좌로 입금합니다.
신용보증재단 사업자대출 신청자격
자금종류에 따라 상이할 수 있지만 일반적인 신용보증재단 사업자대출 신청자격은 다음과 같습니다. 현재 사업자등록증을 가지고 있으며 중소기업기본법 제 2조에 따른 중소기업 및 소상공인 기본법 제 2조에 따른 소상공인입니다.
대상 업종은 보증제한 업종을 제외한 전 업종이 가능합니다. 보증제한 업종은 유흥주점업, 무도장, 부동산업, 골프장, 증기탕 및 안마시술소, 담배 중개업, 금융업, 보험 및 연금업, 신용조사 및 추심대행업, 다단계판매업 등입닌다.
휴업중인 기업이나 현재 금융기관의 대출금을 연체 중인 기업, 기업 또는 대표자가 신요도 판단정보에 등록되어 있는 기업, 부실기업등은 대출이 불가능하며 다른 보증기관으로부터 보증잔액이 있는 경우에도 중복보증으로 제한됩니다.
신용보증재단 사업자대출 종류
신용보증재단에 따라서 사업자 대출 종류는 조금씩 다를 수 있으나 공통적으로 운전자금과 시설자금을 나누어집니다.
운전자금이란 기업이 임금이나 원재료매입등 운영에 소요되는 자금으로 시설투자를 제외한 자금입니다. 중소기업육성자금과 시중은행 협력자금이 있는데 중소기업 육성자금은 재단직접대출, 은행협력자금은 은행자금 대출입니다. 시중금리보다 약 1.75% ~ 2.75% 더 저렴한 금리로 대출 이용이 가능합니다.
시설자금은 생산설비나 기계를 구입하거나 사업장, 공장 등을 매입하는데 소요되는 자금을 저금리로 장기로 대출해줍니다. 시설자금은 조성된 기금을 은행을 통하여 대출해주는 방식으로 지원됩니다.
신용보증재단 사업자대출 금리 및 한도 기간
신용보증재단 사업자대출 금리는 일반적인 시중은행 금리보다 저렴한편입니다. 대출금리는 보증서별로 다르지만 일반적으로 보증료율을 포함한다면 연 5~8% 수준입니다.
기금직접대출의 경우에는 고정금리 형식으로 시중금리 및 경제 여건을 반영하여 지자체에서 책정됩니다.
은행협력자금의 경우에는 시중은행의 자금으로 변동금리 형태로 대출하고 대출이자의 일부를 신용보증재단에서 지원해줍니다. 만약 기준금리 5%에 가산금리 1.7%로 총 6.7%의 금리를 받았다고 하더라도 신용보증재단에서 이자보전을 2.5%해줘서 4.2%의 금리로 가져갑니다.
대출한도 또한 대출의 종류에 따라 상이합니다. 시설 자금의 경우에는 대출 한도가 10억원이 넘어가는 것도 있지만, 영세자영업자의 긴급대출의 경우에는 몇천만원 수준으로 달라집니다.
대출기간은 또한 자금용도에 따라 다릅니다. 1년 거치후 2-4년까지 원리금균등분할 상환을 하게 되거나 2년만기 상환이 많습니다. 보통의 운전자금의 경우 최대 대출기간은 5년까지입니다.
시설자금의 경우에는 3년거치 5년 균등분할상환으로 대출 기간이 총 8년 까지로 대출 기간이 길어질 수 있습니다.
주요 신용보증재단 사업자대출 종류별 조건
🔹성장기반자금 (서울신용보증재단)
구분 | 내용 |
대출한도 | 업체당 5억원 이내 |
대출금리 | 연 3.8% (고정금리) |
대출기간 | 최장 5년 (1년거치 4년 균등분할상환, 2년거치 3년 균등분할상환, 2년 만기일시상환) |
지원자격 | 시행규칙에 해당하는 소재 중소기업 및 소상공인 |
🔹혁신형기업도약자금 (서울신용보증재단)
구분 | 내용 |
대출한도 | 업체당 3억원 이내 |
대출금리 | 연 3.8% (기금융자) |
대출기간 | 최장 5년 (1년거치 4년 균등분할상환, 2년 만기일시상환) |
지원자격 | 기술혁신기업, 경영혁신기업, 특화산업분야 및 시책사업 추진사업자 |
🔹긴급자영업자자금(서울신용보증재단)
구분 | 내용 |
대출한도 | 업체당 5천만원 이내 |
대출금리 | 연 3.3% (기금융자) |
대출기간 | 최장 5년 (1년거치 4년 균등분할상환, 2년 만기일시상환) |
지원자격 | 신청일 기준 매출액이 이전분기, 반기 대비 20% 이상 급감한 소상공인 6개월 이내 임차료가 30% 이상 상승한 소상공인 생계형 영세자영업자 (기초생활수급자, 차상위 계층 실직자, 장애인, 여성가장, 한부모가정, 저소득층 등 사회적 취약계층) |
🔹창업기업자금(서울신용보증재단)
구분 | 내용 |
대출한도 | 업체당 1억원 이내 일반 : 업체당 5천만원 이내 특화 : 업체당 7천만원 이내 임차 : 업체당 5천만원 이내 |
대출금리 | 은행금리에서 1.8% 이자지원 |
대출기간 | 최장 5년 (1년거치 2,3,4년 균등분할상환, 2년 거치 3년 균등분할상환, 2년 만기일시상환) |
지원자격 | 일반 : 자영업지원센터 등의 창업교육을 이수한 기업 및 소상공인 특화 : 인정 심화교육을 이수한 창업 후 1년 이내 기업 및 소상공인 |
🔹영세관광사업자 특별금융지원 (경기신용보증재단)
구분 | 내용 |
대출한도 | 업체당 1억 5천만원 이내 |
대출금리 | 기획재정부 고시 기준금리(변동) |
대출기간 | 최장 6년 (3년거치 3년 분할상환) |
지원자격 | 문화체육관광부에서 지정한 관광사업 영위하는 사업자 대표자 개인신용평점 355점 이상 |
🔹중기업 소기업 소상공인 특례보증 (경기신용보증재단)
구분 | 내용 |
대출한도 | 업체당 최대 3천만원 이내 |
대출금리 | [분할상환] CD(91일) + 가산금리 1.8% 이내(은행책정) [일시상환] CD(91일) + 가산금리 1.5% 이내(은행책정) |
대출기간 | 최장 5년 (1년거치 4년상환, 만기일시 1년) |
지원자격 | 경기도 내에 사업자 등록후 6개월 이상 정상영업중인 기업 대표자 개인신용평점 NICE기준 710점 ~ 839점 이하 |
✅경기신용보증재단 소상공인대출, 지원대상 조건 3천만원까지 저금리로
신용보증재단 사업자 대출 잘 받는 꿀팁
신용보증재단 사업자대출 기준 확인
신용보증재단의 대출 종류에 따라 필요한 대출 자격조건 및 평가기준이 달라집니다. 공고에 나와있는 기준을 미리 확인하고, 본인이 해당하는 대출을 신청하는 것이 중요하겠습니다. 대출 신청시 필요한 서류를 잘 준비하신다면 문제 없이 대출이 나옵니다.
사업계획서 작성
사업계획서는 신용보증재단이 사업 타당성을 평가하는 중요한 기준입니다. 사업계획서를 작성할 때 시간에 쫓겨 대충 작성하기보다는 사업의 목표, 시장분석, 마케팅전략, 비즈니스 모델에 대해 누구나 설득될 수 있게 구체적으로 작성해야 합니다.
재무제표 정리
일부 사업자대출은 현재까지의 경영능력을 평가하여 대출을 진행할지 심사합니다. 재무제표를 작성할때에는 정확하고 투명하게 작성해야합니다.
대표자 신용관리
대표자의 신용도가 너무 낮은경우 대출 승인률이 떨어지고 대출 금리도 높아집니다. 평소에 대표자의 신용카드 연체 또는 각종 대출금 공과금 연체가 되지 않도록 주의하여야 하겠습니다.
결론
신용보증재단 사업자대출에 대해서 살펴보았습니다. 신용보증재단 사업자 대출을 잘 받기 위해서는 여러 종류의 지원사업 중에서 나에게 맞는 지원사업을 선택해야하겠습니다. 이후 서류 제출에 신경을 써서 꼼꼼하게 제출하신다면 큰 문제가 없는 이상 대출이 나올 가능성이 높습니다.
대출심사 과정이 조금 길고 복잡하더라도 일반 시중은행의 높은 대출금리를 이용하는 것보다 훨씬 저금리 대출이 가능하니 적극적으로 활용하셔서 매달 나가는 이자부담을 줄이실 수 있길 바랍니다. 모든 사업자분들의 사업이 잘 되시기를 바랍니다.
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