사업을 시작하는 순간, 많은 이들이 직면하는 가장 큰 난관 중 하나는 바로 자금 조달입니다. 특히 신규 사업자의 경우, 안정적인 소득 증빙이 어렵고 사업의 안정성이 검증되지 않아 대출을 받기가 쉽지 않습니다.
이런 어려움을 겪는 분들을 위해 신규사업자 대출 가능한 곳들을 소개해드리려고 합니다. 은행부터 정부 지원 프로그램까지, 당신의 사업 시작을 도와줄 수 있는 BEST 7 대출 옵션을 자세히 알아보겠습니다.
신규사업자대출이란?
신규 사업자대출은 사업을 시작한 지 얼마 되지 않은 개인사업자나 법인을 대상으로 하는 특별한 형태의 대출입니다.
일반적으로 사업자 등록 후 1년 미만의 사업자 또는 예비창업자 대상으로 하며, 사업 초기에 필요한 자금을 지원해 줍니다.
사업자 대출을 크게 본다면 2가지 종류가 있는데요. 정부에서 지원하는 정부지원대출과 민간 은행에서 받을 수 있는 신규사업자 대출이 있습니다.
민간은행에서 받는 대출의 경우 개인의 소득과 신용도를 중심으로 심사하는 경우가 많으며 대출을 잘 내어주지 않는 경우가 많습니다.
반면 정부지원 대출의 경우에는 사업자 개인 보다는 사업계획의 타당성, 정부에 맞는 사업을 하느냐가 더 중요합니다.
신규 사업자 대출을 시작하기에 앞서 본인의 자격 조건에 맞는 대출을 찾고 적절하게 이용하는 것이 중요하겠습니다.
민간 은행의 신규 사업자 대출 상품
1️⃣카카오뱅크: 신규 개인사업자 대출
| 구분 | 내용 |
| 대상 | 사업자등록증 소지한 개인사업자 (당일 사업 개시한 신규 사업자도 가능) |
| 한도 | 최대 1억원 |
| 금리 | 연 4.301% ~ 9.918% |
| 기간 | 1년 ~ 5년 |
| 상환방식 | 만기일시상환 또는 원금균등분할상환 |
카카오뱅크의 신규 개인사업자 대출은 사업을 막 시작한 분들에게 가장 인기 있는 상품입니다.
사업자등록증만 있다면 당일 사업을 시작한 경우에도 최대 1억원까지 대출이 가능하죠. (하지만 특이 케이스가 아닌 이상 한도가 많이 나오진 않습니다)
금리는 4.3%에서 9.9% 정도로 책정되며, 모든 과정을 스마트폰 앱으로 진행할 수 있어 매우 편리합니다.
2️⃣토스뱅크: 사장님 대출
| 구분 | 내용 |
| 대상 | 사업자등록 후 6개월 이상 매출 발생한 개인사업자 (연소득 500만원 이상) |
| 한도 | 최대 1억원 |
| 금리 | 최저 연 6.01% |
| 기간 | 1년 ~ 10년 |
| 상환방식 | 만기일시상환(1년, 최대 10년 연장 가능) 또는 원리금균등분할상환(1년~5년) |
토스뱅크의 사장님 대출은 조금 더 안정적인 사업 기반을 가진 분들을 위한 상품입니다. 6개월 이상의 사업 실적과 연소득 500만원 이상이 필요하지만, 그만큼 더 좋은 조건을 제공받을 수 있습니다.
최대 1억원까지 대출이 가능하고, 금리는 최저 6.01%부터 시작합니다. 특히 상환 기간을 최대 10년까지 선택할 수 있어 장기적인 자금 운용이 가능합니다.
3️⃣국민은행: KB사업자든든 신용대출
| 구분 | 내용 |
| 대상 | 사업자등록증 소지 자영업자 또는 보험설계사, 학습지교사 등 프리랜서 |
| 한도 | 최대 1억원 |
| 금리 | 연 7.48% ~ 8.8% |
| 기간 | 1년 ~ 5년 |
| 상환방식 | 마이너스통장 방식 또는 일반 대출 방식 |
KB국민은행의 사업자든든 신용대출은 전통적인 시중은행의 장점을 살린 상품입니다. 일반 자영업자뿐만 아니라 보험설계사나 학습지교사 같은 프리랜서들도 이용할 수 있습니다.
최대 1억원까지 대출이 가능하고, 금리는 7.48%에서 8.8% 수준입니다. 특히 마이너스통장 방식으로도 이용할 수 있어 유동성 관리에 도움이 됩니다.
정부 지원 신규 사업자 대출 프로그램
4️⃣중소기업벤처진흥공단: 청년전용창업자금
| 구분 | 내용 |
| 대상 | 만 39세 이하로서 업력 3년 미만인 중소기업 또는 중소기업을 창업하는 자 |
| 한도 | 기업당 최대 1억원 (제조업 및 지역특화 산업의 경우 2억원) |
| 금리 | 연 2.5% 고정금리 |
| 기간 | 시설자금: 10년 이내 (거치기간: 담보 4년, 신용 3년 이내) 운전자금: 6년 이내 (거치기간: 3년 이내) |
| 상환방식 | 거치 후 분할상환 |
중소기업벤처진흥공단(중진공)의 청년전용창업자금은 39세 이하의 젊은 사업가들을 위한 대출 상품입니다. 사업을 시작한 지 3년 미만이거나 창업 예정인 청년이라면 신청할 수 있으며 최대 1억원(제조업은 2억원)까지 지원받을 수 있습니다.
특히 연 2.5%의 고정금리로 매우 저렴하며, 시설자금은 최대 10년, 운전자금은 최대 6년까지 지원받을 수 있어 장기적인 사업 계획을 세우기에 좋습니다.
5️⃣신용보증재단: 비대면 소상공인 대출
| 구분 | 내용 |
| 대상 | 사업기간 1년 이상 경과한 개인사업자, 신용보증재단에서 보증서 발급이 가능한 사업자 |
| 한도 | 최대 3,000만원 |
| 금리 | 최저 연 5.65%부터 |
| 기간 | 5년 |
| 상환방식 | 원금균등 분할상환 |
신용보증재단의 비대면 소상공인 대출은 사업을 시작한 지 1년 이상 된 개인사업자를 대상으로 합니다.
최대 3,000만원까지 지원되며, 금리는 5.65%부터 시작합니다. 특히 신용보증재단의 보증서가 함께 발급되어 담보 없이도 대출이 가능한 것이 장점입니다.
5년 동안 원금균등 분할상환 방식으로 진행되어 계획적인 상환이 가능합니다.
6️⃣미소금융: 창업대출
| 구분 | 내용 |
| 대상 | 개인신용평점 하위 20%에 해당하는 자, 기초생활수급자 및 차상위계층 이하, 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자 |
| 한도 | 7,000만원 (창업예정자) |
| 금리 | 연 4.5% |
| 기간 | 최대 6년 (거치기간 1년, 상환기간 5년 이내) |
| 상환방식 | 원리금균등 분할상환 |
미소금융의 창업대출은 저신용자나 저소득층을 위한 특별한 대출 상품입니다. 신용등급이 낮거나 기초생활수급자, 차상위계층에 해당하는 분들도 최대 7,000만원까지 대출을 받을 수 있습니다.
금리도 연 4.5%로 매우 저렴하며, 최대 6년까지의 상환 기간을 제공합니다. 1년의 거치 기간이 있어 초기 사업 안정화에도 도움이 됩니다.
7️⃣소상공인시장진흥공단: 스마트자금
| 구분 | 내용 |
| 대상 | 상시근로자 5인 미만 업체 (제조업, 건설업, 운수업, 광업: 상시근로자 10인 미만 업체) |
| 한도 | 동일기업 당 5억원 이내 (운전자금 1억원 이내) |
| 금리 | 정책자금 기준금리(분기별 변동금리) + 0.2% |
| 기간 | 운전자금: 5년 시설자금: 8년 |
| 상환방식 | 거치 후 매월 원금균등 분할상환 |
소상공인시장진흥공단의 스마트자금은 소상공인들의 디지털화를 지원하기 위한 대출 상품입니다.
5인 미만(제조업은 10인 미만) 사업장을 운영하는 소상공인이라면 신청할 수 있으며, 최대 5억원까지 지원됩니다. 정책자금 기준금리에 0.2%를 더한 금리가 적용되며, 운전자금은 5년, 시설자금은 8년까지 지원받을 수 있습니다.
신규사업자 대출 받기 위한 꿀팁
📌여러 지원사업 비교하기
동일한 시기에 진행되는 여러 지원사업들을 확인해보시기 바랍니다. 현재 자신의 조건에 가장 유리한 상품을 선택하시는 것이 중요하겠습니다. 오늘 여기서 소개드린 상품들을 비교해보세요.
📌자격조건을 꼼꼼히보자
신규사업자를 위한 다양한 정부지원 대출 및 금융지원 들이 있습니다. 일반적인 민간 은행보다 훨씬 더 상세하게 자격조건들이 나와 있는데 이 요건들을 잘 맞추는 것이 중요합니다.
자격조건을 맞추기 위해서 미리미리 준비해 두는 것도 좋겠죠. 자격은 까다롭지만 그럼에도 불구하고 대출 금리가 낮고 상환 조건들이 유리한 편이기에 가급적 정부지원 대출을 이용하는 것이 좋습니다.
📌사업계획서 및 프레젠테이션
신규사업자 대출을 받을 때에는 주로 사업계획서를 제출하고 실제 PT를 통해서 금융지원 심사를 받습니다. 사업이 얼마나 타당한지 구체적인 수치와 시장분석 자료를 포함하여 작성하고 현실적인 매출 추정과 손익 분석을 제시해야 합니다.
또한 그 때 정부에서 밀어주는 산업 및 트렌드들이 있는데 이를 강조하며 차별화와 성장 가능성을 보여주는 것도 선정되기 위한 좋은 방법입니다.
📌필요서류준비
서류가 제대로 제출이 되지 않아서 심사가 탈락되는 경우가 많습니다. 각종 서류를 잘 정리하여 꼼꼼하게 누락되는 서류가 없이 제출하시기 바랍니다.
📌직장 다닐 때 마이너스통장 만드는 것도 방법
신규 사업을 하기 전에 미리미리 일반 은행 신용 마이너스통장을 뚫어놓는 것도 방법입니다. 물론 사업을 시작하고 내년에 심사를 할 때 한도가 축소될 수도 있지만 미리 만들어 놓은 마이너스통장을 사업 초기에 사용할 수 있습니다.
📌귀찮은 일들이 많다
정부지원 신규사업자를 받으면 각종 서류 요구, 사업보고서 제출 등 불편하게 어디에 대출을 썼는지 증빙을 요구하는 일들이 생길 수 있습니다.
묻고 따지지도 않고 빌려주는 정부지원 대출도 있지만 대부분의 경우는 귀찮게 하는 일들이 있습니다.
만약 각종 서류제출 증빙 들이 귀찮으시다면 민간은행 대출 상품을 알아보시는 것을 더욱 추천드립니다.