창업을 할 때 가장 큰 문제가 바로 창업자금입니다. 예상했던 것 보다 더 많은 창업자금이 요구되기도 하고, 창업을 하더라도 바로 매출이 나는게 아니라서 안정화 될때 까지는 초기자금이 충분히 필요하죠.
은행에서는 보통 대출이 잘 안나는데 소상공인시장진흥 공단에서 받을 수 있는 소상공인 창업자금 대출 잘 모르시는 분들이 의외로 많더라구요.
소상공인 창업자금 대출은 상시 근로자수 5인 이하인 소상공인이라면 은행보다 저금리로 받을 수 있는 대출 상품입니다. 정책자금이기 때문에 대출 자격 조건은 까다로운 편인데요. 자세한 조건에 대해서 알아보겠습니다.
소상공인 창업자금 자격조건
소상공인 대출을 받기 위해서는 몇가지 공통요건과 자금 조건에 따른 요건을 충족시켜야 합니다.
우선 공통 자격조건은 다음과 같습니다.
- 소상공인 (상시근로자 5인 미만 업체) 제조업, 건설업, 운송업, 광업은 상시근로자 10인 까지 가능
- 대출 제한 업종이 아닐 것 : 유흥주점, 골프장, 부동산업, 무도장, 기타사행시설, 안마시술소, 담배업, 금융업, 경영컨설팅업, 대부업, 다단계, 점술 및 유사서비스, 기타 도박 향락 등 불건전 업종 등
5인 미만의 사업자면 대출이 가능합니다. 일반적인 음식점 창업이나 가게 점포창업, 온라인 쇼핑몰 창업의 경우에는 소상공인 창업자금 대출이 가능합니다. 다만 대출 제한업종이 있으니 이에 해당된다면 대출이 불가능합니다.
소상공인 창업자금 대출 종류 및 요건
소상공인 대출 에는 여러가지 정책자금 종류가 있는데요. 이 중에서 창업 시에 받을 수 있는 소상공인 창업자금 대출 종류를 살펴보면 다음과 같습니다.
| 자금종류 | 요건 |
| 소공인특화자금 | 제조업을 영위하는 10인 미만의 소공인 |
| 혁신성장촉진자금 | 스마트기술, 온라인 활용, 백년가게 등 혁신형소상공인, 신사업창업사관학교 수료생 |
| 청년고용특별자금 | 대표자가 만 39세 이하인 사업자 중 상시근로자 중 과반 이상이 청년이거나 최근 1년 이내 청년근자 1인 이상 고용한 사업주 |
| 일반경영 창업초기자금 | 업력1년 미만이며 중소벤처기업부 장관이 정한 교육과정수료한 소상공인 또는 창업사관학교 졸업생 중 창업자 |
| 사업전환자금 | 소상공인 재창업 패키지 교육을 이수한 소상공인 |
| 크라우드펀딩자금 | 크라우드펀딩 소상공인 창업경진대회 실전펀딩에서 목표금액을 달성한 소상공인 |
| 저신용소상공인자금 | 소상공인 지식배움터 내 신용관리 교육을 사전에 이수한 저신용 KCB744점 이하 소상공인 |
| 장애인기업지원자금 | 장애인복지카드 또는 장애인기업확인서를 소지한 장애 소상공인 |
내 상황에서 신청할 수 있는 소상공인 창업자금 대출을 신청하셔서 더 좋은 조건으로 받을 확률을 높이시기 바랍니다.
소상공인 창업자금 대출 금리
| 자금종류 | 한도 | 금리 |
| 소공인특화자금 | 운전 1억 시설 5억 | 연 4.49% |
| 혁신성장촉진자금 | 7천만원 | 연 4.29% |
| 청년고용연계자금 | 7천만원 | 3.89%~4.29% |
| 창업초기자금 | 7천만원 | 연 4.49% |
| 사업전환자금 | 7천만원 | 연 4.09%~4.29% |
| 크라우드펀딩 | 7천만원 | 연 4.29% |
| 장애인기업지원자금 | 1억원 | 연 2%(고정) |
각 자금별 접수 순서대로 처리하는 선착순 방식입니다. 정책자금 한도가 소진되면 마감되니 가급적 일찍 알아보고 신청하시는 것을 추천드립니다.
기업당 대출 한도는 일반적으로 최대 7천 만원이나 장애인기업자금의 경우에는 최대 1억원입니다.
소공인을 지원해주는 제도에서는 시설자금으로는 최대 5억원 운전자금으로는 1억원까지 가능합니다.
소상공인 창업자금 대출 신청방법
대출 신청방법은 크게 대리대출과 직접대출로 나뉘어집니다. 대리 대출의 경우에는 보증서를 발급 받고 이를 바탕으로 은행에서 대출을 내어주거나 신용을 담보로 대출해주는 형식입니다.
직접 대출의 경우에는 소상공인 진흥공단에서 자금을 직접 대출해주는 방식입니다. 무엇이 되었든 다음과 같은 프로세스로 진행됩니다.
- STEP01 : 소상공인진흥공단에 창업자금 대출 신청서 접수
- STEP02 : 지원대상여부 판단
- STEP03 : 대출 심사
- STEP04 : 보증서 발급 (직접대출의 경우 생략)
- STEP05 : 대출 실행 (대리 대출의 경우 금융기관에서 실행)
각 자금의 종류별로 준비해야할 서류들이 따로 있으니 해당 자료들을 소상공인시장진흥공단에 상담시 문의하여 잘 준비하시기 바랍니다.
소상공인 창업자금 못받으면 대안상품은?
소상공인 창업자금 대출을 못받으면 대신할만한 대출 상품은 무엇이 있을지 살펴보도록 하겠습니다.
1. 미소금융 창업자금
미소금융 창업자금의 경우에는 저신용자, 기초생활수급자, 차상위 계층, 근로장려금 수급자와 같은 저소득 또는 저신용자를 대상으로 하는 정부지원 창업자금 대출 상품입니다.
대출 한도는 창업자금 시에 최대 7천만원 까지 받을 수 있으며 이후에 긴급생계자금, 시설개선자금, 운영자금 등을 추가적으로 대출 받을 수 있습니다. 대출 금리는 연 4.5% 수준입니다. 자세한 내용은 아래를 참고해보시기 바랍니다.
👉🏼미소금융 창업대출 후기 포함 조건, 신청방법, 금리 한도 2023
2. 프랜차이즈 창업대출
프랜차이즈를 창업할 때 받을 수 있는 금융 대출 상품이 있습니다. 프랜차이즈의 경우에는 사업의 실패율이 더욱 낮기 때문에 금융권에서 대출이 가능한 경우가 많습니다.
프랜차이즈 대출 가능한 대출 상품들이 어떤 상품들이 있는지 아래를 참고하셔서 도움 받으시기 바라겠습니다.
3. 그 외 창업대출 받는 방법
그 외에 기술창업대출, 햇살론 창업대출, 농업 창업대출을 받을 수 있습니다. 이와 관련된 내용은 아래를 참고하셔서 가능한 창업 대출 상품을 찾아보시기 바랍니다.
👉🏼창업대출 받는 방법 : 정부지원종류 5가지와 자격조건 정리