새희망홀씨 대출은 저신용자나 저소득자가 이용할 수 있는 가장 유리한 1금융권 대출 상품입니다. 그러나 실제로 새희망홀씨 대출을 받으려고 1금융권에서 알아보면 부결되는 경우가 상당히 많습니다.
대표적인 새희망홀씨 부결사유 5가지에 대해서 알아보고 각각의 원인에 따라 어떻게 해결할 수 있는지 대안 할 만한 상품은 무엇이 있는지 까지 알아보도록 하겠습니다.
새희망홀씨 대출조건
우선 새희망홀씨 대출 조건에 대해서 간략하게 살펴보도록 하겠습니다.
◉ 대출자격
- 연소득 3500만원 이하의 저소득자
- 연소득 4500만원 이하이면서 신용등급 하위 20%에 속하는 저신용자 (개인신용평점 NICE기준 744점 KCB기준 700점 이하)
- 재직기간 3개월 이상 4대보험 가입 직장인 또는 6개월 이상 사업을 영위하고 있는 사업자 및 프리랜서
- 연금수령 1회 이상 연금소득자
◉ 대출한도
- 최저 50만원
- 최대 3,500만원 이하
- 개인 소득 및 기대출 상황, 신용등급에 따라 사잉할 수 있음
◉ 대출금리
- 연 6% ~ 연 10.5% 이내 (은행별 상이)
- 보증수수료 없음
- 다음과 같은 항목의 경우 금리우대
– 기초생활수급자 0.5%
– 장애인 0.5%
– 한부모가정 0.5%
– 다문화가정 0.5%
– 만 20세 미만 3자녀 이상 부양자 0.5%
– 만 60세 이상 부모 부양자 0.5%
– 만 29세 이하 청년 0.1%
– 만 65세 이상 고령자 0.1%
– 금융교육이수자 0.1%
– 일용직근로자 0.1%
◉ 대출기간 및 상환방법
- 최소 1년 – 최장 7년 이
- 원(리)금균등분할상환 또는 만기일시상환
- 중도상환 수수료 없음
◉ 취급은행
국민, 우리, 하나, 신한, IBK, SC, 농협, 수협, 제주, 부산, 대구, 전북, 경남, 광주 은행 총 14개 은행
새희망홀씨 부결사유 5가지
새희망홀씨 대출은 사실상 1금융권에서 별로 팔고 싶어하지 않는 상품입니다.
은행에서 대출 마진도 별로 남지 않으며 저신용 저소득자에게 대출을 해줘야하다보니 리스크는 큰 상품이기 때문입니다. 그렇기 때문에 내부심사 기준을 까다롭게 해서 정부에서 권고한 기준보다 어렵게 만들어 놓았습니다.
분명 나는 명시된 새희망홀씨 대출자격에 속하는 것 같은데 정작 새희망홀씨 대출을 받으려고 1금융권에 가서 대출 견적을 받아보면 대출이 안된다고 하는 이유죠.
대표적인 새희망홀씨 부결사유 5가지에 대해서 알아보고 해결방법까지 살펴보겠습니다.
1. 우량 직장인 여부
가장 대표적인 새희망홀씨 부결사유는 재직관련된 이슈입니다. 명시된 바로는 사업자나 연금소득자도 가능하다고 나와있지만 실제로 은행에서 대출심사를 받아보면 내부심사기준에 따라 우량한 직장인만 되는 경우가 많습니다.
은행입장에서는 신용이 낮은 사람을 볼 때 상환능력을 가장 많이봅니다. 즉 얼마나 안정적인 직장을 다니느냐에 따라 대출 여부를 결정합니다. 일반적인 중소기업을 다니는 것보다도 내부 심사기준에 의해 회사의 등급과 신용상태가 높은 기업에 속해 있어야 대출이 나옵니다.
내가 소득이 있는 사업자나 프리랜서라고 하더라도 소득이 불안정하기 때문에 거절 되는 경우가 대부분입니다.
✔️해결방법
사업자의 경우에는 새희망홀씨 대출보다는 미소금융 대출을 이용해보시는 것을 추천합니다.
금리도 4.5%로 새희망홀씨보다 낮으며 영세 소상공인 및 자영업자를 위주로 설계되었기 때문에 대출이 나올 가능성이 높습니다. 미소금융과 관련된 내용은 아래를 참고해보시기 바랍니다.
✅미소금융 창업대출 후기 포함 조건, 신청방법, 금리 한도 2023
2. 신용과 소득
나는 분명 연소득이 3500만원 이하의 저소득자라 무조건 새희망홀씨 대출이 나오는 줄 알았는데 새희망홀씨 대출이 거절될 수 있습니다.
새희망홀씨 부결사유 중 신용등급과 소득조건이 맞지 않기 때문입니다. 소득이 낮은 상태에서 신용등급까지 좋지 않으면 새희망홀씨 부결사유가 될 수 있습니다.
✔️해결방법
연소득이 3500만원 이하라고 한다면 신용등급이 5등급 이내로는 들어와야 대출한도가 그나마 잡히고 나오는 경우가 많습니다.
연소득이 4500만원 이상이라고 한다면 비록 신용도가 낮아도 대출이 나오지만 저소득자라면 신용등급이 어느정도 받쳐줘야 한도가 나옵니다.
3. 기대출
기대출이 너무 많다고 하면 새희망홀씨 부결사유가 될 가능성이 높습니다. 저축은행이나 캐피탈 및 카드론 등의 기대출이 소액이라고 하더라도 4건 이상 있다면 각 1금융권 은행의 내부심사 기준에 의해 제한될 가능성이 높습니다.
또한 현재 이미 빌린 신용대출 금액이 자신의 연소득 대비하여 너무 많다고 한다면 대출과다자로 분류되어 대출 한도가 잡히지 않을 수 있습니다.
✔️해결방법
여러 건의 대출을 가진 다중채무자 분이라고 한다면 대출의 건수를 줄이는 것을 우선해야 할 것입니다. 소액의 대출 상품을 전액 상환하여 없앤다면 채무 건수가 줄어들어 신용등급이 상승합니다.
소득으로 없애기가 힘들다면 채무통합 대환대출을 이용하여 여러건의 대출을 새로운 대출로 하나로 통합하는 대환대출을 이용하는 것도 좋은 방법입니다. 관련된 내용은 아래를 참고해보시기 바랍니다.
✅채무통합 대환대출 후기, 가능한곳, 실제사례 방법 총정리
4. 연체내역
최근 연체기록 또는 단기, 장기연체기록이 공공정보에 남아있다고 한다면 새희망홀씨 부결사유가 될 수 있습니다.
새희망홀씨 대출이 신용점수가 낮은 저신용자를 위해 만들어진 대출이기에 공공정보에 등재되지 않은 짧은연체기록이나 1개월 미만의 단기연체기록자의 경우는 대출을 신청할 수 있습니다.
그러나 최근 3개월 이내에 대출 연체기록이 여러건 있다거나 현재 연체중인경우, 공공정보에 등재된 연체기록이 있는경우 대출이 되지 않습니다. 그 외에도 국세, 지방세, 임금체납 등의 기록이 있다고 한다면 대출이 불가능합니다.
✔️해결방법
현재 연체중인 분이라고 한다면 연체된 금액을 최대한 빨리 해결하여 신용도가 더 떨어지는 것을 막고 몇개월 뒤에 다시 받아야 합니다. 공공정보 등재자라고 한다면 공공정보 삭제 기간을 기다려야 하겠습니다. 그 사이에 대출이 급하게 필요하다면 연체자 대출 관련된 내용을 참고해보시기 바랍니다.
✅장기 단기 연체자 대출 가능한 곳 6가지 정리, 현실적인 방법은?
5. 무직자
기본적으로 무직자는 새희망홀씨 대출이 불가능합니다. 그래서 1000만원 이상 필요한 새희망홀씨의 경우 새희망홀씨 대출이 어렵습니다. 그러나 무직자도 새희망홀씨 대출을 받는 방법은 있습니다.
✔️해결방법
새희망홀씨 상품중에 소액 새희망홀씨 포켓론이 있습니다. 직업 및 소득 상관없이 CB사 추정소득 기준 (신용카드 사용실적) 연소득 3500만원 이하인 개인은 대출 이용이 가능합니다. 대출 한도는 최대 500만원까지 이용할 수 있으며 저신용 무소득 상태에서 대출금리가 일반 1금융권 소액대출 상품보다 더 잘 나오는 편입니다.
새희망홀씨 외 대안상품
새희망홀씨 부결사유와 해결방법에 대해 알아보았습니다. 새희망홀씨 대출이 불가능하다고 한다면 다른 대안 상품을 이용하면 됩니다.
대표적으로는 햇살론 대출 상품이 있습니다. 햇살론 대출의 경우에는 2금융권 대출 상품이며 보증수수료가 2% 있다는 단점이 있지만 그럼에도 대출이 용이하다는 장점이 있습니다.
만 34세 이하의 무직자라고 한다면 햇살론 유스를 이용한다면 더욱 더 유리한 조건으로 대출 이용이 가능하겠습니다.
더 많은 한도를 필요로 하는 분들이라고 한다면 사잇돌대출을 이용하는 것도 방법이 되겠습니다.
긴급하게 소액의 금액이 필요한 분들이라고 한다면 300만원 미만의 모바일 소액대출을 이용한다면 당일 즉시 은행 방문 없이 쉽게 이용이 가능합니다.
여러 대안 대출 상품들과 함께 비교해보시면서 가장 현명한 선택을 내리시기 바라겠습니다.
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