새희망홀씨 대출은 정부에서 지원하는 서민금융상품중 1금융권에서 받을 수 있는 대출 상품입니다. 신용등급이 낮거나 소득이 낮은 분들이 이용 가능합니다.
대표적인 서민금융 대출 상품인 햇살론과 비교해보았을때 금리가 더 저렴하며 보증서를 발급받을 필요가 없습니다.
1금융권 은행에서 취급하는 대출상품인만큼 각 금융사마다 대출 자격은 다소 까다로울 수 있습니다. 새희망홀씨 대출 조건은 어떤지, 자격 조건은 어떤지 살펴보고 어떤 분들이 대출을 받으면 좋을지 이야기 해보도록 하겠습니다.
새희망홀씨 대출 자격
새희망홀씨대출 자격은 다음과 같습니다.
소득 및 신용조건
- 연소득 3,500만원 이하의 저소득자 또는
- 연소득 4500만원 이하이면서 신용등급 하위 20%에 속하는 저신용자
재직 조건
- 재직기간 3개월 이상 4대보험 가입 직장인 또는
- 6개월 이상 사업을 영위하고 있는 사업자 및 프리랜서
새희망홀씨 대출자격은 연소득 3500만원 이하의 저소득자나 연소득 4500만원 이하이나 신용등급 하위 20%에 속하는 저신용자가 이용 가능합니다. 2023년 기준 신용점수 하위 20% 기준은 NICE 749점, KCB기준 700점 이하 입니다.
기본적으로 소득이 있는 직장인과 사업자 및 프리랜서 모두 대출이용이 가능합니다. 직장인을 기준으로는 재직기간 3개월 이상 되어야 하며 4대보험 가입이 되어 건강보험 납입내역이 확인되어야 합니다.
사업자나 프리랜서의 경우에는 6개월 이상 되어야 하며 6개월 동안 매출이 있다는 것이 증빙되어야 합니다.
실제로 새희망홀씨대출 심사를 받아보면 대부분 사업자나 프리랜서는 대출이 부결나는 경우가 많으며 직장인만 대출 승인이 잘 나는 편입니다.
직장인의 경우에도 해당 사업체가 소규모 법인이나 신용등급이 양호한 개인사업체가 대출이 잘 나오는 편입니다. 은행마다 자체적인 심사기준으로 재직중인 회사의 등급이나 신용등급이 낮으면 부결이 나기도 합니다.
새희망홀씨 대표적인 부결사유
- 현재 연체중인자
- 세금 및 과태료 체납중인 자
- 기대출 4건 이상의 다중채무자
- 소득대비 부채가 과도한 기대출과다자
- 최근 3개월 이내에 10일 이상 단기연체 4건이상 30일 이상 연체 기록 보유자
- 개인회생 및 파산, 금융사기 등 공공기록 등재자
새희망홀씨 대출의 대표적인 부결사유는 위와 같습니다. 그 외에도 각 은행마다 자체적인 심사기준을 적용하여 대출승인이 날 수도 있고 부결될 수 도 있습니다. 부결되는 대표적인 내용과 그 해결방법은 아래를 참고해보시기 바랍니다.
＃신용대출이 안될때, 대표적인 7가지 이유와 해결 방법 정리
새희망홀씨 무직자도 가능할까?
결론부터 이야기하면 새희망홀씨 대출 무직자는 불가능합니다. 무직자가 가능한 정부지원 대출 상품으로는 햇살론유스, 미소금융대출 정도뿐입니다.
햇살론 유스의 경우에는 만 34세 이하에 소득 및 신용요건을 맞추어야 하며 미소금융대출은 저신용자, 차상위계층 이하자, 근로장려금대상자 분들이 이용 가능합니다. 새희망홀씨 대출을 받기위해서는 4대보험이 되는 직장을 다니면서 신청하시기 바랍니다.
일반적인 금융사의 대출상품으로서는 300만원 미만의 소액대출은 소득 및 재직증빙을 요구하지 않기 때문에 무직자도 대출이용이 가능합니다. 모바일만으로도 간편하게 대출 이용이 가능하니 자세한 내용은 아래를 참고하시기 바랍니다.
＃모바일 즉시대출 쉬운곳 TOP5, 은행방문없이 가능한 곳
새희망홀씨 대출조건
- 한도 : 최저 50만원 ~ 최고 3500만원
- 금리 : 연 5.5% ~ 연 10.5% 이내
- 기간 : 2년 ~ 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
새희망홀씨의 대출 한도는 최대 3,500만원 까지 입니다. 실제 한도는 본인의 소득조건과 기대출 금액 신용에 따라서 제한될 수 있습니다.
대출 금리는 다소 다를 수 있지만 최대 금리가 10.5% 이내입니다. 신용도가 낮다면 대부분 2금융권에서 15% 이상 20%까지 대출을 받아야 하는것과 비교하면 상당히 낮은 금리입니다. 이보다 더 낮은 6~8%대 의 금리를 받을 수 도 있습니다,
사회적 취약계층은 우대금리를 최대 연 1.1%받을 수 있습니다. 기초생활수급자, 장애인, 다문화가정, 한부모가정, 만60세 이상 부모부양, 다자녀(3자녀)가구, 만 29세 이하 청년, 만 65세 이상 고령자, 서민금융교육 이수자 각 0.2%씩 금리 할인이 있습니다.
은행에 따라 모바일 신규시 우대금리 최대 0.3%, 성실상환 고객에 대한 우대금리 또한 최대 연 2%의 할인 혜택이 있을 수 있습니다.
상환방법은 매달 같은 금액의 원금과 이자금액을 상환하는 원리금균등분할 상환방식이며 대출 기간은 최대 5년 이내입니다. 중도에 상환한다고 하더라도 중도상환수수료가 없어 목돈이 생긴다면 바로 갚아버릴 수 있습니다.
새희망홀씨 신청방법
새희망홀씨 대출을 신청하기 위해서는 새희망홀씨 취급은행에 방문하여 신청하거나 웹 및 모바일 앱으로 신청할 수 있습니다.
새희망홀씨 대출 취급은행은 국민은행, 하나은행, 우리은행, 신한은행, 기업은행, 농협은행, 부산은행, 광주은행, 대구은행, 전북은행, 경남은행, 제주은행, SC제일은행, 씨티은행, 수협은행 총 15개 은힝입니다.
모바일 및 인터넷으로 이용시에는 다음과 같은 진행절차를 걸치게 됩니다.
- 기본정보입력
- 약관 확인 및 동의
- 상품 조건 확인
- 신청정보입력
- 서류제출 (디지털스크래핑 자동심사시 약정정보입력)
- 대출심사 및 승인
- 대출실행 완료
공공데이터 꾸러미 조회가 되는 경우에는 별도로 서류 제출이 필요 없습니다. 대출 심사 단계에서 추가적인 심사서류를 요청할 수 있습니다. 신청 후 대출 심사가 승인되면 마지막으로 대출 약정을 쓰고난 후 즉시 입금이 됩니다.
새희망홀씨 대출 후기
◎ 새희망홀씨 부결 후기
재직기간이 6개월 이상되나 4대보험이 가입 안되는 분이 신청했습니다. 기타 근로확인서와 급여명세서를 가지고 갔음에도 대출이 부결되었습니다.
◎ 새희망홀씨 승인 후기
신용점수 540점에 재직이 1개월 밖에 되지 않았음에도 하나은행에서 새희망홀씨 대출이 승인되었습니다. 대출을 3천만원 신청하였으나 소득 및 신용을 감안하여 1400만원까지 대출 한도가 나왔습니다.
결론 : 4대보험 근로자가 대환대출로 유리
새희망홀씨 대출은 신용점수가 낮지만 4대보험 가입이 되는 근로자가 이용하기에 최적의 대출 상품입니다. 1금융권 대출 상품인만큼 대출 금리가 낮고 신용점수 방어에도 유리한 점이 많습니다.
특히 현재 고금리 대출을 이용하고 있는 직장인 분들이라고 한다면 대환대출 용도로 알아보시기 바랍니다. 신용도가 낮안 카드사 현금서비스, 캐피탈사 대출, 3금융권 대출을 이용하고 계신분들은새희망홀씨 대출을 받아 기존 대출을 정리 해보시기 바랍니다. 새희망홀씨로 갈아타면 채무도 통합되고 금리도 낮아집니다.
대출을 연체 없이 정상적으로 상환하고 나면 오히려 신용점수가 오를 가능성도 높은 대출 상품입니다. 만약 새희망홀씨 대출을 이용하고 나서는 성실상환자대출 및 햇살론뱅크를 통해서 더 저렴한 정부지원 대출 상품을 이용할 수 있습니다.
대출을 신청하시기 전에 여러 대출 플랫폼을 꼼꼼히 비교해보시고 상환계획에 맞게 연체없이 이용하실 수 있길 바라겠습니다.
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