무직자 청년대출 가능한 곳에 대해서 알아보려 하는데요. 특히 청년들은 직장이 없다는 이유로 대출이 거절되는 경우가 많아 난감한 상황에 처하곤 합니다.
다행히도 정부와 금융기관들은 이러한 청년들의 어려움을 해소하기 위해 다양한 대출 상품을 운영하고 있습니다.
특히 만 34세 미만의 취업준비생이나 대학생을 위한 맞춤형 대출 상품들이 존재하는데요. 이번 글에서는 직장이 없어도 받을 수 있는 무직자 청년대출 상품들을 자세히 알아보겠습니다.
1. 정부지원 무직자 청년대출 : 햇살론 유스
무직 청년이 가장 먼저 고려해봐야 할 대출 상품은 정부가 지원하는 ‘햇살론 유스’입니다. 이 상품은 서민금융진흥원에서 보증을 해주기 때문에, 소득이 없거나 신용점수가 낮은 청년들도 비교적 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다.
📌대출 자격 조건
- 연령: 만 34세 이하
- 소득: 연소득 3천5백만 원 이하
- 대상자:
- 대학(원)생
- 학점은행제 수강자
- 미취업 청년
- 중소기업 1년 이하 재직자
📌대출 한도 및 금리
한도
- 총 한도: 최대 1천2백만 원까지 가능
- 일반생활자금: 1회 3백만 원 (연간 6백만 원)
- 특정용도자금: 1회 9백만 원 (연간 9백만 원)
- 학원·취업 준비자금
- 의료비
- 주거비용
금리 조건
- 기본 대출금리: 3.5% (고정금리)
- 최종금리:
- 취업준비생: 4.0% (보증료 0.5% 포함)
- 사회초년생: 4.5% (보증료 1.0% 포함)
- 사회적배려 대상자: 3.6% (보증료 0.1% 포함)
📌신청 방법 및 진행 절차
- 서민금융진흥원 앱 설치
- 온라인 금융교육 이수 (8분 소요)
- 서민금융진흥원 홈페이지에서 햇살론 유스 과정 4과목 중 1과목만 이수
- 보증신청일 기준 6개월 이내 수료하면 인정
- 보증 신청 및 서류 제출
- 비대면 보증 심사 (영업일 기준 3-7일 소요)
- 협약 은행에서 대출 신청
- 협약은행: 기업, 신한, 전북은행
햇살론 유스로 받은 대출금은 평생 최대 1천2백만 원까지만 이용할 수 있다는 것입니다. 예를 들어 처음에 3백만 원을 대출받고 상환했더라도, 남은 한도는 9백만 원이 됩니다. 따라서 꼭 필요한 용도로만 신중하게 사용하는 것이 좋습니다.
2. 무직자 청년대출 가능한 비상금대출
비상금 대출은 300만원 소액대출 상품들로서 주로 1금융권에서 받는 것을 추천드립니다.
📌SC제일은행 모바일 소액대출
- 대상: 만 19세 이상
- 한도:
- 무직/대학생: 최대 3백만 원 (2년 상환)
- 소득확인 시: 최대 2천만 원 (3년 상환)
- 평균 금리: 11.06%
- 신용점수 900점대: 10.79%
- 신용점수 800점대: 10.36%
- 신용점수 700점대: 11.09%
- 상환방식: 원리금균등상환
- 장점:
- 소득 없는 대학생도 300만원까지 가능
- 중도상환수수료 면제
- 신용점수 700점대로도 대출 가능
📌DGB쓰담쓰담 간편대출
- 대상: 만 20세 이상 대한민국 국민
- 한도: 최대 3백만 원
- 평균 금리: 10.82%
- 신용점수 900점대: 9.16%
- 신용점수 800점대: 10.41%
- 신용점수 700점대: 10.88%
- 상환방식: 원금균등상환
- 대출기간: 최대 3년
- 장점:
- 서류 제출 없이 앱으로 간편 신청
- 중도상환수수료 면제
- 700점대 초반 신용점수로도 200만 원 이상 가능
📌대구은행 핀크 비상금 대출
- 대상: 만 20세 이상 성인
- 한도: 최대 3백만 원
- 평균 금리: 11.72%
- 신용점수 900점대: 8.44%
- 신용점수 800점대: 11.49%
- 신용점수 700점대: 11.82%
- 상환방식:
- 100만원까지: 마이너스통장
- 그 외: 만기일시상환
- 대출기간: 최대 10년
- 장점:
- 서류 제출 불필요
- 모바일 간편 신청
- 대학생 평균 신용점수(773점) 수준으로 신청 가능
3. 대학생을 위한 생활비대출
대학생이라면 한국장학재단의 학자금 및 생활비 대출을 가장 먼저 고려해볼 필요가 있습니다. 한국장학재단은 정부 산하기관으로, 대학생들의 학업을 재정적으로 지원하기 위해 저금리 대출을 제공하고 있죠.
📌한국장학재단 생활비 대출
- 대상: 대학생 및 대학원생
- 한도: 연간 300만원(학기당 150만원)
- 대출금리: 연 1%대 저금리
- 특징:
- 학기별로 신청 기간이 정해져 있음
- 가족 구성원의 소득 및 재산 등 자격요건 충족 필요
- 취업 후 소득 발생 시점부터 상환 가능한 상품 존재
📌학자금 대출
- 등록금 대출: 등록금 전액
- 생활비 대출: 학기당 150만원
- 금리: 연 1.7% 수준
- 특징:
- 소득구간별 지원 내용 상이
- 취업 후 상환 학자금 제도 운영
- 대학(원) 재학 중 이자만 납부 가능
한국장학재단 대출은 매 학기 정해진 신청 기간이 있고, 가구의 소득구간 심사도 필요해 시간이 걸린다는 점을 고려해야 합니다. 따라서 학기 시작 전에 미리 신청하는 것이 좋으며, 급하게 필요한 자금이라면 앞서 설명한 은행권 비상금 대출을 고려해볼 수 있습니다.
4. 주거비용 관련 대출
주거비는 청년들의 가장 큰 고정 지출인만큼, 정부와 금융기관들은 무직 청년들을 위한 특별한 주거비용 대출 상품을 운영하고 있습니다.
📌주거안정 월세대출
- 대상: 만 19~34세 청년
- 소득기준: 연소득 5천만원 이하
- 대출한도: 월세의 10개월분(최대 120만원)
- 금리: 연 1.0% ~ 2.0%
- 특징:
- 기존 주택도 가능
- 월세 자동이체 시 금리 우대
- 임차보증금 1억원 이하 주택에 해당
📌청년전용 버팀목 전세자금 대출
- 대상: 만 19~34세 청년
- 소득기준: 연소득 5천만원 이하
- 대출한도: 전세금의 90% (수도권 최대 3억원)
- 금리: 연 1.5% ~ 3.0%
- 특징:
- 임차보증금 5억원 이하 주택
- 소득구간별 차등 금리 적용
- 신용요건 완화
무직자 청년대출 결론
무직 청년이라고 해서 대출이 불가능한 것은 아닙니다. 정부와 금융기관들은 청년층의 경제적 어려움을 해소하기 위해 다양한 대출 상품을 운영하고 있습니다. 하지만 대출은 반드시 갚아야 하는 돈인 만큼, 신중한 결정이 필요합니다.
가장 먼저 고려해볼 것은 정부 지원 대출 상품입니다. 햇살론 유스는 연 4% 내외의 낮은 금리로 최대 1,200만원까지 대출이 가능하며, 대학생이라면 한국장학재단의 학자금 대출과 생활비 대출을 연 1%대의 저금리로 이용할 수 있습니다. 주거비용이 필요하다면 청년 전월세 대출 상품도 활용해볼 만합니다.
긴급한 자금이 필요한 경우라면 1금융권의 비상금 대출을 고려할 수 있습니다. 다만 정부지원 대출보다는 금리가 다소 높다는 점을 감안해야 합니다.
어떤 대출을 선택하든 몇 가지 주의사항이 있습니다.
첫째, 상환계획을 반드시 세워두어야 합니다. 현재 소득이 없더라도 향후 상환 방법을 구체적으로 계획해두세요.
둘째, 신용점수 관리가 중요합니다. 대출 자체는 신용점수에 크게 영향을 주지 않지만, 연체하게 되면 신용점수가 큰 폭으로 하락할 수 있습니다.
셋째, 꼭 필요한 용도로만 대출을 활용하세요. 특히 생활비 대출의 경우, 일시적인 재미를 위한 소비가 아닌 학업이나 취업준비 등 미래를 위한 투자에 사용하는 것이 바람직합니다.
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