요즘 빚 없이 사는 사람이 흔하지 않습니다. 그러나 빚이 늘어나기만 하고 줄어들지 않는 것은 큰 문제가 아닐 수 없습니다.
특히 금리부담도 커지면서 매달 이자만 내다가 빚을 평생 갚지 못할 수도 있겠다는 생각을 하는 분들도 계십니다.
이런 분들이 빚 빨리 갚는 방법이 없을까요? 빚 빨리 갚는 방법 5가지를 같이 살펴보도록 하겠습니다.
빚 빨리 갚는 방법 1. 부채 파악하기
가장 먼저 해야하는 것은 내 빚의 규모와 종류에 대해서 파악하는 것입니다. 채무가 한개나 두개만 있는 사람이라면 그나마 다행입니다.
하지만 현금서비스나 소액대출을 돌려막기하고 여기에 할부나 캐피탈을 이용한 내역이 많다고 하면 정확히 내 채무규모가 총 얼마이고, 매달 얼마의 이자와 원금이 나가는지 파악하기가 어려울 수 있습니다. 반드시 다음과 같이 표로 정리해보시기 바랍니다.
| 금융사 | 채무액 | 금리 | 상환방식 | 월상환금액 | 잔여채무액 |
| A금융사 | X천만원 | 8.0% | 마이너스통장 | ||
| B금융사 | X백만원 | 12.3% | 만기일시 | ||
| C금융사 | X천만원 | 9.9% | 원리금균등분할 | ||
| D금융사 | X백만원 | 18.9% | 자유상환 | ||
| E금융사 | X백만원 | 16.0% | 할부 |
이렇게 표로 정리를 해보면 어떤 빚들을 가지고 있는지 한눈에 보이게 됩니다. 현재 매달 부채가 매달 상환되는 금액이 얼마인지, 매달 이자로만 부담되는 금액이 얼마인지가 보이다보니 왜 빚이 없어지지 않고 자꾸 늘어나는지 보이게 됩니다.
가능하다면 해당 금융사가 1금융인지, 2금융인지, 3금융인지까지 대출 종류를 표시까지 해두면 더 좋습니다.
빚 빨리 갚는 방법2. 고금리 소액대출부터 갚기
당장 빨리 갚을 수 있는 금액부터 갚아나가는 것이 중요합니다. 절대적인 대출 금액을 줄이는 것도 중요하지만, 대출 건수를 줄여나가는 것이 중요하기 때문입니다.
대출 건수가 줄어들게 되면 신용점수에는 긍정적인 영향을 미치며 본인이 대출을 관리하기도 좋습니다.
우선적으로 갚아야 할 대출은 고금리 소액대출 입니다. 소액대출은 금액이 크지 않기 때문에 우선적으로 없앨 수 있습니다. 현금서비스, 카드론, 소액대출 등이 대표적입니다.
또한 비슷한 금액대라면 1금융권 상품보다는 2금융권이나 3금융권 상품부터 우선 갚아나간다면 이는 마찬가지로 신용점수에 긍정적인 영향을 미칩니다.
빚 빨리 갚는 방법3. 대환대출 이용
만약에 높은 금리의 대출을 이용하고 있다면 대환대출을 통해 저렴한 금리의 대출로 갈아탈 수 있습니다.
최근에는 모바일 앱 신청으로 간편하게 기존의 다른 대출들을 확인하고 더 저렴한 금리의 1금융권 대출로 갈아탈 수 있습니다. 카카오뱅크나 토스뱅크에서 신청이 가능합니다.
✅카카오뱅크 대환대출 견적 조건 후기, 나도 가능할까?
✅토스뱅크 대환대출 후기 (신청방법, 한도, 금리 조건)
그 외에도 정부지원대출인 햇살론, 새희망홀씨 대출 등을 이용하여 여러건의 대출을 하나로 묶는 채무통합까지 할 수 있습니다. 채무통합 대환대출과 관련한 더 자세한 내용은 아래를 참고해보시기 바랍니다.
✅채무통합 대환대출 후기, 가능한곳, 실제사례 방법 총정리
빚 빨리 갚는 방법4. 금리인하권요구하기
대출 건수 중에 고금리소액대출 몇 건을 줄였다면 신용점수가 올라갈 가능성이 높습니다. 높아진 신용점수를 바탕으로 금융사에는 기존대출의 이자를 인하해달라는 “금리인하요구권”을 행사할 수 있습니다.
본인의 NICE 또는 KCB신용점수를 확인해보시고 신용점수가 올랐다면 은행에 방문하여 금리인하를 요구해보시기 바랍니다.
기존대출의 금리가 인하되면 그만큼 내가 원금을 상환할 수 있는 여력이 생기게 됩니다.
빚 빨리 갚는 방법5. 채무조정제도
도저히 나의 소득으로는 빚의 원금은 커녕 이자도 갚기 어려운 분의 경우라면 신용회복위원회의 “개인채무조정제도”를 이용해보는 것도 좋습니다.
채무조정제도는 빚을 갚을 능력이 없는 사람들이 일정 조건을 충족하면 채무를 갚을 수 있도록 상환기간연장, 이자율조정, 상환유예, 채무감면 등으로 조정해주는 제도입니다.
본인이 도저히 대출을 갚지 못해 연체를 한 경우에도 연체일에 따라서 신속채무조정, 사전채무조정, 개인워크아웃을 신청할 수 있습니다.
채무조정제도를 이용하면 추후에 다른 대출을 이용하는 데에는 불이익이 있을 수 있지만 당장 대출을 갚는 데에 상당히 유리한 조건으로 채무를 없앨 수 있습니다.
✅신용회복위원회 대출 소액금융지원 자격조건, 신청방법 정리
개인회생도 생각해보자
가장 좋은 시나리오는 당장은 허리띠를 졸라 메고 소비를 줄인 뒤, 기존의 채무를 하나씩 갚아나가면서 신용점수가 상승되고 그만큼 금리인하를 요구하여 점점 더 대출 이자부담은 줄어들면서 동시에 대출 원금을 줄여나가는 것입니다. 또한 동시에 본인의 소득도 상승할 수 있다면 금상첨화입니다.
하지만 만약에 본인이 현재 대출이 너무 많고 소득이 적은 경우라면 하나의 대출을 줄이기는커녕 대출이자를 매달 갚고나면 기본적인 최소한의 생계도 불가능해 다시 대출을 받아야 하는 악순환에 처해 있는 경우도 있습니다.
만약에 도저히 본인이 빚을 갚을 가능성이 없다고 생각된 다면 “개인회생제도”를 생각해 봐야 합니다.
개인회생을 신청하여 일정기간동안 기초생활비를 제외한 금액을 소득에서 상환하고나면 나머지 채무에 대해서는 탕감해줍니다. 현재 소득이 적고 절박한 상황이라면 개인회생제도를 이용해보시기 바랍니다.
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