요즘 급전이 필요할 때 많은 분들이 대출직빵과 같은 대출 중개 플랫폼을 찾습니다. 실제로 이런 플랫폼들은 쉽고 빠르게 대출 상품을 비교하고 신청할 수 있다는 장점이 있죠.
근데 문제는 대출직빵은 단순히 대출 상품을 ‘중개’해주는 플랫폼일 뿐, 그 안에 있는 모든 대부업체가 안전하다는 보장은 없습니다. 실제로 불법 수수료를 요구하거나, 과도한 금리를 적용하는 등 피해 사례도 적지 않게 발생하고 있습니다.
대출직빵을 이용하면서 알게 된 정보들과, 안전하게 대출을 받기 위해 반드시 알아야 할 핵심 체크포인트들을 공유해드리려고 합니다.
대출직빵이란?
대출직빵은 여러 금융기관의 대출 상품을 한 곳에서 비교하고 신청할 수 있는 온라인 중개 플랫폼입니다. 저축은행부터 대부업체까지 다양한 금융기관의 상품을 실시간으로 확인할 수 있고, 원하는 조건의 대출을 찾아 비대면으로 상담받을 수 있죠.
이런 대출직빵의 가장 큰 장점은 역시 편리함입니다. 일일이 금융기관을 방문하지 않아도 되고, 여러 상품을 한 번에 비교할 수 있으니까요. 게다가 365일 24시간 언제든 대출 상담이 가능하고, 신청 절차도 간단해서 바쁜 현대인들에게 딱 맞는 서비스처럼 보입니다.
하지만 이런 편리함 뒤에는 위험도 도사리고 있습니다. 대출직빵에 입점한 모든 업체가 합법적인 대부업체는 아니기 때문이죠. 실제로 과도한 금리를 요구하거나, 불법 수수료를 요구하는 업체들도 있어 주의가 필요합니다.
대출직빵 안전하게 이용하는법
대출직빵을 이용할 때는 반드시 몇 가지를 확인해야 합니다. 가장 중요한 것은 금융감독원의 ‘등록대부업체 통합조회’ 서비스에서 해당 업체가 정식 등록된 대부업체인지 확인하는 것입니다.
이는 금융감독원 홈페이지에서 ‘등록대부업체 통합조회서비스‘를 이용하면 됩니다. 업체명이나 사업자등록번호를 입력해서 조회해보세요.
또한 대출 금리가 법정 최고금리인 연 20%를 넘지 않는지, 선이자나 출장비 같은 불법 수수료를 요구하지는 않는지 꼼꼼히 살펴봐야 합니다. 계약서 작성과 교부도 필수겠죠.
만약 대출 과정에서 아래의 것들을 요구한다면 백프로 불법입니다:
📍핵심체크포인
- 선입금이나 선이자 요구
- 법정 최고금리(연 20%) 초과
- 출장비나 수수료 선납
- 통장이나 체크카드 양도 요구
- 계약서 미작성 또는 허위계약서 작성
혹시라도 이런 불법 행위를 경험하게 된다면, 즉시 금융감독원(1332)에 전화를 하셔서 신고하시면 되겠습니다.
대출직빵 이용 후기 및 피해사례
실제 대출직빵 이용자들의 경험담을 통해 이 서비스의 실체를 정확히 들여다보겠습니다.
한 대학생 이용자는 처음에는 ‘기린 마크’가 있는 대출상품으로 300만원을 받는 것으로 시작했습니다. 하지만 여기서 끝나지 않았죠.
이후 저축은행 2곳에서 추가로 대출을 받고, 대부업체 2곳까지 이용하면서 총 대출금액이 1500만원으로 불어났습니다.
당시 대졸 무직자의 최대 대출한도가 1500만원이었음에도, 한 대부업체에서 “계열사”라며 300만원을 추가로 대출해주겠다고 제안했고, 결국 1800만원까지 빚이 늘어났다고 합니다.
어떻게든 1500만원을 갚고 300만원이 남았을 때, 다시 저축은행에서 900만원을 대출받아 300만원을 대환했고, 대부업체에서 추가로 600만원을 더 받게 되었다고 합니다. 한번 대출이 시작되면 이를 완전히 정리해서 플러스 인생이 되는게 쉽지 않습니다.
자주 발생하는 피해 사례를 보면, ‘3050대출’이라고 해서 30만원을 빌려주고 일주일 후에 50만원을 갚으라고 하는 경우가 있습니다.
또 대출을 해준다며 선이자나 수수료를 미리 요구하거나, 출장비를 요구하는 수법도 있죠. 심지어는 처음에는 정상적인 업체인 것처럼 상담하다가 갑자기 다른 업체로 바꿔치기하는 경우도 있습니다.
대출직빵보다 안전한 상품은 없을까?
■ 햇살론15
- 대상 : 연소득 3,500만원 이하 근로소득자, 신용점수 하위 10%(KCB 664점, NICE 626점 이하)의 연소득 4,500만원 이하자
- 한도 : 최대 2,000만원
- 금리 : 최대 연 15.9%
- 기간 : 최대 7년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
첫째, ‘햇살론15’입니다. ‘햇살론15’를 통해 최대 2,000만원까지, 연 15.9% 이내의 금리로 대출을 받을 수 있습니다. 최초 금리는 15.9%이지만 성실상환시 매년 금리가 인하됩니다. 만약 직장을 다니고 어느정도 신용도가 높다면 이보다 금리가 저렴한 근로자 햇살론도 알아보시기 바랍니다.
■ 최저신용자 특례보증
- 대상 : 연소득 4,500만원 이하이면서, 개인신용평점 하위 10%에 해당하고, 햇살론15 이용이 어려운 분
- 한도 : 최대 1,000만원
- 금리 : 연 15.9% 내외
- 기간 : 최대 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환
둘째, ‘최저신용자특례보증’이 있습니다. 햇살론15 마저 이용이 어려워 불법사금융에 노출되는 최저신용자를 위한 상품 연 315%대의 낮은 금리로, 1,000만원까지 대출이 가능합니다. 특히 코로나19나 개인사정으로 신용이 나빠진 분들에게 추천드립니다.
👉🏼최저신용자 특례보증 후기 신청방법 대출조건 (한도, 금리, 무직자, 신청대상 부결사유 총정리)
■ 소액생계비대출
- 대상 : 연소득 3,500만원 이하, 신용등급 6등급 이하
- 한도 : 최대 100만원 (1회 50만원)
- 금리 : 연 4.5%
- 기간 : 최대 1년 (최대 5년 만기 연장 가능)
- 상환방법 : 만기일시상
셋째, 당장의 생활비가 필요하다면 ‘소액생계비대출’을 고려해보세요. 최대 100만원까지 대출이 가능하고, 1회에 50만원까지 가능합니다. 금리는 연 15% 수준으로 매우 낮습니다. 갑작스러운 의료비나 주거비 등 긴급한 자금이 필요할 때 활용할 수 있죠.
👉🏼소액생계비대출 후기포함 조건 신청방법, 과다대출 연체자도 가능?
■ 그 외 안전한 대부업체 상품
만약 정부지원 대출 상품이용이 어렵다고 한다면 그 외에 안전한 대부업체 상품들이 있습니다. 금융감독원에 정식 대부업 등록이 되어 있으며 금융법을 잘 준수하여 우수한 대부업체로 선정된 업체들 19가지는 아래와 같으니 참고하시기 바랍니다.
대출직빵 이용하기 전에
대출직빵 같은 대출 중개 플랫폼을 찾아보실 정도라면, 지금 많이 어려운 상황일 가능성이 높습니다. 하지만 잠깐의 급한 마음에 불법 사금융의 유혹에 넘어가면, 그 늪에서 빠져나오기가 훨씬 더 어렵습니다.
그러니 부디 서두르지 마시고, 먼저 햇살론이나 소액생계비대출 같은 정부 지원 상품들을 알아보세요. 서민금융통합지원센터(☎1397)에서는 여러분의 상황에 꼭 맞는 대출 상품을 찾아드릴 것입니다.
그래도 정 급하시다면, 최소한 금감원에 등록된 정식 대부업체인지 꼭 확인하고 이용하시기 바랍니다.