대출이자 하루 연체 해도 신용점수 하락하나요? 연체 기준과 해결방법

대출 이자 빠져나가는 통장에 돈이 부족해서 하루나 이틀 정도 연체되는 경우는 흔합니다. 대출이자 하루 연체 된 것 만으로도 신용점수에 영향이 있을까요? 대출이자 연체 시 신용 점수에 미치는 영향과 해결방법에 대해서 이야기 해보도록 하겠습니다.


대출이자 하루 연체만으로 신용점수 떨어질까?



결론부터 이야기하자면 대출 이자 하루 연체만으로 신용점수에 미치는 영향은 없습니다. 그렇다고 마음 놓고 있으면 안됩니다. 대출이자 연체가 하루가 일주일이 되고 한 달이 되는 것이 금방이기 때문입니다.

아무 생각 없이 가만히 있다가 신용점수가 급격하게 하락하면 연체자, 신용불량자가 될 수 있으니 빠르게 대출 연체를 해결해야 합니다.

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대출 연체가 길어질 때 신용점수 하락기준


📝대출이자 하루 연체 ~ 4일

영업일 기준 대출이자 하루 연체~ 4일 까지는 대출이자가 연체 되었으니 빨리 통장에 돈 집어 넣으라는 독촉 문자 정도가 오며 신용점수에 직접적인 영향은 없습니다. 이 안에 어떻게든 해결을 해야 신용점수 하락 없이 막을 수 있습니다.

하지만 10만원 미만 5영업일 미만의 연체라도 연체한 해당 기관에는 기록이 남기 때문에 해당 금융기관 자체 신용점수는 떨어질 수 있습니다.

📝대출이자 5일 이상 연체

대출 이자 연체 금액이 10만원 이상 은행 영업일 기준 5일이 넘어간다면 신용점수에 부정적인 영향이 생깁니다. 대출 연체기록이 금융사 공동전산망에 입력되고 다른 금융사와도 공유됩니다. 결과적으로 신용점수가 떨어지고 현재 연체 중인 내용이 공유되어 다른 금융사에서 대출이 막히게 됩니다.

만약 최근 5년간 2건 이상 연체 이력이 있다면 단기연체 기준을 엄격하게 적용하여 ’10만원 이상 5일 이상 연체’를 단기연체로 신용평가에 반영될 수 있습니다.

📝대출이자 30일 이상 연체

대출이자를 30만원 이상 30일 이상 연체하게 된다면 ‘단기연체자’로 분류됩니다. 연체기록이 공공정보에 등재됩니다. 해당 기록은 연체금액을 완납하더라도 1년간은 연체자라는 기록이 따라붙게 됩니다. 이 때 부터는 신용점수도 급격하게 하락하게 됩니다. 상환압박도 채권추심부서로 넘어가 강하게 시작됩니다.


📝대출이자가 90일 이상 연체

연체기간이 90일 이상 연체금액이 100만원 이상이라면 ‘장기연체자’로 등재됩니다. 장기연체자는 채무불이행자 즉 신용불량자가 되는 것입니다. 이미 신용점수는 바닥이며 단순히 문자나 전화독촉이 아닌 통장이 압류가 될 수 있습니다. 연체된 금액을 해결하더라도 5년간 장기연체자 기록이 따라붙게 됩니다.

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신용점수가 떨어지면 생기는 불이익


대출이자 연체로 신용점수가 하락하면 어떤 불이익이 생길까요? 우리가 연체를 하지 않아 신용점수를 관리해줘야 하는 이유는 다음과 같습니다.

🖊️대출 금리가 비싸다

신용점수가 떨어지면 대출 금리가 비싸집니다. 신용등급 1등급이라고 한다면 은행에서 제시하는 최저금리로 대출을 이용할 수 있지만 신용점수가 떨어지면 그만큼 대출 금리가 비싸지게 됩니다. 낮은 신용등급을 가지고 있다면 금리가 저렴한 1금융권은 불가능해지고 2금융권 캐피탈사나 저축은행을 이용해야하며 연체기록등이 있다면 이마저도 어렵고 가장 비싼 3금융권 대부업 대출을 받아야 할 수 있습니다.

🖊️대출 한도가 줄어든다

신용점수가 하락하면 대출 한도도 줄어듭니다. 내가 사업 때문에 5,000만원이 필요한데 은행에서 대출 한도는 500만원 까지 밖에 나오지 않게 됩니다. 신용등급이 높다면 많은 금융기관들이 나를 믿고 큰 돈을 빌려주지만, 신용점수가 떨어지면 아무도 나에게 큰 돈을 빌려주려고 하지 않습니다.

🖊️집을 못산다

대출 금리와 대출한도가 줄어들면 집을 사기가 어려워집니다. 집을 현금 100%를 주고 사는 경우는 거의 없습니다. 대부분 주택담보대출에다가 신용대출까지 끼고 구매를 하는데 이 때 대출 한도도 충분히 나오지 않고 대출 금리도 비쌉니다. 결국은 집을 구매할 수 없는 형편으로 살아야 되는 불상사가 생기게 됩니다.



대출연체 어떻게 해결해야하나요? 해결방법


대출이자 하루 연체 되었는데 아직 월급날은 많이 남았고 돈나올 구석은 없는데 어떻게 해야할까요?

아직 영업일 기준 5일 미만이라고 한다면 가장 추천하는 방법은 소액대출 상품을 이용하는 것입니다.

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소액대출 상품은 직업이나 소득요건 상관없이 바로 대출이 가능합니다. 모바일만으로 당일 즉시 입금이 되기 때문에 굳이 은행에 시간 내서 직접 방문할 필요가 없단느 장점이 있습니다.

이 때 유의 해야 할 것은 기간을 길게 가져가는 것입니다. 당장 다음 달에 갚아야 하는 현금서비스 같은 상품의 경우에는 너무 빠르게 상환이 도래하여 또 연체할 가능성이 있기 때문입니다.

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기간을 최소 1년을 가져가면서 마이너스통장 방식으로 가져가거나 만기일시상환으로 가젹다면 조금 여유를 두고 갚을 수 있게 됩니다.



대출이자 하루 연체도 하지 말자


대출이자 하루 연체 된다고 신용 점수가 하락하는 것은 아니지만 가급적이면 하루도 연체하지 않는 습관을 들이는 것이 좋습니다.

앞서 설명했듯이 하루만 연체된다고 하더라도 해당 금융사에는 부정적인 기록이 쌓여 금융사 내부 신용점수가 떨어질 수 도 있습니다. 그리고 대출이 하루 연체되는 습관이 추후 5일 이상 연체까지 만들 수도 있습니다.

평소에 돈을 계획적으로 세워서 소비하고 건강한 금융기록으로 항상 높은 신용등급을 유지하는 고신용자가 되시기 바랍니다.

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