대출상담사를 이용하면 보다 편하게 나에게 유리한 대출 상품을 이용할 수 있습니다. 대출에 대한 전문 지식이 풍부하기 때문에 금융지식이 없는 분들이 비싼 고금리 대출을 받는 것 보다는 나을 수 있죠.
하지만 대출 상담사를 이용할 때 주의해야할 점도 있습니다. 대출상담사 수수료와 수익구조에 대해서 알아보고 대출 상담사를 통한 대출이 믿을만 한 것인지, 어떤 것들을 주의해야 하는지 알아보도록 하겠습니다.
대출 상담사란?
대출상담사(대출모집인)는 금융회사와 대출 고객 사이에서 중개 역할을 하며, 대출상품을 판매하고 관련 업무를 대신 처리해주는 영업사원입니다.
이들은 금융회사에 직접 고용되기보다는 위탁계약을 맺은 별도의 회사에 소속되는 경우가 많습니다.
대출모집인이라고도 불리우는데 대출 모집인은 대출상담사와 대출모집법인을 포함하는 더 넓은 개념입니다.
대출상담사는 은행원이 아닙니다. 대출상담사는 금융회사의 영업사원이거나, 금융회사가 대출 상품 판매를 위해 업무를 위탁한 회사에 소속된 영업사원입니다.
대출상담사는 대출 신청 상담, 신청서 접수 및 전달 등의 단순 업무를 고객 대신 처리하는 사람입니다.
과거에는 금융회사가 자체적으로 대출상담사를 고용했으나, 최근에는 대출모집법인에 업무를 위탁하는 경우가 많습니다.
대출상담사는 보험 영업사원과 유사하게, 영업 활동을 통해 대출 고객을 소개하고 건당 수수료를 받습니다.
과거에는 주로 부동산 중개업소를 통해 대출상담사를 소개받았습니다. 하지만 현재는 블로그, SNS, 유튜브, 지인 소개 등 다양한 방법으로 대출상담사를 찾을 수 있습니다.
대출상담사 수수료, 수익구조는?
대출상담사의 주된 수입원은 성사된 대출 건당 금융회사로부터 받는 수수료입니다. 이 수수료는 대출 고객이 부담하는 것이 아니라 금융회사가 지급하기 때문에, 대출 조건 자체에는 영향을 미치지 않습니다.
따라서 고객 입장에서는 직접 금융회사를 통하든 대출상담사를 통하든 동일한 조건으로 대출을 받을 수 있습니다.
일반 대출 vs 대출상담사 장단점 후기
직접 대출상담사, 일반 은행방문, 모바일이나 온라인을 이용한 다이렉트 대출 비교를 해본 후기를 알려드리겠습니다. 각각의 방법에 대한 장단점을 살펴보면 다음과 같습니다.
✔️은행 직접 방문
- 장점: 가장 정확하고 신뢰할 수 있는 정보를 얻을 수 있으며, 본인의 신용도와 상황에 맞는 최적의 상품을 추천받을 수 있습니다.
- 단점: 은행 방문에 시간이 걸리고, 영업시간 내에만 상담이 가능합니다.
✔️온라인 및 모바일
- 장점: 시간과 장소의 제약 없이 언제든 상담이 가능하며, 다양한 상품을 손쉽게 비교할 수 있습니다.
- 단점: 면대면 상담에 비해 정보의 깊이가 다소 부족할 수 있으며, 본인의 특수한 상황을 충분히 반영하기 어려울 수 있습니다.
✔️대출상담사
- 장점: 방문 상담이 가능하여 시간과 장소에 구애받지 않으며, 여러 금융사의 상품을 한 번에 비교할 수 있습니다. 또한 대출 신청 과정에서 필요한 서류 준비 및 제출 등 번거로운 업무를 도와줄 수 있습니다.
- 단점: 상담사의 전문성과 신뢰도에 따라 서비스 품질이 달라질 수 있으며, 일부 상담사의 경우 수수료가 높은 상품을 추천할 가능성이 있습니다.
대출 상담사 이용시 주의사항
일반적인 대출상담사 분들은 고객분들에게 가장 유리하고 도움이 되는 방향으로 대출을 설계해 주십니다.
다만 일부 대출상담사의 경우, 수수료를 최대한 많이 받기 위해 고객에게 최선의 상품을 추천하기보다는 자신에게 높은 수수료를 제공하는 상품을 권유할 가능성이 있습니다.
예를 들어, 1금융권보다는 수수료가 높은 2금융권 상품을 추천하거나, 여러 금융사의 상품을 비교하기보다는 자신과 전속 계약을 맺은 특정 금융사의 상품만을 취급할 수 있습니다.
또한 일부 대출상담사는 대출 알선 명목으로 고객에게 직접 수수료를 요구하는 경우도 있는데, 이는 불법 행위에 해당합니다.
정식 등록된 대출상담사는 대출 고객으로부터 직접 수수료를 받을 수 없으며, 이를 요구할 경우 관련 기관에 신고할 수 있습니다.
대출 상담사 정식 등록 확인법
정식 등록된 대출상담사인지 확인하는 방법은 은행연합회에서 운영하는 “대출성 금융상품판매대리・중개업자 통합조회 시스템”을 이용하는 것입니다.
과거에는 “대출모집인 포털사이트”라는 이름으로 운영되었지만, 현재는 시스템이 개편되어 새로운 이름으로 서비스되고 있습니다.
조회 방법은 다음과 같습니다:
- “대출성 금융상품판매대리・중개업자 통합조회 시스템” 웹사이트에 접속합니다.
- 개인(대출상담사) 또는 법인(대출모집법인) 중 조회 대상을 선택합니다.
- 대출상담사의 “등록번호”와 “성명”을 입력합니다. (이 정보는 상담사의 명함이나 서류에서 확인할 수 있습니다.)
- 조회 결과를 확인합니다. 조회 결과 화면에서는 해당 대출상담사의 사진, 등록번호, 성명, 계약 금융회사, 위반사항 등의 정보를 확인할 수 있습니다.
만약 조회 결과 대출상담사가 시스템에 등록되어 있지 않거나, 위반 사항이 있는 경우에는 거래를 자제하는 것이 좋습니다.
또한 상담사의 명함이나 서류에는 반드시 “등록번호”, “대출상담사 연락처”, “‘대출상담사’라는 명칭”, “계약관계에 관한 문구” 등이 기재되어 있어야 합니다. 이러한 정보가 없다면 등록되지 않은 불법 영업일 가능성이 높습니다.
은행연합회, 저축은행중앙회, 여신금융협회 등 일부 협회의 경우 자체적인 조회 시스템을 운영하고 있으니, 해당 협회와 계약된 대출상담사의 경우 개별 협회의 조회 시스템을 통해서도 등록 여부를 확인해 볼 수 있습니다.
결론
결론적으로, 가장 좋은 대출 조건을 찾기 위해서는 여러 금융사를 직접 방문하여 상담을 받아보는 것이 바람직합니다.
단, 시간적 여유가 없는 경우에는 복수의 대출상담사를 접촉하여 조건을 꼼꼼히 비교해 보는 것도 하나의 방법이 될 수 있습니다. 어떤 경로를 택하든 대출모집인의 성향과 수수료 구조를 이해하고, 제안 받은 조건을 따져보는 자세가 필요할 것 같습니다.
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