대안 대출 조건과 이용자격 알아보기

현재 재직과 소득 정보가 부족하거나 신용등급이 낮은경우 은행에서 대출 이용에 어려움을 겪을 때가 많습니다.

여러가지 이유로 대출이 거절되는 경우에 신경써서 조금 더 찾아본다면 충분히 대안 대출 상품을 이용할 있습니다.

대안 대출 이란 무엇인지 살펴보고, 대안 대출 상품을 살펴보겠습니다. 본인의 현 상황에서 가장 맞는 대출 상품에 대해서 살펴보시기 바랍니다.


대안 대출이란?



대안 대출이란 기존 은행 대출 대신 받을 수 있는 대출 상품을 뜻합니다. 일반적으로 은행에서 대출이 어려운 신용점수가 낮은 저신용자, 재직 및 소득 자격요건을 충족하지 못하는 분들이 이용 합니다.

그 외에도 기대출이 많아 대출이 부결되었거나, 현재 연체중이라서 대출이 안되는 경우에도 대출 이용이 가능한 상품들이 있습니다. 적절한 대안 대출을 사용한다면 당장 급한 분들에게 유용한 자금이 될 수 있습니다.

혹시 기존 대출을 다른 대출로 갈아타는 “대환대출” 을 찾는 분이라고 한다면 아래 내용을 참고해보시기 바랍니다.

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대안 대출 상품 소개


대안대출 상품1. 비상금대출


재직 및 소득이 부족한 분들을 위한 좋은 대안 대출 상품이 비상금 대출입니다. 비상금대출은 300만원 미만의 소액대출 상품을 뜻합니다. 300만원 미만의 한도에서는 재직과 소득과 관계 없이 대출 이용이 가능합니다.

1금융권과 2금융권 모두 비상금대출 상품을 다루고 있습니다. 1금융권에서는 서울보증보험을 담보로 대출을 내어주고 있는데요. 인터넷 전문은행인 카카오뱅크나 토스뱅크 비상금대출은 대출 접근성이 쉽고 마이너스통장 방식이라는 이유로 젊은 층을 중심으로 인기가 많습니다.

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2금융권 비상금 대출은 서울보증보험 대출이 아닌 경우도 많은데요. 기존 서울보증보험 비상금대출을 갖고 있다면 2금융권 비상금대출을 알아봐야 합니다.

저축은행 비상금대출의 경우 신용점수가 낮은 경우에도 이용이 가능하며 대출 한도는 500만원 까지 있는 곳도 있습니다. 신용점수 350점 이상이라면 이용이 가능한 SBI저축은행 스피드론, OK저축은행 비상금대출 등이 있습니다.

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대안대출 상품2. 정부지원 대출 상품



현재 소득은 있으나 과거 연체기록 등로 신용점수와 신용등급이 낮아 대출이 어려운 분들은 정부지원 대출 상품을 추천드립니다.

정부에서는 저신용자들이 고금리대출을 이용할 수 밖에 없는 것을 배려하여 정보기관의 보증서를 담보로 저금리로 대출을 받을 수 있는 상품을 운영하고 있습니다.

대표적인 상품은 새희망홀씨와 햇살론이 있습니다. 새희망홀씨는 1금융권에서 받을 수 있는 정부지원 대출이며 소득 4500만원 이하 신용점수 하위 20% 이하, 또는 소득 3500만원 이하 저소득자가 이용이 가능합니다. 대출금리는 8~9% 대로 다른 대출 상품보다 저렴한 편에 속합니다.

햇살론은 서민금융진흥원의 보증서를 담보로 2금융권에서 받을 수 있는 대출 상품입니다. 대출금리는 새희망홀씨와 비슷하지만 보증 수수료가 별도로 0.9~2%까지 있습니다. 새희망홀씨가 주로 4대보험이 가입되어 있는 직장인 위주라면 햇살론은 사업자, 프리랜서도 대출 이용이 가능합니다.

그 외에도 햇살론 15, 햇살론 유스, 최저신용자특례보증, 미소금융, 사잇돌 대출과 같은 저신용 저소득자를 위한 다양한 정부지원 대출 상품이 있으니 목적과 상황에 따라 맞추어 사용하신다면 저렴한 금리로 대출 이용이 가능합니다.

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대안대출 상품3. 카드 소지자대출


현재 재직 소득 정보가 없어서 대출이 불가능하나 비상금보다는 많은 한도의 금액이 필요한 분이라면 카드 소지자 대출을 이용할 수 있습니다.

카드 소지자대출은 현재 신용카드 사용실적을 상환능력으로 판단하여 대출 한도를 내어주는 대출 상품입니다. 주로 2금융권 캐피탈 대출 상품이 많습니다.

현재 이용 중인 신용카드 실적이 있어야하며 최근 6개월 ~ 1년간 연체된 기록이 없어야 이용이 가능합니다.

신용카드사에서 제공하는 현금서비스나 카드론보다 대출 한도가 높고 대출 기간이 긴 편에 속합니다.

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대안대출 상품 4. P2P대출



현재 기대출이 많아서 대출이 안나오거나 연체기록 등으로 대출이 안되는 분들도 P2P대출은 이용이 가능합니다.

P2P대출이란 대출이 필요한 분들에게 펀딩을 통해 자금을 모금하여 대출을 내어주는 대출 상품입니다.

모금에 참여한 사람들에게는 은행보다 높은 이자를 제공해주고, 자금이 필요한 사람들에게는 은행에서 대출이 어려운 분들에게 자금을 융통할 수 있습니다.

일반 은행보다는 대출 이자가 비싼편에 속하며 중간에 P2P 중개업체에 수수료를 지불해야하며, 대출액 모금까지 다소 시간이 걸린다는 것은 단점 입니다.

하지만 기대출 떄문에 신규 대출이 어렵고 큰 자금을 융통하고자 하는 분들에게는 유용한 상품입니다. 주로 특정 건설 및 사업자금으로 사용되고 있습니다.

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대안대출 상품 5. 대부업 대출


1금융권이나 2금융권에서 대출이 어려운 저신용자, 현재 연체중인 분들도 이용 가능한 대출 상품이 3금융권 대부업 대출입니다.

만약 현재 연체중이라면 2금융권 및 정부지원 대출 상품도 이용이 어려울 것입니다. 이때 대부업 대출 상품을 이용하면 연체된 자금을 해결하여 신용점수가 더 하락하는 것을 막을 수 있습니다.

이 때 금융감독원에 정식 등록된 합법 대부 업체를 사용하는 것이 중요합니다. 정식등록 대부업체의 경우에는 법정최고이자 20%를 준수하며 불법채권추심을 하지 않습니다.

합법 등록 대부업체 순위와 관련해서는 아래 내용을 참고해보시기 바랍니다.

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대안대출 상품 6. 자동차담보대출



만약 지금 타고 다니는 자동차가 있다면 해당 자동차를 담보로 대출을 받을 수 있습니다. 현재 신용도가 좋지 않거나 소득 재직 조건이 없다면 자동차담보대출이 좋은 대안 대출 상품이 될 수 있습니다.

본인 단독명의의 자동차여야 하며 출고된지 10년 이내의 자동차여야 합니다. 담보로 잡힌다고 해서 내가 차량을 입고시키는 것이 아닙니다. 내 자동차는 그대로 타고다니면서 서류상으로 저당만 잡힙니다.

대출 한도는 현재 타고다니는 자동차 시세의 50% ~ 100%까지 입니다. 2금융권 캐피탈사에서 주로 자동차 담보대출을 판매하고 있습니다.

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대안대출 상품7. IT전당포대출


물건을 담보로 소액 대출 위주로 내어주는 IT전당포입니다. 고가의 IT기기나 물건을 담보로 10만원 ~ 100만원 까지 대출 이용이 가능합니다.

별도의 기록이 남지 않기 떄문에 신용점수에 전혀 영향을 주지 않습니다. 급전이 필요하거나 연체 등으로 다른 대출이 막혔을 때 이를 해결하기 위해 사용할 수 있습니다.

담보로 제공이 가능한 물건은 주로 휴대폰, 노트북, 태블릿PC와 같은 IT기기, 명품 가방, 시계, 귀금속 등입니다.

대출 기간은 1개월 단위이며 이자는 법정 최고 이자 수준입니다. 마찬가지로 정식 대부업 등록업체인지 확인 한 후 이용이 필요합니다.

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대안대출 상품 이용시 주의사항



1. 높은금리

대안 대출 상품들 중에서는 P2P대출, 대부업대출 등이 있습니다. 이러한 대출 상품들은 대출 금리가 비싼 편에 속합니다.

만약에 본인이 저렴한 금리의 대출 상품을 받을 수 있음에도 급하다는 이유로 아무데서나 받으면 비싼 이자를 물게 됩니다. 가급적이면 낮은 금리의 대출 상품을 충분히 찾아보시고 이용하시기 바랍니다.

2. 신용점수 하락

대안 대출 상품들은 2금융권이나 3금융권 대출 상품들이 많습니다. 특히 카드사의 현금서비스나 대부업 대출의 경우에는 고위험 대출로 분류되어 신용점수에 부정적인영향을 미칠 수 있습니다.

또한 하나의 대출이 아니라 여러건의 다중채무 또한 대출 관리에 어려움이 생기고 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있으니 신중하게 비교하셔서 신용점수를 최소한으로 떨어 뜨릴 수 있는 안전한 대출을 이용하시기 바랍니다.

3. 연체 주의

대출을 받는 다는 것은 언제나 연체의 위험성을 가지는 일입니다. 신용점수 하락에 가장 안좋은 영향을 미치는 것은 “연체”입니다.

연체가 영업일 기준 5일 이상 되면 신용점수가 하락하게 되고 30일 이상 되면 단기연체, 90일 이상 되면 장기 연체로 분류되어 향후 신용거래에 제한이 생길 수 있습니다.

돈을 빌리면 항상 상환 계획을 가지고 빌리시고 절대 연체가 되지 않도록 주의하시기 바랍니다.

4. 중도상환수수료

잠시 필요한 돈을 융통하는 것이라면 대출을 받을 때 반드시 중도상환 수수료를 확인하세요. 한달만 필요한 자금이라고 한다면 중도상환 수수료 없는 대출을 한달만 사용하고 한달치 이자만 내면 됩니다.

중도상환 수수료가 있다면 중간에 갚았다는 이유로 2~3% 되는 중도상환 수수료를 물 수 있으니 주의하세요.

5. 유리한 상품 비교

앞서 살펴보았듯이 대안 대출 상품도 종류가 상당히 많습니다. 여러 대출 상품들을 비교해보시고 본인에게 가장 유리한 조건의 상품을 고르시기 바랍니다.

일반적으로 금리가 낮고 조건이 좋은 대출 상품은 주로 정부지원 대출 상품입니다. 하지만 서류나 절차가 까다롭기에 빠른 해결을 원한다면 2금융권 상품들을 비교해보시고 선택하시는 것도 방법입니다.


결론


대안 대출 상품들에 대해서 살펴보았습니다. 현재 금융기관에서 대출이 어려운 분들도 상황에 맞는 대안 대출을 잘 이용한다면 원하시는 자금을 융통할 수 있습니다.

대출이 부결되었다고 하더라도 대출 부결 사유에 대해서 확인하시고 이 내용을 보시고 도움을 받으시기 바라겠습니다.

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