최근 생활비 부족이나 급전이 필요한 상황에서도 이미 여러 곳에서 대출을 받은 기대출과다자들은 추가 대출이 쉽지 않은 상황입니다. 하지만 300만원 정도의 소액이라면 아직 기회가 있습니다.
이번 글에서는 기대출과다자도 이용할 수 있는 300만원 소액대출 상품들을 1금융권, 2금융권, 정부지원 대출로 나누어 상세히 알아보겠습니다. 특히 승인 가능성이 상대적으로 높은 상품들을 중심으로 소개해드리겠습니다.
기대출과다자 해댕 사항 체크
기대출과다자는 일반적으로 DSR(총부채원리금상환비율)이 70%를 초과하거나, 3곳 이상의 금융기관에서 대출을 보유하고 있는 경우, 또는 총 대출금액이 연소득을 넘어서는 경우를 말합니다. 신용카드 현금서비스나 카드론을 보유한 경우도 기대출과다자로 분류될 수 있습니다.
이러한 기대출과다자라고 해서 모든 대출이 불가능한 것은 아닙니다. 자동차나 부동산 등의 담보대출, 정부에서 지원하는 서민금융상품, 저축은행의 비상금대출, 그리고 소액생계비대출 등을 통해 대출을 받을 수 있습니다. 다만, 일반적인 신용대출은 승인이 어려울 수 있습니다.
기대출과다자 300만원 소액대출 가능한 곳
1.키위뱅크
키위뱅크 비상금대출은 KCB 475점(8등급) 이상이면 신청 가능한 상품입니다. 특히 직업이나 소득 조건이 없어 무직자, 학생, 취업준비생, 4대보험 미가입 일용직도 신청할 수 있다는 것이 장점입니다.
최대 300만원까지 빌릴 수 있으며, 금리는 신용도에 따라 연 8.9%~19.9%로 책정됩니다. 대출기간은 1년이며 만기일시상환 방식으로, 대출 기간 동안 이자만 납부하다가 만기에 원금을 한번에 상환하면 됩니다. 365일 24시간 모바일로 비대면 신청이 가능합니다.
2. SBI저축은행 스피드론
SBI저축은행 스피드론은 NICE 신용점수 350점(10등급) 이상이면 신청 가능한 상품입니다. 직업과 소득에 관계없이 성인이라면 누구나 신청할 수 있으나, 만 32세 이상이거나 4대보험 가입 직장인의 경우 한도가 더 높게 나오는 특징이 있습니다.
최대 500만원까지 대출이 가능하며, 금리는 연 12.6%~19.9%입니다. 대출기간은 1년, 2년, 3년 중 선택 가능하고, 원금균등분할상환 또는 원리금균등분할상환 방식으로 진행됩니다.
3. OK저축은행 비상금OK론
OK저축은행 비상금OK론은 **NICE 351점 이상, 만 29세 이상(군필자는 31세 이상)**이 되어야 신청 가능합니다. 특히 이 상품은 정식 직장인이 아니더라도 신용카드 실적이나 통장 입금내역으로 추정소득이 확인되면 대출이 가능합니다.
최대 500만원까지 빌릴 수 있으며, 금리는 연 17.4%~19.9%로 다소 높은 편입니다. 대출기간은 1년에서 최장 5년까지 가능하며, 원금균등, 원리금균등, 만기일시상환 중 선택할 수 있는 장점이 있습니다.
4. OK저축은행 주부OK론
OK저축은행 주부OK론은 만 30세 이상 기혼여성을 위한 특화 상품입니다. NICE 신용점수 351점 이상이어야 하며, 현재 연체나 대출금 연체이력이 없어야 합니다.
대출한도는 10만원부터 최대 500만원까지이며, 금리는 연 17.4%~19.9%입니다. 특히 대출기간이 최장 120개월로 매우 긴 것이 특징이며, 상환방식도 만기일시상환, 원리금균등상환, 원금균등상환 중 선택할 수 있어 유연합니다.
5. 페퍼스 비상금대출
페퍼스 비상금대출은 NICE 350점 이상이면서 추정소득 확인이 가능한 경우 신청할 수 있습니다. 완전 무직자는 어려울 수 있으나, 신용카드 사용실적 등으로 소득추정이 가능하면 대출을 받을 수 있습니다.
100만원부터 최대 500만원까지 대출이 가능하며, 금리가 최저 연 6.9%로 저축은행 중 가장 낮은 편에 속합니다. 대출기간은 최장 3년이며, 초기에 거치기간을 둘 수 있어 처음에는 이자만 납부하다가 이후 원리금을 균등하게 상환할 수 있습니다.
6. 웰컴저축은행 비상금대출
웰컴저축은행 비상금대출은 NICE 300점(10등급) 이상이면서 만 20세 이상이면 누구나 신청 가능한 상품입니다. 특히 무직자도 신청 가능하며, 신용점수가 매우 낮은 저신용자도 이용할 수 있다는 것이 큰 장점입니다.
최대 300만원까지 대출이 가능하며, 금리는 연 9.9%~17.9%로 저축은행 중에서는 비교적 낮은 편입니다. 기본 대출기간은 1년이지만, 연장을 통해 최장 5년까지 이용할 수 있으며, 만기일시상환 방식으로 진행됩니다.
7. 신한저축은행 참신한500
신한저축은행 참신한500은 NICE 590점 이상인 경우에만 신청할 수 있어 상대적으로 신용점수 기준이 높은 편입니다. 대출한도는 100만원부터 최대 500만원까지이며, 금리는 연 11.9%~19.9% 수준입니다.
대출기간은 1년 단위로 최장 3년까지 선택 가능하며, 원리금균등분할상환 방식으로 진행됩니다. 특히 이 상품의 장점은 중도상환수수료가 없다는 점입니다.
8. 햇살론유스
햇살론유스는 만 19세~34세 청년층을 위한 정부지원 대출상품입니다. 대학생, 무직자, 사회초년생 모두 신청 가능하나, 직장인의 경우 중소기업 재직 1년 이하, 연소득 3,500만원 이하라는 조건이 있습니다.
최대 1,200만원까지 대출이 가능하며, 금리가 연 3.5%로 고정되어 있어 매우 유리합니다. 대출기간은 최장 15년까지 가능하며, 원금균등분할상환 방식으로 진행됩니다.
9. 소액생계비대출
소액생계비대출은 서민금융진흥원에서 운영하는 정책 서민금융상품입니다. 가장 큰 특징은 저신용자, 무직자뿐만 아니라 현재 연체중인 자와 신용불량자도 이용할 수 있다는 점입니다.
대출한도는 최대 100만원이며, 금리는 연 15.9%입니다. 특히 성실상환 시 우대금리를 적용받을 수 있습니다. 대출기간은 1년이며 만기일시상환 방식입니다. 단, 전국 서민금융통합지원센터 방문 신청이 필요합니다.
10. 기타 자동차담보대출
자동차담보대출은 본인명의 차량(출고 10년 이내)을 소유하고 있다면 신청할 수 있는 상품입니다. 신용등급이나 기대출 여부와 관계없이 신청이 가능하며, 차량 가치에 따라 최대 6,000만원까지 대출받을 수 있습니다. 금리는 연 4.9%~17.9%로 책정되며, 최장 60개월까지 대출기간을 선택할 수 있습니다. 원리금균등분할상환 방식으로 진행되며, 담보 제공 후에도 차량 운행이 가능하다는 것이 큰 장점입니다. 다만, 만기 전 차량 처분 시 즉시 상환해야 하는 점은 유의해야 합니다.
기대출 과다자 자주묻는 질문
Q. 햇살론 대출 자격이 궁금해요
A: 햇살론도 심사기준이 있지만, 일반 신용대출보다는 승인 가능성이 높습니다. 특히 다음 조건에 해당하면 더욱 유리합니다:
- 근로소득자인 경우
- 연체이력이 없는 경우
- 정기적인 수입 증빙이 가능한 경우
Q. 직장이 없어도 대출이 가능할까요?
A: 다음과 같은 상품은 가능할 수 있습니다:
- 서민금융진흥원 소액대출
- 자동차 담보대출
- 일부 저축은행 비상금대출
단, 소득증빙이나 담보가 없으면 대출한도가 매우 제한적입니다.
Q. 대부업체는 안전한가요?
A: 등록된 대부업체라면 합법적이지만 다음과 같은 리스크가 있습니다:
- 높은 금리(최고 20%)
- 적극적인 채권추심 가능성
- 신용점수 큰 폭 하락
따라서 최후의 수단으로 고려해야 합니다.
Q. 기존 대출 금리를 낮출 수 있는 방법이 있나요?
A: 다음과 같은 방법을 시도해볼 수 있습니다:
- 대환대출 알아보기
- 정부지원 서민금융상품으로 전환
- 담보대출로 전환
- 금리인하요구권 신청
특히 최근 6개월간 연체가 없다면 금리인하요구권 신청이 유리합니다.
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