국민은행 마이너스통장을 만들고 싶으신가요? 실제로 국민은행에는 ‘마이너스통장’이라는 이름의 상품은 없습니다.
대신, 일반 신용대출 상품에서 상환방식을 종합통장자동대출 또는 내맘대로통장자동대출로 선택하여 마이너스통장과 같은 기능을 활용할 수 있습니다.
직장인, 사업자, 그리고 무직자까지 이용할 수 있는 국민은행 마이너스통장 만들기에 적합한 세 가지 주요 대출 상품에 대해 알아보고, 각각의 조건과 개설방법을 상세히 살펴보겠습니다.
KB직장인든든 신용대출 마이너스통장
| 구분 | 내용 |
| 대상 | 직장인 |
| 대출신청자격 | • 재직기간 3개월 이상 당행 선정 우량 직장인 • 재직기간 6개월 이상 일반 직장인 • 정규직 공무원, 군인(중사 이상), 교사는 재직기간 무관 |
| 대출한도 | • 최대 3억원 이내 • 종합통장자동대출: 최대 1억원 이내 |
| 대출기간 | • 일시상환: 1년(최장 10년 이내 기한연장 가능) • 분할상환: 최장 10년 (신용등급에 따라 차등) |
| 금리 | 최저 4.46% ~ 최고 5.64% |
📍상품 특징
가장 많은 보편적인 직장인이 이용할만한 마이너스통장 대출 상품입니다. 일반적으로 일시상환분할상환 모두 가능하지만 ‘내맘대로 통장자동대출’ 선택 시, 최초 약정한 금액 범위 내에서 사용한도의 자유로운 증액과 감액이 가능합니다. 또한 추가 우대금리가 제공됩니다.
📍대출 자격 및 조건
- 재직기간 3개월 이상의 국민은행 선정 우량직장인
- 재직기간 6개월 이상의 일반 직장인
- 정규직 공무원, 군인, 교사는 재직기간 관계 없음
재직기간 3개월 이상의 당행 선정 우량 직장인 또는 재직기간 6개월 이상의 일반 직장인이 신청할 수 있습니다. 정규직 공무원(최종합격자 포함), 군인(중사 이상), 교사는 재직기간과 관계없이 신청 가능합니다.
📍대출한도 및 금리
- 대출한도는 최대 3억원 이내이나, 재직기간 1년 미만 사회초년생은 최대 5천만원까지 가능합니다.
- 종합통장자동대출의 경우 최대 1억원까지 대출이 가능합니다.
- 금리는 2023년 8월 기준으로 최저 4.46%에서 최고 5.64%까지 적용되며, 신용평가 결과에 따라 차등 적용됩니다.
📍우대금리 요건
실적연동 우대금리 (최고 연 0.9%p)
- ① KB신용카드 이용실적 우대: 최고 연 0.3%p
- ② 급여(연금)이체 관련 실적 우대: 연 0.3%p
- ③ 적립식예금(30만원 이상) 보유 우대: 연 0.1%p
- ④ 자동이체(3건 이상)
실적 우대: 연 0.1%p
- ⑤ KB 스타뱅킹 이용 우대: 연 0.1%p 내맘대로 우대금리: 연 0.1%p
약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로 통장자동대출) 선택 시 적용 (CSS 1~4등급) 한도소진율 우대금리: 최고 연 0.4%p 종합통장자동대출의 경우 대출신규일로부터 1개월간 적용, 이후 한도소진율에 따라 매월 변경
KB사업자든든 마이너스통장
| 구분 | 내용 |
| 대출 대상 | ① 사업자등록증 소지 자영업자 ② 사업소득원천징수 대상자 (보험설계사, 자동차딜러, 학습지교사, 프리랜서, 직업운동가 등) |
| 대출 한도 | • 최대 1억원 이내 • 종합통장자동대출: 최대 5천만원 이내 |
| 대출 기간 | • 일시상환: 1년 (최장 5년 이내 기한연장 가능) • 분할상환: 최저 1년 ~ 최장 5년 이내 |
| 금리 | • 최저 6.22% ~ 최고 7.68% • 기준금리 + 가산금리 – 우대금리 |
📍상품특징
KB사업자든든 마이너스통장은 일반적인 개인사업자, 자영업자 및 프리랜서 고객의 가계 생활안정자금 지원을 위한 상품입니다. 보험설계사나 자동차 딜러, 학습지교사 등의 프리랜서도 이용이 가능합니다.
📍대출 대상
- 사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자
- 사업소득원천징수 대상자 (보험설계사, 자동차딜러, 학습지교사, 프리랜서, 직업운동가 등)
📍대출 한도
- 최대 1억원 이내 (종합통장자동대출은 최대 5천만원 이내)
- 신용평가 결과에 따라 한도가 차등 적용됨
- 신규 사업자의 경우, KB 국민카드 매출액의 일부를 추정소득으로 인정하여 대출한도 부여 가능
📍금리
- 최저 6.22% ~ 최고 7.68% (2024년 8월 29일 기준)
- 기준금리 + 가산금리 – 우대금리로 구성
📍우대금리
- 실적연동 우대금리: 최고 연 0.9%p (KB신용카드 이용, 급여이체, 자동이체 등)
- 영업점장 우대금리: 최고 연 0.4%p (가맹점 우대, 스타클럽/장기거래 고객 우대)
- ‘내맘대로 통장자동대출’ 선택 시 추가 연 0.1%p 우대 (CSS 1~4등급)
- ‘내맘대로 통장자동대출’ 선택 시, 최초 약정한 금액 범위 내에서 사용한도의 자유로운 증액과 감액 가능
- 종합통장자동대출의 경우 ‘한도소진율 우대금리(최고 연 0.4%p)’ 적용 (대출 신규 후 1개월간)
📍대출 기간 및 상환 방법
- 일시상환: 1년 (최장 5년 이내 기한연장 가능)
- 분할상환: 최저 1년 ~ 최장 5년 이내 (30% 범위 내 최장 12개월 거치기간 가능)
KB비상금 대출 마이너스통장
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출 유형 | 서울보증보험(주) 개인금융신용보험증권 담보 소액신용대출 |
| 신청 자격 | 서울보증보험(주)의 개인금융신용보험증권 발급 가능한 만 19세 이상 내국인 |
| 대출 한도 | 최소 50만원 ~ 최대 300만원 (서울보증보험(주)의 보증가능금액 이내) |
| 대출 기간 | 1년 (최장 10년 이내 기한연장 가능) |
| 상환 방법 | 일시상환 (종합통장자동대출/마이너스통장만 가능) |
| 대출 금리 | • 최저금리: 5.80% • 최고금리: 6.20% |
| 조기상환수수료 | 없음 |
📍특징 및 자격
서울보증보험(주)의 개인금융신용보험증권을 발급받을 수 있는 만 19세 이상의 내국인이라면 누구나 신청 가능합니다.
📍대출한도 및 금리
- 대출 한도는 최소 50만원부터 최대 300만원까지이며, 서울보증보험(주)의 보증가능금액 내에서 결정됩니다.
- 최저금리는 5.80%, 최고금리는 6.20%입니다. (일시상환방식, 대출기간 1년, 신용등급 3등급 기준)
- 한도소진율에 따른 우대금리(최고 연 0.4%p)가 대출 신규일로부터 1개월간 적용되며, 이후 한도소진율에 따라 매월 변경됩니다.
📍대출 기간 및 상환 방법:
- 기본 대출 기간은 1년이며, 최장 10년까지 기한 연장이 가능합니다.
- 상환 방식은 일시상환 방식의 종합통장자동대출(마이너스통장)로만 운영됩니다.
국민은행 마이너스통장 만들기 신청방법
국민은행 마이너스통장 만들기는 영업점 방문 또는 KB스타뱅킹 앱을 통해 신청할 수 있습니다.
약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로통장자동대출)의 한도 조절은 영업점 방문 또는 인터넷뱅킹, 스타뱅킹 앱을 통해 가능합니다.
최근에는 마이너스통장 개설 및 신청 모두 비대면으로 하는경우가 대다수입니다. 마이너스통장 만드는 방법은 다음과 같습니다.
STEP 01: KB스타뱅킹 앱 실행
- 스마트폰에서 KB스타뱅킹 앱을 실행하고 로그인합니다.
STEP 02: 대출 상품 선택
- 메인 화면 하단의 ‘금융상품’ 메뉴를 선택합니다.
- ‘대출’ 카테고리에서 원하는 상품검색을 해서(예: KB 직장인든든 신용대출) 선택합니다.
STEP 03: 금소법 체크리스트 작성
- ‘한도 및 금리 알아보기’를 클릭합니다.
- 금융소비자보호법에 따른 체크리스트를 작성합니다.
STEP 04: 본인인증
- 공동인증서 또는 KB모바일인증서로 본인 인증을 진행합니다.
STEP 05: 기본정보 입력
- 직업군, 직업종류 등 기본 정보를 입력합니다.
STEP 06: 약관 동의
- 필수 약관에 동의합니다.
STEP 07: 공공기관 정보조회
- 공동인증서를 통해 공공기관(국세청, 건강보험공단 등) 정보조회를 수행합니다.
STEP 08: 대출상품 선택
- 제시된 맞춤형 상품 중 원하는 대출상품을 선택합니다.
STEP 09: 대출조건 설정
- 대출상환방법을 ‘마이너스통장’으로 설정합니다.
- 대출기간, 기준금리, 대출금리변동주기 등을 선택합니다.
STEP 10: 대출신청 완료
원하는 대출신청금액을 선택하고 신청을 완료합니다.
대출 가능 금액과 이자율을 확인합니다.
국민은행 마이너스통장 이용방법
1️⃣대출신청은 따로 할 필요가 없다
마이너스통장의 가장 큰 장점은 별도의 대출 신청 절차 없이 즉시 사용이 가능하다는 점입니다.
계좌에 입금하거나 이체할 때 잔액이 부족하면 자동으로 마이너스 한도에서 차감되며, 사용한 금액에 대해서만 일할 계산으로 이자가 부과됩니다.
2️⃣대출 상환은 그냥 입금하면 되
대출 상환은 그냥 지정된 계좌에 입금하면 자동으로 상환됩니다. 별도의 중도상환 수수료는 존재하지 않습니다.
이는 필요한 만큼만 단기간 사용하고 그에 따른 이자만 지불할 수 있어 효율적인 자금 관리가 가능합니다.
3️⃣한도가 자동축소된다
마이너스통장을 장기간 사용하지 않으면 한도가 자동으로 줄어들 수 있습니다. 만약 다시 높은 한도가 필요한 경우, KB스타뱅킹 앱을 통해 간편하게 한도증액을 신청할 수 있습니다. 이 과정은 빠르고 편리하여 급한 자금 수요에 대응할 수 있습니다.
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4️⃣마이너스통장 중독될 수 있어
마이너스통장도 엄연한 빚이라는 사실을 명심해야 한다는 것입니다. 자칫 내 돈처럼 여기고 무분별하게 사용하면 재정적 어려움에 처할 수 있습니다.
따라서 과소비하지 않도록 각별히 주의해야 하며, 실제 필요한 경우에만 신중하게 사용해야 합니다.
마이너스통장은 긴급한 자금 수요나 일시적인 자금 부족 상황을 해결하기 위한 도구로 활용하되, 장기적인 재무 계획 하에 책임감 있게 관리해야 합니다.
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국민은행 마이너스통장 외 다른 상품은?
국민은행 마이너스통장은 1금융권에서도 상대적으로 엄격한 자격 조건을 요구하는 편입니다. 따라서 이 상품으로 대출이 거절된 경우, 다른 대안을 찾아볼 필요가 있습니다.
다행히 금융 시장에는 다양한 선택지가 존재합니다. 예를 들어, 다른 시중은행의 유사 상품이나 인터넷전문은행의 대출 상품을 고려해볼 수 있습니다. 이들은 때로 더 유연한 심사 기준을 적용하거나 특화된 서비스를 제공할 수 있습니다.
또한, 2금융권인 저축은행의 상품들도 대안이 될 수 있습니다. 이들은 일반적으로 1금융권보다 대출 심사 기준이 덜 엄격하지만, 상대적으로 높은 금리를 감수해야 할 수 있습니다.
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중요한 것은 본인의 재정 상황과 신용도를 정확히 파악하고, 다양한 금융 상품을 비교 검토하여 가장 적합한 선택을 하는 것입니다. 단, 어떤 대출 상품을 선택하든 과도한 대출은 재정적 부담을 초래할 수 있으므로, 신중한 판단과 계획적인 사용이 필요합니다.