최근 경매를 통해 부동산을 낙찰받았습니다. 그래서 경락잔금대출을 실제로 알아보았는데요.
여러 금융기관의 대출 조건을 비교해 본 결과, 각 기관마다 한도와 금리, 조건이 다 다르더라구요.
제가 직접 경험한 세 가지 금융기관의 경락잔금대출 조건을 비교 분석하고, 최종적으로 어떤 선택을 했는지 공유하고자 합니다.
또한, 경락잔금대출을 고려할 때 주의해야 할 점과 관련 정보도 함께 제공하여 독자들에게 실질적인 도움이 되고자 합니다.
경락잔금대출이란? 한도는 얼마까지 나올까?
경락잔금대출은 부동산 경매에서 물건을 낙찰받은 후, 잔금을 마련하기 위해 받는 대출입니다. 일반적인 부동산 매매와 달리, 경매는 낙찰 후 45일 이내에 잔금을 완납해야 하므로 이 대출이 필요한 경우가 많습니다.
💰한도 계산 방법
- 감정가의 70% 계산
- 낙찰가의 80% 계산
- 위 두 금액 중 낮은 금액이 최대 한도
보통 낙찰가의 80%까지 나오기 때문에 일반적으로는
🔎예시 계산
저의 경우에는 감정가가 3억 5천만원이었고 낙찰가는 2억원이었습니다. 이때 계산해보면
- 감정가의 70%: 3억 5천만원 × 70% = 2억 4,500만원
- 낙찰가의 80%: 2억원 × 80% = 1억 6,000만원
따라서, 최대 한도는 1억 6,000만원 까진 나오는 거였죠. 근데 무조건 낙찰가의 80% 다 나온다고 안심할 순 없습니다. 개인의 신용등급과 기대출 금액, 소득금액, 직업, 해당 부동산의 위치나 상태에 따라서 한도가 달라질 수도 있죠. 또 최근에는 정부가 부동산 가격 상승을 막는다고 대출을 조이면서 한도가 많이 안나올 수도 있습니다.
좀 더 안전하게 하려면 경매 입찰 전에 여러 금융기관에 문의해서 대략적인 한도라도 확인을 하는게 낫습니다.
경락잔금대출 3군데서 조건 비교해보니
| 구분 | 보험사 A | 지방협동조합 B | 저축은행 C |
| 대출한도 | 1억 4,100만원 | 1억 6,000만원 | 1억 6,000만원 |
| 금리 | 4.5% | 5.5~5.9% | 5.6% |
| 중도상환수수료 | 0.75% | 1.5% | 0.75% |
| 특이사항 | 감정평가 후 한도 증가 | 높은 중도상환수수료 | – |
1️⃣보험사 A
보험사 A에서는 대출 금리를 4.5%로 해준다고 하길레 생각보다 낮다고 생각했습니다. 게다가 중도상환 수수료도 0.75%로 보통 1.5%나 2%보다 훨씬 저렴했쬬. 근데 문제는 한도가 처음에 1억 3200까지만 나온다고 했습니다. 나중에 감정평가를 하면서 추가적으로 한도가 1억 4100까지 나올 수 있다고 했습니다.
2️⃣지방협동조합 B
지방협동조합 B에서는 한도가 1억 6천까지 최대 80% 다 나온다고 했습니다. 근데 금리가 5.5~5.9%라고 꽤 비싼 편이었어요. 중도상환수수료도 할인 없고 그냥 1.5%라고 하더군요.
3️⃣저축은행 C
한군데 더 알아봐야 겠다라고 생각해서 저축은행 C에서도 알아봤습니다. 저축은행 C는 중도상환수수료는 0.75로 저렴했지만 금리가 5.6% 수준으로 가장 저렴한 곳보다 1%정도 올랐죠.
내 선택은?
저의 경우 A보험사를 선택했습니다. 금리 1%차이면 한달에 대출 이자가 11만 6666원 차이더라구요. 더 많이 나면 1.4%까지 차이 날 수 있는데 이 떄는 16만 3333원이구요. 물론 한도는 좀 덜 나오긴 하지만 나머지 부족한 부분은 마이너스통장을 통해서 쓰려구요.
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경락잔금대출 알아보는 법?
경락잔금대출은 보통 2금융권에서 받게 됩니다. 1금융권 은행들은 이런 종류의 대출을 잘 취급하지 않는 경우가 많아요. 그래서 2금융권 위주로 알아보시는 게 좋습니다.
대출을 알아볼 때는 온라인보다는 대출상담사를 통해 알아보는 경우가 많습니다. 경매장에서 낙찰받아 나오면 명함을 건네주는 사람들이 있어요. 그 명함들을 잘 받아놓으면 나중에 유용하게 쓸 수 있어요. 물론 인터넷에서도 대출상담사를 찾아 문의할 수 있습니다.
가장 중요한 팁은 여러 곳에 문의해보라는 겁니다. 한 곳에만 문의하지 말고, 여러 대출상담사에게 조건을 물어보세요. 대출 한도, 금리, 상환 조건 등이 각각 다를 수 있거든요. 특히 중도상환수수료도 꼭 확인해보세요. 이렇게 여러 곳을 비교해보면 본인에게 가장 유리한 조건을 찾을 수 있습니다.
주의사항
주의할 점도 있어요. 대출상담사의 말만 믿지 말고, 반드시 약관을 직접 확인하세요. 또한 불법 대출이나 사기를 조심해야 합니다.
항상 합법적인 금융기관인지 꼼꼼히 확인하는 습관을 들이세요. 그리고 대출 계약을 하기 전에는 모든 조건을 문서로 받아 꼼꼼히 검토해야 합니다.
또한 모든 경매 물건에 대해 대출이 쉽게 나오는 것은 아닙니다. 특히 ‘특수물건‘이라고 불리는 물건들은 대출받기가 매우 어려울 수 있어요.
특수물건이란 뭘까요? 예를 들면, 지상권이 설정된 토지, 유치권이 있는 건물, 선순위 권리가 복잡하게 얽힌 물건 등이 있습니다. 이런 물건들은 권리관계가 복잡해서 금융기관들이 위험하다고 판단하는 경우가 많습니다. 특수물건에 입찰하려면 더욱 신중해야 합니다.
경락잔금대출은 부동산 경매 낙찰자에게 정말 중요한 자금 조달 수단이에요. 하지만 신중하게 접근해야 합니다. 여러 옵션을 비교해보고, 필요하다면 전문가의 조언도 구해보세요.
그래야 본인의 상황에 가장 적합한 대출을 선택할 수 있습니다. 이런 과정을 거치면 경매를 통해 부동산을 구입하는 과정이 한결 수월해질 거예요.