빚 때문에 힘들어하시는 분들이 많죠? 그럴 때 개인회생이 좋은 방법처럼 보일 수 있어요. 하지만 무작정 개인회생 하면 안되는 이유가 있어요.
개인회생에는 여러가지 숨겨진 단점이 있답니다. 오늘은 이런 단점들을 자세히 살펴보면서, 개인회생을 신청하기 전에 꼭 알아야 할 점들을 알려드릴게요.
개인회생 무엇인가요?
🔎개인회생의 개념
- 법원의 도움으로 빚을 조정하는 법적 절차예요.
- 갚을 수 있는 만큼만 갚고 나머지는 면제받을 수 있어요.
- 보통 3~5년 동안 정해진 금액을 갚으면 나머지 빚은 탕감돼요.
- 개인의 소득과 재산 상황을 고려해 변제 계획을 세워요.
개인회생은 빚으로 힘들어하는 사람들을 위한 제도예요. 혼자서는 도저히 갚을 수 없는 빚이 있을 때, 법원의 도움을 받아 빚을 정리하는 방법이에요. 쉽게 말해서, 법원이 나서서 채무자와 채권자 사이를 중재해주는 거죠.
🙆🏻개인회생의 장점
- 감당하기 힘든 빚을 줄일 수 있어요.
- 채권자들의 독촉이나 추심에서 벗어날 수 있어요.
- 급여 압류나 재산 압류를 막을 수 있어요.
- 정상적인 경제 활동을 다시 시작할 수 있는 기회를 얻어요.
- 심리적 부담을 덜고 새 출발을 할 수 있어요.
개인회생을 통해 빚을 일부 탕감받고, 독촉 채권 추심을 안받을 수 있어요. 압류된 재산을 풀 수도 있죠. 그리고 남은 빚은 계획을 세워 천천히 갚아나갈 수 있어요. 하지만 다음과 같은 단점들도 있습니다.
무작정 개인회생 하면 안되는 이유, 숨겨진 단점들
1. 신용카드 사용이 어려워져요💳
개인회생을 신청하면 신용카드 사용이 불가능해져요. 보통 3년 정도 걸리는 개인회생 기간 동안은 신용카드를 전혀 사용할 수 없게 돼요. 체크카드는 쓸 수 있지만, 신용거래가 필요한 상황에서는 불편함을 겪을 수 있죠.
2. 새로운 대출? 쉽지 않아요💰
개인회생 중에는 새로운 대출을 받는 것도 매우 어려워져요. 법적으로 막힌 건 아니지만, 실제로는 거의 불가능해요.
급하게 돈이 필요한 상황이 생기면 대처하기 힘들 수 있겠죠. 간혹 제2금융권이나 대부업체에서 대출을 해주는 경우도 있지만, 이런 경우는 정말 드물어요.
3. 보증서 발급도 까다로워요📋
보증서 발급도 까다로워져요. 특히 건설업에 종사하시는 분들에게는 이 부분이 큰 문제가 될 수 있어요.
새로운 공사를 수주하려면 계약보증이나 이행보증 같은 보증서가 필요한데, 이런 보증서를 발급받기가 어려워지거든요. 현금으로 공탁하는 방법도 있지만, 개인회생 중인 분들에게는 현실적으로 쉽지 않아요.
4. 소득이 늘어나면 납부금액도 증가💵
조건부 인가를 받은 경우에는 6개월이나 1년마다 소득 변화를 법원에 보고해야 해요. 만약 소득이 늘어났다면 납부해야 할 금액도 늘어날 수 있어요. 앞으로 소득이 크게 늘어날 것 같은 분들에게는 이 점이 큰 부담이 될 수 있겠죠.
5. 추후 채권자와 거래가 어려워질 수 있어요🙆♀️
개인회생에 포함된 채권자와는 면책 후에도 거래가 어려울 수 있어요. 예를 들어, 카드 빚 때문에 개인회생을 했다면, 그 카드사에서는 회생이 끝나도 새로운 카드를 발급해주지 않을 가능성이 높아요.
통신사 요금을 못 냈던 경우라면, 그 통신사의 서비스를 다시 이용하기 어려울 수 있고요.
이러한 단점들을 고려하면 무작정 개인회생 하면 안되는 이유가 될 수 있어요. 개인의 상황에 따라 이런 단점들이 큰 문제가 될 수도 있으니까요. 충분히 이것저것 고려해봐야해요.
개인회생 전 고려해야할 것들
✅재무상태 파악
우선, 지금 여러분의 재정 상황을 정확히 파악해야 해요. 빚이 얼마나 되는지, 매달 얼마를 벌고 있는지, 그리고 현재 상황에서 얼마나 갚을 수 있는지 꼼꼼히 따져보세요. 이게 첫 번째로 해야 할 일이에요.
✅소득 전망
앞으로의 소득 전망을 생각해 봐야 해요. 지금은 어렵지만, 앞으로 월급이 오르거나 새로운 수입원이 생길 가능성은 없나요? 일시적인 어려움인지, 아니면 장기적으로 해결이 힘든 문제인지 구분해 보는 것도 중요해요.
✅여러가지 제약사항 고려
개인회생을 하면 생기는 여러 가지 제약사항들도 잘 생각해 보세요. 신용카드를 못 쓰게 되고, 새로운 대출도 받기 어려워져요. 이런 상황에서 일상생활을 잘 꾸려나갈 수 있을지 고민해 보세요. 특히 여러분의 직업이나 사업에 미칠 영향도 꼭 고려해야 해요.
✅전문가와 상담
전문가의 조언을 구해보는 것도 정말 중요해요. 변호사나 재무 상담사와 상담을 받아보세요. 그들은 여러분의 상황을 객관적으로 볼 수 있고, 전문적인 조언을 해줄 수 있어요.
개인 회생 말고 다른 선택은?
📌 채무조정
채무조정을 고려해볼 수 있어요. 이건 여러분이 직접 채권자들과 대화를 나누면서 빚을 갚는 방법을 조정하는 거예요. 예를 들어, 이자를 좀 낮추거나 갚는 기간을 늘리는 식으로요. 생각보다 많은 채권자들이 협상에 응해주기도 해요. 개인회생보다 나으니까
📌 개인워크아웃
개인워크아웃도 좋은 선택지가 될 수 있어요. 이건 신용회복위원회라는 곳에서 도와주는 제도예요. 여러분 대신 채권자들과 협상해서 빚을 조정해주죠. 개인회생보다는 조건이 덜 유리할 수 있지만, 법원을 거치지 않아 절차가 좀 더 간단해요.
👉🏼개인회생vs개인워크아웃 장단점, 내게 유리한 제도는?
📌 파산
정말 극단적인 상황이라면 파산을 고려해볼 수도 있어요. 파산은 모든 빚을 면제받을 수 있지만, 그만큼 영도 크답니다. 신용이 크게 떨어지고 여러 가지 제약도 많이 생기니까 정말 마지막 수단으로만 생각해보세요.
📌 자산 정리
자산을 정리하는 것도 하나의 방법이 될 수 있어요. 당장 꼭 필요하지 않은 물건들을 팔아서 빚을 갚는 거죠. 힘들겠지만, 이렇게 하면 빚도 줄이고 앞으로의 생활도 좀 더 단순해질 수 있어요.
📌 긴축 생활
긴축 생활을 해보는 것도 좋아요. 허리띠를 졸라메고 정말 필요한 지출만 하고 나머지는 최대한 아껴서 빚을 갚는 거예요. 수입을 늘릴 방법도 찾아보세요. 부업을 하거나 새로운 일자리를 찾아보는 것도 도움이 될 수 있어요.
개인회생 정말 필요할까?
개인회생을 결정하기 전에 잠깐 멈춰서 생각해 봐야 해요. 지금 빚이 얼마인지, 매달 얼마나 벌고 있는지 정확히 알아야 해요. 그리고 앞으로 내 수입이 늘어날 가능성은 없는지도 생각해 봐야 해요.
개인회생을 하면 당장은 빚 독촉에서 벗어날 수 있지만, 다른 어려움들이 생길 수 있어요. 신용카드를 못 쓰게 되고, 급히 돈이 필요할 때 대출도 받기 어려워져요. 이런 상황을 견딜 수 있을지 미리 생각해 봐야 해요.
그리고 주변에 도와줄 사람은 없는지 살펴보세요. 가족이나 친구들의 작은 도움으로도 상황이 나아질 수 있거든요.
개인회생 말고도 다른 방법들이 있다는 걸 기억하세요. 채권자랑 직접 얘기해서 갚는 방법을 조정할 수도 있고, 신용회복위원회의 도움을 받을 수도 있어요. 극단적인 경우엔 파산을 선택할 수도 있죠.
결국, 개인회생이 꼭 필요한지는 사람마다 다르답니다. 내 상황을 잘 아는 변호사나 재무 상담사와 상담해 보는 것도 좋은 방법이에요. 충분히 고민하고 정보를 모아서 결정하세요. 어떤 선택을 하든, 그 선택이 여러분의 더 나은 미래를 위한 첫걸음이 되길 바라요.