개인회생자는 신용도가 낮게 평가되어 일반 은행에서는 대출이 거의 불가능합니다. 하지만 다행히 일부 저축은행에서는 개인회생자를 위한 전용 대출상품을 제공하고 있습니다.
본 글에서는 개인회생 중이지만 급전이 필요한 분들을 위해 대출이 가능한 개인회생 저축은행 대출 상품들과 특징 대출한도, 금리 등 핵심 정보를 총정리하였습니다. 현재 내 상황에 맞는 최적의 대출상품을 찾는 데 도움이 되길 바랍니다.
다만, 개인회생 저축은행 대출은 일반 대출보다 금리가 다소 높은 편이므로, 정말 필요한 경우에만 신중하게 이용하시기를 권장합니다.
개인회생 저축은행 대출 가능한 곳
1. 세람저축은행 개인회생 대출(힐링모아)
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 자격조건 | – 만 20세 이상 ~ 60세 미만 – 직장인, 보험설계사 – 변제금을 3분의 1 이상 납부한 자 |
| 대출한도 | 100만원 ~ 6,000만원 |
| 대출금리 | 연 15.05% ~ 19.9% |
| 대출기간 | 1년 ~ 5년 |
| 상환방법 | 만기일시상환, 원리금균등 |
| 중도상환수수료 | 최대 2.0% |
힐링모아는 세람저축은행의 대출모집법인으로, 개인회생자를 위한 다양한 맞춤형 대출상품을 제공하고 있습니다. 기본 개인회생대출 외에도 개인회생비상금대출(무직자 가능)과 개인회생면책자대출 등 다양한 상품을 취급하고 있습니다.
기본 개인회생대출의 경우 만 20세 이상 60세 미만의 직장인이나 보험설계사로, 변제금을 3분의 1 이상 납부한 분들이 이용할 수 있습니다. 대출한도는 100만원부터 6,000만원까지로 다른 저축은행 상품들과 비교했을 때 상대적으로 높은 편입니다.
대출금리는 15.05%에서 19.9% 사이이며, 대출기간은 1년에서 5년까지 설정 가능합니다. 상환방식은 만기일시상환과 원리금균등분할상환 중에서 선택할 수 있으며, 중도상환 시 최대 2.0%의 수수료가 부과될 수 있습니다.
특히 힐링모아의 개인회생비상금대출은 무직자도 이용할 수 있다는 점이 특징입니다. 이 상품은 개인회생 인가 후 소득 활동자 또는 무직자 중 변제금 납입 회차가 25% 이상인 분들이 이용할 수 있으며, 대출한도는 100만원부터 500만원까지입니다.
2. 웰컴저축은행 개인회생대출 (웰컴희망대출)
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 자격조건 | – 만 20세 이상인 자 – 소득증빙이 가능한 일반인 중 개인회생 진행 중인 자 – NICE 300점 이상인 자 |
| 대출한도 | 50만원 ~ 7,000만원 |
| 대출금리 | 연 13.76% ~ 19.9% |
| 대출기간 | 최소 6개월 ~ 최장 60개월 (6개월 단위로 계약) |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 최대 2.0% |
웰컴저축은행의 웰컴희망대출은 개인회생 진행 중인 분들을 위한 신용대출 상품입니다. 특히 다른 저축은행 상품들과 비교했을 때 비교적 낮은 최저금리(13.76%)를 제공하는 점이 장점입니다. 신청자는 반드시 소득증빙이 가능해야 하며, NICE 신용점수가 300점 이상이어야 합니다.
최대 7,000만원까지 대출이 가능하지만, 실제 대출한도는 소득과 신용도에 따라 결정됩니다. 대출기간은 6개월 단위로 계약이 가능하며 최장 60개월(5년)까지 설정할 수 있습니다. 상환방식은 원리금균등분할상환으로, 매월 동일한 금액을 상환하게 됩니다. 중도상환 시 최대 2.0%의 수수료가 부과될 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
👉🏼웰컴저축은행 자동차담보대출 최대 1억 신용불량도 가능한 상품? 후기포함
2. 키움저축은행 채무조정 연계 신용대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 자격조건 | – 개인회생 성실변제자(인가 후 전체 상환기간 20개월 이상 상환자) – 면책결정자 중 6개월 이상 경과자 – 소득 1,200만원 이상 |
| 대출한도 | 최대 3,000만원 이내 |
| 대출금리 | 12.9% ~ 19.9% (고정금리) |
| 대출기간 | 최장 4년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할 |
| 중도상환수수료 | 3년 이내 상환 시 2% 이내 |
키움저축은행의 채무조정 연계 신용대출은 개인회생 성실변제자와 면책결정자를 대상으로 하는 대출상품입니다.
특히 개인회생 변제계획에 따라 전체 상환기간의 20개월 이상을 성실하게 상환한 분들이 이용할 수 있습니다. 또한 개인회생 면책결정을 받은 후 6개월 이상 경과한 분들도 신청 가능합니다.
이 상품은 연소득이 1,200만원 이상이어야 신청할 수 있으며, 최대 3,000만원까지 대출이 가능합니다. 대출금리는 12.9%에서 19.9% 사이로 고정금리가 적용되며, 최대 4년까지 대출기간을 설정할 수 있습니다. 원리금균등분할 방식으로 상환해야 하며, 3년 이내에 중도상환할 경우 최대 2%의 중도상환수수료가 부과될 수 있습니다.
파산 면책자도 이용 가능한 점이 특징인 이 상품은, 개인회생자 중에서도 상당 기간 성실하게 변제금을 납부한 분들을 우대하는 상품입니다.
3. 대한저축은행 개인회생자 대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 자격조건 | – 개인회생 개시 후 총 변제회차 중 최소 20회차 이상 성실납부자 및 면책자 – 직장인 – NICE/KCB 신용평점 1점 이상 |
| 대출한도 | 최대 5,000만원 이내 |
| 대출금리 | 11.4% ~ 19.9% (고정금리) |
| 대출기간 | 최장 5년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할 또는 만기일시 |
| 중도상환수수료 | 2년 이내 상환 시 2% 이내 |
대한저축은행의 개인회생자 대출은 개인회생 중인 성실납부자와 면책자를 대상으로 하는 신용회복 상품입니다.
개인회생 개시 후 총 변제회차 중 현재 최소 20회차 이상이 지난 성실 납부자나 개인회생을 완료한 면책자가 이용할 수 있습니다. 또한 신용회복 성실상환자의 경우 전체 상환기간의 90%이상을 변제계획대로 상환 중인 분들도 이용 가능합니다.
이 상품은 소득이 있는 직장인이 이용할 수 있으며, NICE 또는 KCB 신용평점이 1점 이상이어야 합니다. 대출한도는 최대 5,000만원까지이며, 금리는 11.4%에서 19.9% 사이로 책정됩니다. 특히 다른 저축은행 상품들과 비교했을 때 최저금리가 11.4%로 비교적 낮은 편입니다.
대출기간은 최장 5년이며, 상환방식은 원리금균등분할상환과 만기일시상환 중 선택이 가능합니다. 2년 이내에 중도상환할 경우 최대 2%의 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다.
4. HB저축은행 개인회생대출 (HB화이트론)
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 자격조건 | – 소득증빙이 가능한 개인회생 성실상환자(변제금을 3분의 1 이상 납입한 자) – 소득증빙이 가능하며 최근 2년 이내에 면책 결정을 받은 자 |
| 대출한도 | 100만원 ~ 5,000만원 |
| 대출금리 | 연 14.90% ~ 19.99% |
| 대출기간 | 최대 10년 |
| 상환방법 | 만기일시상환, 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 최대 2.0% |
HB저축은행의 HB화이트론은 개인회생 성실상환자와 면책결정자를 위한 대출상품입니다. 이 상품은 개인회생 변제금을 3분의 1 이상 납입한 성실상환자나 최근 2년 이내에 면책 결정을 받은 분들이 이용할 수 있습니다. 두 경우 모두 소득증빙이 가능해야 합니다.
대출한도는 100만원부터 5,000만원까지 설정 가능하며, 대출금리는 14.90%에서 19.99% 사이입니다. 이 상품의 특징 중 하나는 대출기간이 최대 10년으로 다른 저축은행 상품들에 비해 상환기간이 길다는 점입니다. 이는 월 상환 부담을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
상환방식은 만기일시상환과 원리금균등분할상환 중에서 선택할 수 있으며, 중도상환 시 최대 2.0%의 수수료가 부과될 수 있습니다. 개인회생 중이지만 안정적인 소득이 있고 장기간에 걸쳐 상환하고자 하는 분들에게 적합한 상품입니다.
5. 동양저축은행 개인회생대출
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 자격조건 | – 개인회생 변제금을 10회 이상 성실하게 납부하고 있는 자 – 모든직장에서 3개월 이상 근로 중인 자< – 직장 4대보험 가입자 – 연소득이 2,000만원을 초과하면서, 소득 증빙이 가능한 자 – NICE 신용평점 1점 이상인 자 |
| 대출한도 | 최대 5,000만원 |
| 대출금리 | 연 19.9% |
| 대출기간 | 최장 60개월 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
동양저축은행 개인회생대출은 개인회생 변제금을 성실하게 납부하고 있는 분들을 위한 상품입니다. 이 상품을 이용하기 위해서는 개인회생 변제금을 10회 이상 성실하게 납부하고 있어야 하며, 현재 직장에서 3개월 이상 근무해야 합니다.
또한 직장 4대보험 가입자여야 하며, 연소득이 2,000만원을 초과하면서 소득 증빙이 가능해야 합니다. NICE 신용평점은 1점 이상이어야 합니다. 이처럼 자격조건이 다른 저축은행 상품들보다 다소 까다로운 편입니다.
대출한도는 최대 5,000만원까지 가능하며, 대출금리는 연 19.9%로 고정되어 있습니다. 대출기간은 최장 60개월(5년)까지 가능하며, 상환방식은 원리금균등분할상환만 가능합니다. 이 상품의 장점은 중도상환수수료가 없다는 점입니다. 따라서 추가 자금이 생겼을 때 언제든지 원금을 상환할 수 있습니다.
개인회생자 대출 대안상품 3가지
1. 신용회복위원회 성실상환자 대출
- 자격조건: 개인회생 변제계획 인가 후 12개월 이상 성실상환자 또는 상환완료 3년 이내인 자, 현재 소득증빙 가능한 자
- 대출한도: 200만원 – 1500만원 이내 (개인회생자는 최대 700만원)
- 대출금리: 4% (학자금 2%)
- 대출기간: 최장 5년
- 상환방법: 원리금균등분할
- 중도상환수수료: 없음
신용회복위원회 성실상환자 대출은 개인회생자에게 가장 유리한 대안상품 중 하나입니다. 이 상품의 가장 큰 장점은 4%라는 매우 낮은 금리로, 일반 신용대출보다도 훨씬 저렴합니다. 1
2개월 이상 성실하게 변제금을 납부했다면 신청 자격이 주어지며, 개인회생 변제를 완료한 후에도 3년 이내라면 이용할 수 있습니다. 개인회생자의 경우 최대 700만원까지 대출이 가능하며, 중도상환수수료가 없어 여유자금이 생기면 언제든지 상환할 수 있다는 점도 큰 장점입니다.
신청은 신용회복위원회 전국 지부나 서민금융통합지원센터를 방문하거나 사이버상담부 홈페이지에서 온라인으로도 가능합니다.
👉🏼신용회복위원회 대출 소액금융지원 자격조건, 신청방법 정리
2. 햇살론15 특례보증
- 자격조건: 개인회생 변제금을 6회 이상 납부한 자
- 대출한도: 최대 2,000만원
- 대출금리: 연 15.9% (성실상환 시 금리 인하 가능)
- 대출기간: 3년 또는 5년
- 상환방법: 원리금균등분할상환
- 중도상환수수료: 해당정보 없음
햇살론15 특례보증은 정부가 지원하는 서민금융상품으로, 개인회생자도 이용할 수 있는 대출상품입니다. 변제금을 6회 이상 납부한 개인회생자라면 신청이 가능하며, 최대 2,000만원까지 대출받을 수 있습니다.
초기 금리는 15.9%로 다소 높지만 성실하게 상환할 경우 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다. 대출기간은 3년 또는 5년 중 선택 가능하며, 원리금균등분할상환 방식으로 갚아나가게 됩니다.
이 상품은 1금융권 대부분의 은행에서 신청할 수 있어 접근성이 좋다는 장점이 있습니다. 심사 기준이 수시로 완화될 수 있으니, 자격조건에 약간 미달하더라도 일단 신청해보는 것을 권장합니다.
3. 소액생계비대출
- 자격조건: 연소득 3,500만원 이하, 신용점수 하위 20%인 금융취약계층 (무직자, 연체자 가능)
- 대출한도: 최대 100만원
- 대출금리: 연 15.9% (성실상환 시 금리 인하 가능)
- 대출기간: 최대 1년
- 상환방법: 만기일시상환
- 중도상환수수료: 해당정보 없음
소액생계비대출은 2023년 3월부터 서민금융진흥원에서 시작한 정책서민금융상품으로, 개인회생 초기 단계에서도 이용할 수 있다는 큰 장점이 있습니다. 특히 개인회생 사건번호만 발급받은 상태에서도 신청 가능하며, 무직자나 소득증빙이 어려운 분들도 대출을 받을 수 있습니다.
다만 연소득 3,500만원 이하이면서 신용점수가 하위 20%에 해당하는 금융취약계층만 신청 자격이 있습니다. 대출한도는 100만원으로 소액이지만, 급한 생계비가 필요한 경우에 도움이 될 수 있습니다.
대출기간은 최대 1년이며 만기일시상환 방식으로, 기간 종료 시 원금과 이자를 한번에 상환하게 됩니다. 전국 46개 서민금융통합지원센터에서 신청할 수 있으며, 이미 이용한 경험이 있다면 추가대출이나 재대출도 가능합니다.
👉🏼소액생계비대출 후기포함 조건 신청방법, 과다대출 연체자도 가능?
개인회생 저축은행 대출 이용 시 주의사항
- 법원 허가 확인: 개인회생 중에는 추가 부채 발생이 제한될 수 있으므로, 대출 신청 전 법원의 허가가 필요한지 확인하세요.
- 금리 비교: 각 저축은행마다 제공하는 금리가 다르므로, 여러 저축은행의 상품을 비교하여 가장 유리한 조건의 상품을 선택하세요.
- 상환 능력 점검: 현재 개인회생 변제금을 상환하고 있는 상황에서 추가 대출금 상환이 가능한지 본인의 재정 상황을 꼼꼼히 점검하세요.
- 대출 목적 명확화: 정말 필요한 용도로만 대출을 활용하고, 불필요한 소비나 다른 부채 상환에 사용하지 않도록 주의하세요.
- 중도상환수수료 확인: 대출금을 조기 상환할 계획이 있다면, 중도상환수수료가 없거나 낮은 상품을 선택하는 것이 유리합니다.
결론
개인회생 중에도 저축은행을 통해 대출을 받을 수 있는 방법은 분명히 존재합니다. 하지만 각 저축은행마다 요구하는 자격조건과 제공하는 대출조건이 다르므로, 본인의 상황에 맞는 최적의 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
특히 개인회생 변제금을 성실하게 납부한 기간이 길수록, 직업과 소득이 안정적일수록 더 좋은 조건으로 대출을 받을 가능성이 높아집니다. 또한 저축은행 대출보다는 정부지원 대출인 신용회복위원회 성실상환자 대출이나 햇살론15 특례보증과 같은 상품을 먼저 고려하는 것이 더 유리할 수 있습니다.
마지막으로, 개인회생 중 대출은 정말 필요한 경우에만 신중하게 이용하고, 추가적인 부채로 인해 개인회생 절차가 복잡해지지 않도록 주의하시기 바랍니다. 무엇보다 개인회생 절차를 성공적으로 마치고 새로운 경제생활을 시작하는 것이 가장 중요한 목표임을 잊지 마세요.