개인회생 면책 후 신용카드 발급 가능시기는 언제부터? 발급방법 꿀팁 5가지

개인회생 기간동안에는 신용카드 이용은 물론이고 여러가지 금융 활동이 제한되게 됩니다. 변제기간동안 채무상환을 충실히 하게 되면 면책을 하게 되고 다시금 우리는 신용을 회복할 수 있습니다.

특히 신용카드 발급은 신용을 회복하는데 아주 중요한 역할을 합니다. 개인회생 면책 후 신용카드 발급 언제부터 가능하며, 어떻게 발급받아야 하는지 살펴보도록 하겠습니다.


개인회생 면책 후 신용카드 발급부터 받아야하는 이유는?


개인회생 면책 후 신용카드 발급부터 받아야 하는 이유는 바로 신용점수를 빠르게 올리기 위해서입니다.

개인회생이 끝나고 나면 기존 개인회생기록, 공공정보등재 기록이 삭제되고 신용등급이 회복됩니다. 공공정보 기록이 지워지는 것은 좋지만 아무 금융기록이 없으니 경력이 전혀 없는 신입사원과 같은 상태인 것입니다.

회복된 신용등급은 대략 6~7등급 수준이며 신용점수 기준으로는 660점 ~ 750점 정도입니다. 이 정도 신용점수를 가지고서 시중 은행에서 좋은 조건으로 대출을 받기가 쉽지 않습니다.

6~7등급으로 신용대출이나 주택담보대출을 받는다고 하면 한도도 제한될 뿐더러 비싼 금리로 빌려야 합니다.

신용카드 사용은 꾸준히 건전한 금융기록을 만들어 나가는 데에 가장 접근하기 쉬운 수단입니다. 금융회사 입장에서는 꾸준히 단기 채무가 발생했으나 연체 없이 갚아나가는 것이 신뢰도를 쌓아주기 때문입니다.

이외에도 예적금 보유, 저금리 대출 이용, 채무통합, 대출 받는 순서만 잘 지켜도 신용점수를 올리는데 도움을 받을 수 있습니다.



개인회생 면책 후 신용카드 발급 가능시기


개인회생 면책 후 신용카드 발급은 언제부터 가능할까요? 면책 결정 후 개인회생기록 삭제가 되는 1~3개월 뒤부터 발급 가능합니다. 자세하게 개인회생 면책 후 공공정보 삭제와 신용카드 발급기간을 살펴보겠습니다.

구분기간
개인회생 채무변제기간3~5년
면책 후 개인정보 삭제기간1~3개월
신용카드발급기간2일 ~ 7일

개인회생 면책결정을 받기 위해서는 변제계획안에 따라 채무를 성실하게 상환해야 합니다. 3년 ~ 5년 이라는 채무변제를 이상없이 마치게 되면 법원에서는 자동으로 면책 결정이 납니다.

변제가 완료가 되면 이 때 내가 직접 면책 결정을 신청하면 법원에서 자동으로 직권면책을 하는 것보다 면책 결정 시기를 앞당길 수 있습니다.

내가 직접 법원에 신청을 할 수 있으며 면책결정이 나면 기존부채는 모두 탕감됩니다. 법원에서는 면책사실을 은행연합회에 전달하게 되고 은행연합회는 개인회생기록을 삭제해줍니다. 이 기간이 약 1~3개월 가량 걸리게 됩니다.

개인정보삭제 여부 확인은 크레딧포유와 같은 신용정보조회사이트의 개인회생 정보가 등재되어 있는지 조회를 할 수 있습니다. 삭제되지 않은 금융업체가 있다면 전화를 하여 삭제요청을 하시면 삭제처리를 해줍니다. 더 자세한 개인회생 면책결정 과정은 아래를 참고해보시기 바랍니다.

개인회생 변제금 완납 후 면책 채무탕감 과정

공공정보삭제가 된 이후 부터는 카드사에서 카드 발급이 가능해집니다. 카드발급신청서 및 서류를 제출한 후 카드가 발급 되기 까지 통상 3일 ~ 7일이 소요됩니다.

설계사를 통해 접수하는 것보다 인터넷이나 모바일로 카드를 신청하는 것이 더욱 빠른 편입니다. 그 외 빠른 발급으로 신청하는 경우 1~2일만에 바로 발급받을 수 있습니다.


개인회생 면책 후 신용카드 발급방법



개인회생 면책 후 신용카드 발급 방법은 아래와 같습니다.

신용카드 발급절차

  1. 본인확인
  2. 발급불가조건 확인
  3. 발급신청서 작성 및 서류제출
  4. 결제능력심사
  5. 카드 발급

오프라인 영업점이나, 카드사 홈페이지, 모바일 앱을 통해서 카드발급을 신청할 수 있습니다. 신청자가 본인이 맞는지 확인하기 위해서 영업점에서는 신분증 온라인 및 모바일앱에서는 공인인증서, 핸드폰인증으로 확인합니다.

본인확인을 마치며 발급불가조건에 해당하는지 조회를 합니다. 일반적으로 미성년자, 소득이 없는 무직자, 해당 카드사 연체여부, 거래정지 등재자를 확인합니다.

신청서 작성시에는 개인정보를 입력하고 후불교통카드 사용여부등 필요한 사항들을 선택합니다. 신청서를 마치며 필요 서류를 제출하는데 일반적으로는 신분증사본, 소득 및 재직확인서류, 재산확인 서류등을 합니다.

최근에는 디지털스크래핑을 통해 서류제출이 생략되는 경우가 많습니다. 금융사에서는 결제능력을 심사하여 이상이 없으면 카드가 발급됩니다.


개인회생 면책 후 카드발급 주의사항


1. 새로운 금융사에서 발급할 것

공공정보기록은 삭제되었다고 하더라도 내가 기존에 연체 또는 채무불이행이 있었던 금융사의 경우 내부적으로 해당 기록을 보유하고 있을 수 있습니다. 개인회생이 끝나고나면 기존에 내가 이용했었던 금융사와는 카드발급은 물론이고 다른 거래도 하지 않는 것이 좋습니다.

한번도 이용하지 않았던 새로운 금융사에 가서 신용카드를 발급받으시기 바랍니다. 카드 발급이 거절날 가능성도 더 적어지며 더 유리한 조건으로 만들 수 있습니다.


2. 연체 절대 하지 말 것

신용도를 어렵게 올렸는데 신용카드 대금을 연체해서 신용도가 다시 또 떨어지면 신용카드를 안쓰니만 못합니다. 신용카드를 사용할때에는 항상 다음달에 대금 결제를 염두해 두고 사용해야 합니다.

만약에 전달에 예상하지 못한 지출이 심해서 신용카드 대금이 많이 나왔다고 한다면 차라리 대출 기간이 긴 소액대출을 받아 카드대금을 지불하고 천천히 나누어 갚는 것이 더욱 유리합니다.

3. 신용카드 한도를 묶을 것

신용카드의 한도를 일정 금액 이하로 묶어두는 것이 좋습니다. 내가 생활비 목적으로 사용할 신용카드라고 한다면 딱 내 생활비 한도만큼 설정해두고 그 이상을 초과하게 될 경우 아예 결제가 안되게 끔 만드는 것입니다.

결제 시마다 신용카드를 이번달에 얼마 썼는지 확인하게되는 알림서비스를 신청하면 조금 더 계획적인 소비를 할 수 있습니다.

4. 라이프스타일에 맞는 신용카드 발급 받을것

신용카드를 발급받는 목적이 신용점수를 올리는 목적도 있지만 각종 신용카드의 혜택을 받는 것도 아주 중요합니다. 특히 내 소비패턴에 맞게 적절하게 사용한다면 여러가지 할인 혜택을 누릴 수 있습니다. 내 라이프스타일에 따라서 주로 소비하는 곳이 다를 수 있습니다. 예를 들어 자주 주유를 해야한다면 주유비를 많이 할인해주는 카드를 사용하는 것이 좋습니다. 반면에 내가 문화생활을 자주 즐긴다면 공연이나 영화 할인을 많이 해주는 카드를 발급받는 것이 더욱 유리하겠습니다.

5. 소비보다는 저축

신용카드를 사용하게 되면 현금만 사용할 때보다 더욱 돈을 많이 쓰게 됩니다. 그 이유는 돈을 쓰는 실감이 잘 나지 않기 때문입니다. 그러나 다음 달에 신용카드 대금 청구서가 도착하면 항상 어디다가 이렇게 많이 썼지 하고 명세서를 살펴봅니다. 잘 살펴보면 다 내가 쓴 것들입니다. 개인회생 면책 후 신용카드 발급은 신용도 상승을 위해서 필수적이지만 그럼에도 항상 소비지향적인 삶보다는 저축지향적인 삶으로 소비를 통제하시기 바랍니다.

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결론


개인회생 면책 후 신용카드 발급에 대해서 살펴보았습니다. 개인회생 면책 후에 신용등급이 회복된다고 하더라도 신용등급은 상당히 낮습니다. 낮은 신용등급을 빠르게 회복하기 위해서 신용카드 발급이 필요합니다.

채무 상환 후 면책이 되면 신용기록 삭제까지 1~3개월이 걸리며 내가 직접 면책신청을 하면 이를 조금 더 앞당길 수 있습니다. 개인회생기록 삭제 후에는 바로 신용카드 발급이 가능하며 카드 발급시에는 여기서 살펴본 내용이 도움이 되시기 바랍니다.

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