개인사업자는 일반 직장인에 비해서 은행 대출이 어렵죠. 은행에서는 소득이 불안정한 개인사업자에게 대출을 내어주는 것을 꺼리기 때문입니다. 물론 저축은행이나 캐피탈에서 대출을 받을 수 있지만 금리가 비쌉니다.
개인사업자 정책자금을 받을 수 있다면 저렴한 금리가 가능합니다. 자격조건이 까다로운 편이지만 내가 받을 수 있는 대상에 해당된다면 이용하는 것이 은행 대출보다 유리합니다.
개인사업자 정책자금 대출 가능한 곳 5가지의 자격요건과 금리 한도 요건에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
개인사업자 정책자금 받을 수 있는 곳 5가지
1. 소상공인시장진흥공단
가장 많이 이용하는 기관은 소상공인시장진흥공단입니다. 소상공인 시장진흥공단에서는 5인 미만의 소상공인의 창업과 운영을 장려하기 위해 만들어진 곳입니다. 대출이 필요한 개인사업자(소상공인)에게 보증서를 발급해주거나 직접 대출을 실행하기도 합니다.
여기서만 상당히 많은 종류의 정책자금이 있는데요. 가장 많은 분들이 이용하는 개인사업자 정책자금은 “일반경영자금“입니다. 일반경영자금의 이용 조건은 다음과 같습니다.
✔️지원대상
소상공인기본법 제 2조의 상시근로자 5인 미만의 소상공인으로서 제조업, 광업, 운송업, 광업의 경우 10인 까지 가능합니다.
소상공인시장진흥공단 일반경영자금 대출은 IT나 성장가능성이 높은 스타트업이 아니어도 대출이 가능합니다. 일반적인 식당이나 가게 온라인 쇼핑몰 등도 대출이 가능합니다.
다만 융자 제외업종에 해당된다면 대출 신청이 불가능합니다.
융자 제외업종에 해당하는 업종은 주로 도박장, 무도장, 안마시술소, 유흥주점 등 도박 사치 향락과 관련된 국민 정서상 지원이 부적절한 업종 금융업, 경영컨설팅, 대부업, 다단계 등 고소득 및 자금조달이 상대적으로 용이한 업종입니다.
✔️대출 한도 및 금리
| 구분 | 내용 |
| 한도 | 최대 7천만원 |
| 금리 | 4.49%(변동) |
대출한도는 기업당 최대 7천만원 입니다. 금리는 정책자금기준금리 + 0.6%입니다. 현재 기준으로는 4.49%이지만 분기마다 바뀌는 기준금리 변동에 따라서 오르거나 내릴 수 있습니다.
✔️기간 및 상환
대출 기간은 최장 5년이며 거치 기간을 2년 둘 수 있습니다. 2년 동안은 이자만 내고 나머지 3년은 분할 상환으로 매달 나누어 갚게 됩니다.
✔️신청방법
융자상담 신청 > 서류제출 > 사업심의 > 융자대상업체선정 > 신용보증서발급 > 신용보증서 및 대출서류 은행 제출 > 은행심사 > 대출 실행
대리대출 방식으로 소상공인시장진흥공단으로부터 보증서를 발급받고 지정금융기관에서 보증서를 담보로 대출을 받는 방식입니다.
👉🏼소상공인 창업자금 대출 정책자금 조건과 방법 (초기창업시 필수)
2. 중소기업진흥청
중소기업진흥청 창업대출은 기술력을 인정 받았지만 자금력이 부족한 기업이 받을 수 있는 정책자금입니다.
또한 만 39세 미만 청년 사업자의 경우에는 청년전용창업자금을 통해서 기본 1억, 최대 2억 까지 대출을 내어줍니다. 주로 개인사업자 정책자금으로는 청년전용창업자금을 많이 이용합니다.
✔️지원대상
쳥년전용창업자금은 사업개시일로부터 3년 미만의 기업이어야 하며 아직 사업시작을 하지 않은 예비창업자도 신청이 가능합니다.
대표자는 만 39세 이하여야 하며 사업성이 있다고 판단되는 사업에 대출을 지원해 줍니다. 더 자세한 중소기업진흥청 창업자금 관련하여서는 아래 내용을 참고해보시기 바랍니다.
✔️대출 한도 및 금리
| 구분 | 내용 |
| 한도 | 기업당 최대 1억원 제조업 및 지역특화산업 2억 |
| 금리 | 2.5% 고정 |
대출 한도는 기업당 1억원 까지 가능합니다. 일자리 창출이 가능한 제조업을 하거나 해당 지역에 특화된 사업을 하는 경우에는 2억원까지 한도가 나옵니다.
대출 금리는 연 2.5% 고정금리입니다. 기준금리보다 저렴한 금리로서 굉장히 저렴하기 때문에 상당히 메리트 있는 금리입니다.
✔️기간 및 상환
대출 기간은 시설대출이냐 운전자금 대출이냐에 따라 다릅니다. 시설대출의 경우 최장 10년이며 운전자금의 경우에는 5년입니다. 거치 후 원리금균등분할 상환으로 갚을 수 있습니다. 금리가 저렴한 만큼 거치 기간을 두고 오래가져가는 것이 더 유리합니다.
✔️신청방법
중소기업진흥공단에 자금 신청 접수 후에 사업계획서 및 심의위원회 평가를 해야합니다. 사업계획서를 제출하고 선정이 되면 프레젠테이션을 통해 대출이 가능합니다. 대출 이후에는 담당전문위원을 통한 멘토링 수행이 필요합니다.
👉🏼창업대출 받는 방법 : 정부지원종류 5가지와 자격조건 정리
👉🏼소득없는 개인사업자 대출 가능한 곳 (신청자격, 한도, 조건)
3. 신용보증재단
신용보증재단은 사업을 영위하고 있는 중소기업, 소상공인, 자영업자가 금융기관으로부터 대출을 받을 수 있도록 보증을 서줍니다.
✔️신청자격
자금종류에 따라 신청 자격은 다소 상이하지만 기본적으로 5인 미만의 소상공인 이 신청 가능합니다. 소상공인 시장진흥공단의 대출과 마찬가지의 제한업종은 보증이 불가능합니다.
휴업중인 기업, 연체중인 기업, 대표자가 신용도 판단정보에 등록되어 있는 부실기업 등은 대출이 불가능합니다.
오늘 알아볼 상품은 이 중 창업기업 자금으로 자영업지원센터 등의 창업교육일 이수한 기업 및 소상공인이 신청 가능한 대출 조건을 알아보겠습니다.
✔️한도 및 금리
자금 종류에 따라 다르지만 긴급 자영업자 자금 기준으로 본다면 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
| 한도 | 일반 : 업체당 5천만원 특화 : 업체당 7천만원 임차 : 업체당 5천만원 |
| 금리 | 은행 금리에서 1.8% 이자지원 |
대출 한도는 업체당 5천만원이 기본이며 인정 심화교육을 이수한 창업 후 1년 이내 기업의 경우 특화로 7천만원 까지 가능합니다.
금리는 은행 금리에서 1.8%의 이자를 지원하는 형식입니다. 은행금리에서 할인해주는 지원방식입니다.
✔️기간 및 상환
대출 기간은 최장 5년이며 1년 거치 4년 균등분할 상환 까지 가능합니다. 또는 2년 만기일시 상환도 가능합니다.
✔️신청방법
보증상담신청 > 보증접수 > 신용조사 및 보증심사 > 보증결정 및 보증서발급 > 금융기관 대출 실행
대리대출 방식으로 보증서를 발급받고 보증서를 담보로 시중 은행에서 대출을 받는 방식입니다.
👉🏼신용보증재단 사업자대출 받는 방법 조건 신청자격 정리
4. 미소금융
미소금융은 저신용 또는 저소득자가 받을 수 있는 개인사업자 정책자금입니다. 신용점수가 하위 20%에 속하는 저신용자거나 기초생활수급자, 차상위계층, 근로장려금 수급자인 저소득자가 창업 또는 사업을 운영할 때 받을 수 있습니다.
✔️신청자격
- 신용등급 하위 20%의 저신용자(NICE기준 744점 KCB 700점 이하)
- 기초생활수급자 및 차상위계층
- 근로장려금 신청대상자
✔️한도 및 금리 기간 조건
자금의 목적에 따라서 대출 기간과 한도 금리 조건이 조금씩 다릅니다.
| 구분 | 창업자금 | 운영자금 | 시설개선자금 | 긴급생계자금 |
| 한도 | 7천만원 | 2천만원 | 2천만원 | 1천만원 |
| 금리 | 4.5% | 4.5% | 4.5% | 4.5% |
| 기간 | 6년 | 5.5년 | 5.5년 | 5년 |
✔️신청방법
상담 및 자격확인 > 컨설팅진행 및 교육수료 > 대출신청 > 심사 및 대출여부결정 > 대출 약정 및 지급
미소금융재단에 방문하여 상담하는 것이 원칙입니다. 방문시 신분증을 지참하며 이 후 자활성공을 위한 컨설팅 및 교육을 이수해야 합니다. 대출 심사는 현장실사와 사업계획서를 검토하며 각종 증빙서류를 확인합니다.
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5. 노란우산공제 대출
정부에서는 개인사업자들에게 노란우산공제 가입을 적극적으로 권유하고 있는데요. 노란우산 공제 가입자라면 노란우산공제금을 담보로 개인사업자 정책자금 대출을 저금리로 받을 수 있습니다.
✔️지원대상
노란우산공제 가입자라면 누구나 신청 가능합니다. 다른 대출에 비해서 준비해야할 서류나 까다로운 조건이 없다는 것은 큰 장점입니다.
✔️대출 한도 및 금리
| 구분 | 내용 |
| 한도 | (임의해약 환급금 – 원천징수세액) x 90% 이내 금액 |
| 금리 | 연 3.9%(변동) |
현재 까지 납부한 노란우산공제부금이 얼마나 되느냐에 따라서 대출 한도가 달라집니다. 오래 납부를 많이 했다면 융통할 수 있는 자금이 그만큼 많아집니다.
일반대출은 금리가 연 3.9% 수준으로 상당한 저금리이며 그 외에 의료대출, 재해대출, 회생 및 파산 대출의 경우에는 금리가 0% 로 파격적입니다.
✔️기간 및 상환
일반적으로 기간은 1년이며 만기일시 상환 방식입니다. 중도에 수시로 상환도 가능합니다.
✔️신청방법
인터넷 홈페이지, 모바일 앱, 노란우산공제 창구, 콜센터 등을 통해서 신청 가능합니다. 관련 상담 전화는 1666-9988입니다.
개인사업자 정책자금 받기 쉽지는 않다
개인사업자 정책자금을 받는 것은 쉬운 일은 아닙니다. 자금은 한정되어있지만 많은 사람들이 저렴한 금리 때문에 지원해서 경쟁률이 높기 때문입니다.
많은 경쟁에서 내가 대출을 받기 위해서는 개인의 신용도 중요하지만 무엇보다도 사업성이 있어야 합니다.
사업계획서가 부실하거나 사업성이 부족하다고 판단된다면 대출이 어려우니 사업계획서를 꼼꼼하게 쓰시고 충분한 준비를 하여 대출을 신청하시기 바랍니다.