개인사업자 마이너스통장 조건좋은 인기 상품에 대해서 살펴보겠습니다. 개인사업자는 소득이 일정하지 않으며 항상 현금유동성이 확보되어있어야 합니다.
사업을 해서 매출이 많이 발생하더라도 또 그만큼 매입이나 비용으로 나가는 일이 많기 때문입니다. 유동적으로 자금을 굴려야할때 상당히 유리한 상품이 마이너스통장 입니다.
마이너스통장은 수시로 입출금 형태로 이용이 가능하며, 매일의 잔액에 대하여 하루단위로 이자를 계산하기 때문에 단기적인 자금을 자주 융통해야할 때 아주 유리한 상품입니다.
개인사업자 마이너스통장 BEST추천상품에 대해서 살펴보도록 하겠습니다.
개인사업자 마이너스통장 가능한 곳
1. 국민은행 KB사업자든든 신용대출 마이너스통장
| 구분 | 내용 |
| 신청대상 | 사업자등록증을 소지하고 현재 사업 영위하는 자영업자 기타 사업소득원천징수대상자 |
| 대출한도 | 최대 1억 마이너스통장시 5,000만원 |
| 대출금리 | 6.72% ~ |
| 상환방식 | 만기일시 종합통장자동대출(마이너스통장) 원리금균등분할상환 |
| 기간 | 한도거래시 1년 분할상환 3년 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
1금융권 중에서 가장 이용고객이 많은 KB국민은행의 개인사업자 마이너스통장 가능한 신용대출 상품입니다. 자영업자 및 프리랜서의 가계생활안정자금 및 사업운영자금 지원을 위한 대출 상품입니다.
대출신청자격은 사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자와 기타 사업소득원천징수 대상자인 보험설계사, 자동차딜러, 학습지교사, 택배차량, 직업운동가, 프리랜서 등입니다.
대출 한도는 최대 1억원까지이지만 마이너스통장 방식으로 대출을 받을 경우에는 한도는 최대 5천만원으로 제한됩니다.
대출 상환방식은 일반방식의 한도거래대출이 있고 약정한도 증감방식 한도거래대출이 있습니다. 약정한도 증감방식의 경우에는 최초약정된 범위 내에서 사용한도를 자유롭게 증객과 감액이 가능하며 추가 우대금리가 제공됩니다.
대출 방법은 KB국민은행 웹페이지 및 앱에서 이용 가능합니다. 절차는 위와 같이 기본정보를 입력하고 약관동의 및 맞춤상품을 확인한 뒤 신청정보를 입력하면 됩니다. 자동심사의 경우 약정정보만 입력하면 바로 대출 신청 및 실행까지 완료됩니다.
✅국민은행 마이너스통장 만들기 추천상품 3가지 조건 한도금리 부결시 행동요령
2. 우리은행 네이버스마트플레이스 대출
| 구분 | 내용 |
| 신청대상 | 네이버포탈 오프라인사업자서비스인 “스마트플레이스”에 등록된 소상공인 중 아래 기준 모두 충족 -사업기간 6개월 이상 – KCB 621점 이상, NICE 681점 이상 |
| 대출한도 | 최대 4천만원 |
| 대출금리 | 연 6.11% ~ 14% |
| 상환방식 | 마이너스통장 원금.원리금분할상환 |
| 기간 | 마이너스통장 : 1년 원금.원리금분할상환 : 5년 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
자영업자 분들 대부분 네이버 스마트플레이스 등록은 필수입니다. 네이버 스마트플레이스에 등록된 소상공인이라면 비교적 저렴한 금리로 우리은행 개인사업자 마이너스통장 상품을 이용할 수 있습니다.
사업기간은 6개월 이상이어야 하며 신용점수 KCB 621점이상, NICE 681점 이상 되는 분들이 이용 가능합니다. 음식 및 숙박업은 우리은행 신용등급 SOHO 5등급 이상만 취급가능하며 공동대표, 우리은행이 정한 일부 제한업종은 불가능할 수 있습니다.
대출 한도는 최대 4천만원이며 대출금리는 최저 6.11% ~ 최대 14% 수준입니다. 우대금리는 최대 0.8%까지 받을 수 있습니다. 대출기간은 기본 1년이며 최장 5년까지 연장이 가능합니다.
3. HANA온라인 사장님 신용대출
| 구분 | 내용 |
| 신청대상 | 사업자 등록 후 업력 1년 이상 개인사업자 신용평가 후 대출한도가 산정되는 손님 최근연도 소득금액증명원상 사업소득 1천만원 이상 |
| 대출한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출금리 | 변동 최저 5.519% ~ |
| 상환방식 | 만기일시 한도거래(마이너스통장) 원리금균등분할상환 |
| 기간 | 한도거래시 1년 분할상환 3년 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
하나은행의 HANA 온라인 사장님 신용대출입니다. 사업자등록 후 업력 1년 이상 되는 개인사업자가 신청 가능한 상품입니다.
신용평가 후에 대출한도가 산정되어야 하기 때문에 일정 신용등급 이상을 유지해야합니다. 국세청 최근연도 신고한 소득금액이 소득금액증명원상 1천만원 이상 되는 소득이 증빙되어야 대출 한도가 나옵니다.
대출 한도는 최대 2천만원까지이며 대출 금리는 신용등급이 높다는 가정 하에 가장 낮은 금리가 5.519%부터 시작합니다. 대출 상환은 일반 사업자 신용대출에서 한도대출로 마이너스통장 가능합니다.
대출신청은 하나원큐 앱을 통해서 가능합니다. 신청 가능시간은 오전9시부터 오후 10시까지이며 공휴일 모두 가능합니다. 실제 대출 실행은 평일 은행영업시간에만 실행됩니다.
4. 토스뱅크 사장님 마이너스통장
| 구분 | 내용 |
| 신청대상 | 연소득 500만원 이상 사업자등록 후 정상영업 중인 고객 사업자 개설 후 1년 이상 또는 최근 6개월 이상 매출 발생한 사업자 |
| 대출한도 | 최소 100만원 – 최대 5,000만원 |
| 대출금리 | 변동 최저6.13% ~ 최고 연 15% |
| 상환방식 | 만기일시 한도거래(마이너스통장) |
| 기간 | 1년 (최장 10년 연장) |
| 중도상환수수료 | 없음 |
토스뱅크는 1금융권 인터넷 전문은행입니다. 일반적인 1금융권 은행보다 더 좋은 조건으로 개인사업자 마이너스통장 개설이 가능하며 승인율도 높은 편입니다. 직접 은행 방문 없이 모바일만으로도 대출 신청이 쉽게 되어 있습니다.
토스뱅크 사업자 마이너스통장의 경우 사업자등록후 1년 이상되었거나 또는 최근 6개월 이상 매출 발생한 사업자가 신청 가능합니다. 정상적으로 사업자등록 후 영업을 하고 있는 사업자에게 최대 5천만원 한도로 대출이 가능합니다.
대출금리는 최저 6.13% ~ 최고 연 15%금리입니다. 비교적 다른 사업자신용대출보다 저렴한 금리입니다. 대출기간은 기본 1년이지만 최장 10년까지 연장 가능합니다. 토스앱을 통해서 대출 신청 및 이용이 가능합니다.
5. 농협 개인사업자 마이너스통장 NH e사장님 바로대출
| 구분 | 내용 |
| 신청대상 | 사업자등록 후 1년 이상 소득금액 1,000만원 이상 공동인증을 통해 사업 및 소득 확인 가능한 고객 농협은행에 전자금융 가입 및 사업자정보 등록된 고객 |
| 대출한도 | 100만원 – 최대 1억원 |
| 대출금리 | 변동 최저 5.42% ~ |
| 상환방식 | 만기일시 한도거래(마이너스통장) |
| 기간 | 1년 (최장 5년 연장) |
| 중도상환수수료 | 없음 |
농협은행에서 이용 가능한 개인사업자 마이너스통장 대출상품입니다. 신청대상은 사업자등록을 한 후 1년이상되어야 하며 소득금액은 1,000만원 이상 되는 분이 가능합니다. 사업자등록 및 국세청 소득금액증명원 등으로 공동인증서로 확인 가능한 분들이 대출 이용이 가능합니다. 대출신청을 위해서는 농협은행 전자금융가입이 되어있어야 하며 사업자정보를 등록해야 하겠습니다.
대출한도는 꽤 높은 최대 1억원까지이며 마이너스통장 방식으로 대출 이용이 가능합니다. 대출 금리는 최저 5.42% 부터 낮은 편에 속합니다. 대출기간은 1년단위로 연장 가능하며 최장 1년까지 가능합니다. 농협은행의 인터넷뱅킹 앱인 NH뱅킹을 통해서 대출 신청이 가능합니다.
6. OSB 저축은행 마이너스통장대출
| 구분 | 내용 |
| 신청대상 | 대출상환 및 소득증빙 가능고객 신용점수 NICE기준 350점 이상 |
| 대출한도 | 최대 3천만원 |
| 대출금리 | 연 9.9% ~ 19.9% |
| 상환방식 | 한도거래대출 |
| 기간 | 1년 (최장 5년 연장) |
| 중도상환수수료 | 없음 |
2금융권 저축은행 대출 상품입니다. 1금융권에서 사업자 마이너스통장 한도가 나오지 않거나 대출이 부결될때 이용하면 좋습니다. 대출신청 대상은 소득증빙이 가능하면 되며 신용평점 NICE기준 350점 이상만 되면 대출 이용이 가능하기 때문에 저신용자도 이용 가능합니다.
대출한도는 최대 3천만원이며 대출 금리는 연 최저 9.9% ~ 최대 19.9%입니다. 상환방식은 마이너스통장입니다.
7. 드림저축은행 SB가맹점론
| 구분 | 내용 |
| 신청대상 | 신용카드 매출실적이 있는 가맹점 중 저축은행 내부심사통과자 |
| 대출한도 | 최대 5백만원 이내 |
| 대출금리 | 연 9.5% ~ 18.5% |
| 상환방식 | 종합통장자동대출 |
| 기간 | 1년 최장 5년 연장 |
| 중도상환수수료 | 없음 |
사업자를 위한 맞춤형 대출입니다. 카드매출대금이 있는 사업자라고 한다면 대출이용이 가능합니다. 카드매출대금 입금계좌를 저축은행으로 변경하여 카드매출대금 입금분으로 대출금을 자동상환하고 약정 만기일까지 자유롭게 사용하는 마이너스통장 대출방식입니다.
대출 한도는 최대 5백만원 이내이며 대출 금리는 연 9.5% ~ 18.5% 수준입니다. 대출을 위해서는 사업자등록증사본, 카드매출정보, 신분증등의 신분증이 필요합니다.
정부지원 사업자대출도 알아보자
정부지원을 통해 받을 수 있는 사업자대출 중에 가장 일반적으로 받을 수 있는 대출 상품은 소상공인시장진흥공단의 대출입니다.
비록 개인사업자 마이너스통장이 아닌 거치후 원리금균등분할 상환방식이지만 꽤 큰 금액을 저렴한 금리로 이용할 수 있다는 장점이 있습니다. 5인 미만의 소상공인이라고 한다면 최대 3천만원까지 저금리로 대출 이용이 가능합니다.
✅신용보증재단 소상공인대출, 지원대상 조건 3천만원까지 저금리로
그 외에 사회적취약계층이나 신용도가 낮은 자영업자 분들의 경우에는 미소금융 상품을 이용하는 것도 좋습니다. 대부분의 개인사업자 마이너스통장의 경우 이미 사업을 영위하고 있으면서 사업을 통해 소득증빙이 가능해야 합니다. 그러나 미소금융 창업대출의 경우에는 사업을 시작하기 전 사업초기 비용에 대한 대출이 가능합니다.
✅미소금융 창업대출 후기 포함 조건, 신청방법, 금리 한도 2023
결론
특히 사업을 한다고 하면 자금의 유동성에 따라서 사업이 더 잘될 수도 있고 망할 수도 있습니다. 돈맥경화로 사업자금이 재고나 비용에 묶이면 망할 수도 있기 때문입니다. 사업자는 직장인보다 더 신경써서 자금의 유동성 확보를 해두는 것이 좋습니다.
개인사업자 마이너스통장을 좋은 조건으로 만들기 위해서는 평소에 신용등급 관리는 필수적입니다. 연체하지 않는 습관, 채무통합을 통한 신용대출 일원화, 올바른 카드 사용을 해서 신용점수를 관리해줘야 합니다.
나의 신용점수와 등급 그외 관리에 대한 내용은 아래 내용을 반드시 참고해보시기 바라겠습니다.
✅신용점수 등급표 기준 1~10등급, 건강한 관리 방법6가지 (나이스, 올크레딧 )
✅대출받는 순서, 지키지 않으면 불이익과 가장 유리한 조건은?