개인사업자는 일반 직장인보다 대출 금리가 한도 면에서 불리하기 마련이죠. 그러다보면 어쩔 수 없이 카드론과 같은 고금리 대출을 급하게 쓰는 분들이 많습니다.
하지만 중장기적으로 고금리 대출을 쓰면 쓸 수록 이자부담이 커지는데요. 이런상황에서 쓸만한 개인사업자 대환대출 가능한 곳에 대해서 살펴보려고 합니다.
일반적인 정부지원대출부터 1금융권 2금융권 대출까지 살펴보도록 하겠습니다. 본인의 상황에 맞는 대출 상품을 찾아보시고 후기까지 살펴보겠습니다.
정부 지원 개인사업자 대환대출 상품
1. 신용보증기금 소상공인 저금리 대환대출
- 대상: 연 7% 이상 고금리 대출 이용 중인 개인사업자 및 법인 소기업
- 한도: 개인 최대 1억원, 법인 최대 2억원
- 금리: 연 5%대
- 기간: 10년 (3년 거치 후 7년 분할상환)
- 신청: 신규 대출을 받을 은행
신용보증기금 소상공인 저금리 대환대출은 최대 1억원(개인)-2억원(법인)까지 연 5%대 금리로 10년간 이용 가능하며, 7% 이상의 고금리 대출을 사용 중인 소상공인에게 적합합니다.
2. 중소벤처기업부 소상공인 대환대출
- 대상: NICE 신용점수 919점 이하 개인사업자 또는 법인기업
- 한도: 최대 5,000만원
- 금리: 연 4.5%
- 기간: 10년
- 상환방식: 거치기간 없는 원금균등분할상환
- 신청: 소상공인정책자금 사이트
중소벤처기업부 소상공인 대환대출은 최대 5,000만원까지 연 4.5% 금리로 10년간 이용 가능하며, 신용점수가 낮은 소상공인에게 좋은 선택입니다.
3. 개인사업자 햇살론 대환대출
- 대상: 3개월 이상 경과한 16% 이상 고금리 채무 정상 상환 중, 소득 대비 채무 상환액 비율 40% 이하, 연소득 3,500만원 이하 또는 4,500만원 이하면서 개인신용평점 하위 20%
- 한도: 최대 5,000만원
- 금리: 연 10.5% 내외
- 기간: 최대 5년 (1년 거치 가능)
- 신청: 저축은행 등 2금융권
개인사업자 햇살론 대환대출은 최대 5,000만원까지 연 10.5% 내외 금리로 5년간 이용 가능하며, 저소득 또는 저신용 개인사업자에게 적합합니다.
👉🏼개인사업자 정부지원대출 6가지 조건 금리 한도 비교 후기
4. 사잇돌2 대출
- 대상: 사업기간 4개월 이상, 연소득 600만원 이상 개인사업자
- 한도: 최대 3,000만원
- 금리: 연 9% ~ 16%
- 기간: 최대 5년
- 신청: 저축은행 등
사잇돌2 대출은 최대 3,000만원까지 연 9-16% 금리로 5년간 이용 가능하며, 사업 초기 단계의 개인사업자에게 적합합니다.
👉🏼사잇돌2 대출 자격조건 무직자 후기 승인률 잘나오는 곳은?
5. 햇살론15
- 대상: 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하면서 신용점수 하위 20%
- 한도: 최대 2,000만원
- 금리: 연 15.9% (성실 상환 시 매년 금리 인하)
- 기간: 3년 또는 5년
- 신청: 1금융권 은행
햇살론15는 최대 2,000만원까지 연 15.9% 금리(매년 인하 가능)로 3-5년간 이용 가능하며, 저소득층이나 신용점수가 낮은 개인사업자에게 적합합니다.
6. 최저신용자 특례보증
- 대상: 햇살론15 거절된 자, 개인신용평점 하위 10%, 연소득 4,500만원 이하
- 한도: 최대 1,000만원
- 금리: 연 15.9% (성실 상환 시 매년 금리 인하)
- 기간: 거치 1년(선택) + 상환 3년 또는 5년
- 신청: 서민금융진흥원 앱으로 보증서 신청 후 협약은행
최저신용자 특례보증은 최대 1,000만원까지 연 15.9% 금리(매년 인하 가능)로 최대 6년간 이용 가능하며, 신용점수가 매우 낮거나 다른 대출 상품에서 거절된 개인사업자에게 마지막 대안이 될 수 있습니다.
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1금융권 개인사업자 대환대출
1금융권 상품들은 일반적으로 2금융권 상품보다 낮은 금리를 제공하지만, 대신 이용 조건이 더 엄격할 수 있습니다.
7. KB국민은행 사장님든든 신용대출
- 대상 : 사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자영업
- 한도: 최대 1억원
- 금리: 6.31~7.61%
- 기간: 최대 5년
- 특징: 마이너스 통장 가능
KB국민은행 사장님든든 신용대출은 최대 1억원까지 연 6.31-7.61% 금리로 5년간 이용 가능하며, 마이너스 통장 기능을 제공합니다. 사업자등록증을 가진 현재 영업 중인 자영업자에게 적합합니다.
8. 신한은행 신한 SOHO CSS 사이버론
- 대상 : 사업기간 1년 이상 개인사업자
- 한도: 최대 1억원
- 금리: 변동금리 + 가산금리 최저 7%대(신용등급에 따라 차등)
- 기간: 1년 이내
- 특징: 신용 대출
신한은행 신한 SOHO CSS 사이버론은 최대 1억원까지 변동금리에 가산금리를 더해 최저 7%대의 금리로 1년 이내 이용 가능하며, 1년 이상 된 개인사업자에게 적합합니다.
9. 우리은행 우리 Oh! 클릭 대출
- 대상 : 사업기간 12개월 이상 KCB 621점 NICE 681점 이상
- 한도: 최대 3천만원
- 금리: 최저 6.39% ~
- 기간: 1년 이
- 특징: 신용 및 담보대출 가능, 온라인 신청 가능
우리은행 우리 Oh! 클릭 대출은 최대 3천만원까지 최저 6.39%부터 시작하는 금리로 1년 이내 이용 가능하며, 온라인 신청이 가능합니다. 12개월 이상의 사업 기간과 일정 수준 이상의 신용점수를 가진 사업자에게 적합합니다.
10. 하나은행 CSS대출
- 대상 : 하나은행 신용평가시스템 CSS에 한도가 산정되는분
- 한도: 최대 1억원
- 금리: 변동금리 최저 6.381%~ (신용등급에 따라 차등)
- 기간: 최대 3년
- 특징: 마이너스통장 가능
하나은행 CSS대출은 최대 1억원까지 변동금리 최저 6.381%부터 시작하는 금리로 최대 3년간 이용 가능하며, 마이너스통장 기능을 제공합니다. 하나은행의 신용평가시스템에서 한도가 산정되는 사업자에게 적합합니다.
2금융권 금융기관 개인사업자 대환대출
2금융권 금융기관의 대환대출 상품들은 정부 지원 상품에 비해 금리가 다소 높을 수 있지만, 신청 절차가 간편하고 승인 속도가 빠른 편입니다. 또한 일부 상품은 저신용자도 이용할 수 있어 선택의 폭이 넓습니다.
11. 신협 815 해방대출
- 대상: 카드론, 현금서비스, 캐피탈, 대부업 대출 합산 총 5건 이내 채무 보유자
- 한도: 최대 2,000만원
- 금리: 연 3.1-8.15%
- 기간: 최대 5년
- 상환방식: 만기일시상환 또는 분할상환
- 특징: 저소득·저신용 계층 지원 목적, 승인 가능성 높음
신협 815 해방대출은 최대 2,000만원까지 연 3.1-8.15% 금리로 5년간 이용 가능하며, 저소득·저신용 계층에게 적합합니다.
12. 웰컴저축은행 대환대출
- 대상: 만 20세 이상, 소득증빙 가능, NICE 개인신용평점 300점(10등급) 이상
- 한도: 최대 1억원
- 금리: 연 10.83-19.9%
- 기간: 6개월-7년
- 상환방식: 원리금균등분할상환
- 특징: 모바일 신청 가능
웰컴저축은행 대환대출은 최대 1억원까지 연 10.83-19.9% 금리로 7년까지 이용 가능하며, 소득증빙이 가능한 저신용자에게 적합합니다.
13. KB저축은행 대환대출
- 대상: 타 기관 채무 대환 목적, 만 20세 이상, KCB 신용점수 475점(8등급) 이상, 재직 3개월 이상 및 연소득 1,200만원 이상
- 한도: 최대 1억원
- 금리: 연 6.9-19.9%
- 기간: 최장 84개월
- 상환방식: 만기일시상환 또는 원리금균등분할상환
- 특징: 모바일 비대면 신청 가능
KB저축은행 대환대출은 최대 1억원까지 연 6.9-19.9% 금리로 84개월까지 이용 가능하며, 안정적인 소득이 있는 중신용자에게 적합합니다.
14. OK저축은행 대환대출
- 대상: NICE 신용점수 351점(10등급) 이상
- 한도: 최대 1억원
- 금리: 연 11.47-19.9%
- 기간: 최장 120개월
- 상환방식: 만기일시상환 또는 분할상환
- 특징: 낮은 신용점수도 신청 가능
OK저축은행 대환대출은 최대 1억원까지 연 11.47-19.9% 금리로 120개월까지 이용 가능하며, 저신용자도 신청 가능한 장기 대출 상품입니다.
15. 예가람저축은행 빅머니U
- 대상: 만 20세 이상, 소득증빙 가능, 재직/사업 3개월 이상, NICE 신용점수 350점(10등급) 이상
- 한도: 최대 1억원
- 금리: 연 6.8-19.5%
- 기간: 최장 84개월
- 상환방식: 원리금균등분할상환
- 특징: 24시간 온라인 신청 가능, 채무통합 및 추가대출 가능
예가람저축은행 빅머니U는 최대 1억원까지 연 6.8-19.5% 금리로 84개월까지 이용 가능하며, 채무통합과 추가대출이 필요한 개인사업자에게 적합합니다.
특수상황시 개인사업자 대환대출
16. 연체 중 이용 가능한 소액생계비대출
- 대상: 연소득 3,500만원 이하이면서 신용점수 하위 20%에 해당하는 저소득・저신용자
- 한도: 최대 100만원
- 금리: 연 15.9%(성실 상환 시 매년 금리 인하)
- 기간: 1년(최장 5년까지 연장 가능)
- 특징: 현재 연체 중인 경우에도 신청 가능
- 신청방법: 전국 46개 서민금융통합지원센터 방문
17. 상환 어려움 시 활용 가능한 개인사업자대출119
- 대상: 만기 시점에 채무 상환이 어렵거나, 연체 발생 후 3개월 이내인 개인사업자
- 지원내용:
- 대출 만기연장
- 금리 감면
- 연체이자 감면
- 이자납부 유예
- 대환대출 및 기존 대출 재약정
- 특징: 은행의 자체적인 판단에 따라 지원 여부 결정
- 신청방법: 현재 거래 중인 은행 방문
18. 지역신보 전환보증
- 대상: 현재 지역신용보증재단의 보증부 대출을 이용 중인 개인사업자
- 특징:
- 상환기간을 최대 5년까지 연장 가능
- 신규 보증부 대출로 전환 시 중도상환수수료 면제
- 장점: 상환 부담 완화, 장기 운영자금 확보 가능
- 신청방법: 전국 17개 지역신용보증재단 또는 기존 보증부 대출을 취급한 금융기관 방문
이러한 특수 상황을 위한 대환대출 상품들은 일반적인 대출 상품을 이용하기 어려운 상황에 처한 개인사업자들에게 도움을 줄 수 있습니다.
각 상품은 특정 조건과 상황에 맞춰 설계되었으므로, 자신의 상황에 가장 적합한 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
개인사업자 대환대출 후기
사업자 대환대출을 경험한 많은 이들의 후기를 종합해보면, 대체로 긍정적인 평가가 많습니다.
2금융권의 고금리 대출을 1금융권 대환대출로 전환하여 연 5% 정도의 금리 인하 효과를 본 사례가 있으며, 이로 인해 매월 이자 부담이 크게 줄어들었다고 합니다.
또한 대환대출을 통해 상환 기간을 연장함으로써 월 상환액을 낮추고 자금 운용의 유연성을 높인 경우도 있습니다. 일부는 대환대출 과정에서 대출 한도가 증액되어 사업 확장에 필요한 추가 자금을 확보할 수 있었다고 합니다.
신용 관리 측면에서도 여러 곳에 분산된 대출을 하나로 통합하면서 신용점수가 상승한 사례가 있어, 향후 금융 거래에 긍정적인 영향을 미쳤다고 합니다.
그러나 대환대출 과정이 생각보다 복잡하고 준비해야 할 서류가 많아 시간이 소요된다는 점, 그리고 기존 대출의 중도상환수수료가 예상보다 높아 당황했다는 의견도 있었습니다.
따라서 대환대출의 이점과 중도상환수수료를 잘 비교해볼 필요가 있습니다. 특히 정부 지원 대출을 활용한 경우, 일반 은행 대출보다 훨씬 유리한 조건으로 대환이 가능했다는 후기도 있어 정부 지원 제도를 잘 활용하는 것이 중요해 보입니다.
여러 은행을 방문하여 상담을 받아본 결과 은행마다 조건이 조금씩 다르다는 점을 강조하며, 시간이 걸리더라도 꼼꼼히 비교해보는 것이 중요하다고 생각 됩니다.